小草每天都要帶孩子從公車站走回家，我們家兒子也常常抱怨說，不喜歡走路，走路好累。
昨天同樣的事情又發生，
兒子抱怨說：為什麼我們不能騎車回家？走路好累喔~~
我說：走路我可以跟你聊天啊！騎車就聽不到你說了什麼，而且妹妹還小，騎車不方便啦~~而且車子每天都已經載我上下班，要讓它休息阿~~
兒子說：好吧！就讓車子休息吧~~那你要跟我聊什麼？（哈哈！還記得呢~~）
我說：我今天有幫妹妹買了一雙小拖鞋唷~~是紅色有星星在上面唷...
兒子說：那醬子妹妹就不會跟我搶了，那我長大以後也要買給妳。
我一下子反應不過來說：買什麼？
兒子看了我一眼：買拖鞋啊~~
我心想，機會來了：那你有錢嗎？
兒子說：我可以賺錢啊！
我說：那你要怎麼賺錢？你以後想做什麼？
兒子還搞不清楚什麼叫做職業，就說：我會工作賺錢啊！
我說：那賺錢之後，要怎麼樣才能買拖鞋咧？
兒子又答不出來，為了避免他以後又有藉口說不想走路，
我趕緊教他：要存錢！（重點是要轉移話題~~）
兒子說：存錢是什麼？
我說：就像把拔有時候會把零錢放在小豬寶寶的肚子裡面，這就叫存錢。但是小豬公放在家裡會被小偷偷走，所以要把錢放在銀行裡面。
兒子似懂非懂的說：那我就可以買拖鞋給妳囉~~（還在想著拖鞋...）
我說：是啊！很棒呢！
今天教了存錢，接下來的幾天，應該會有一些話題會延續吧..我想~~
兒子應該也會比較願意走路回家啦~~
2007-12-27
年終獎金買厝 時機正好
今天的經濟報紙上有一篇報導如下，小草認為年終獎金的確是準備購屋基金不錯的一項來源。但是在真正要執行購屋的行動之前，還是必須要思考周延。在之前文章裡面，小草有提到購屋之前有4個小TIP，希望可以提供給大家作為參考的依據。
【記者 梁任瑋】
轉眼又到年底，各行各業開始結算獲利，大家陸續知道自己今年能領到多少年終獎金。
多數民眾可能認為今年經濟不好，不過，有些行業可是大豐收。今年國際原物料屬大多頭行情，是塑化、鋼鐵及散裝航運的豐收年，保守估計，部分傳產業員工至少可以領到六個月以上年終。
近期台股表現不太好，波動也很大，相較之下，房仲業者建議，就長期而言，都會地區的房地產仍具保值效果，如果能運用年終獎金展開購屋計畫，至少可以對抗通膨。
信義房屋不動產企研室協理吳銘鴻表示，近十年全國消費者物價上揚9.1%，全台的平均房價漲34%，房價漲幅超過物價三倍以上，顯示房地產有保值的功能。
或許有民眾會說，現在房價那麼高，怎麼可能買得下手？其實用年終獎金購屋並非不可能的任務，有意購屋者要多看、多比較，不要只看市中心精華地段的預售屋。
今年11月之後，不論預售屋、中古屋，市場都趨於平穩。銀行緊縮房貸、歐美次級房貸泡沫化餘波盪漾，房市步入「高檔盤整」的格局，議價空間大，有利買方。
吳銘鴻說，以大台北來說，很多區域房價都還在每坪20萬元左右盤旋，甚至土城和部份板橋捷運站500到800公尺範圍內區域，只要花六、七百萬元就有三房附車位的電梯大樓，上班族拿出四分之三的年終獎金連同儲蓄，便可脫離長期為人付房貸的無殼蝸牛生活，有殼族則可購買第二屋當包租公、包租婆，為日後的退休生活儘早鋪路。
假設有50萬元的年終獎金作為購屋自備款，以七成五房貸為計算基準，則購屋總價可以高出200萬元，在單價20萬元的地區買房，可多購買八坪。
至於地點選擇，優質地段能確保產品增值空間，例如捷運沿線、優質學區等附近，都是可優先考慮的地區。
至於年終獎金不多的人，也不要氣餒，只要每個月養成固定儲蓄的習慣，年終獎金不隨便花掉，絕大多數投入到購屋基金當中，三、五年內還是可以存夠購屋款。
信義房屋建議，現階段要在台北購屋置產，可以選擇屋齡較高、釋出量較大的區域去選購。大學學區、市區捷運站附近或成熟商圈內的中古公寓、大樓，都是不錯的標的，因為這些標的租金報酬率高、需求強、轉手也較容易。
【2007-12-27/經濟日報/B3版/金融廣場】
【記者 梁任瑋】
轉眼又到年底，各行各業開始結算獲利，大家陸續知道自己今年能領到多少年終獎金。
多數民眾可能認為今年經濟不好，不過，有些行業可是大豐收。今年國際原物料屬大多頭行情，是塑化、鋼鐵及散裝航運的豐收年，保守估計，部分傳產業員工至少可以領到六個月以上年終。
近期台股表現不太好，波動也很大，相較之下，房仲業者建議，就長期而言，都會地區的房地產仍具保值效果，如果能運用年終獎金展開購屋計畫，至少可以對抗通膨。
信義房屋不動產企研室協理吳銘鴻表示，近十年全國消費者物價上揚9.1%，全台的平均房價漲34%，房價漲幅超過物價三倍以上，顯示房地產有保值的功能。
或許有民眾會說，現在房價那麼高，怎麼可能買得下手？其實用年終獎金購屋並非不可能的任務，有意購屋者要多看、多比較，不要只看市中心精華地段的預售屋。
今年11月之後，不論預售屋、中古屋，市場都趨於平穩。銀行緊縮房貸、歐美次級房貸泡沫化餘波盪漾，房市步入「高檔盤整」的格局，議價空間大，有利買方。
吳銘鴻說，以大台北來說，很多區域房價都還在每坪20萬元左右盤旋，甚至土城和部份板橋捷運站500到800公尺範圍內區域，只要花六、七百萬元就有三房附車位的電梯大樓，上班族拿出四分之三的年終獎金連同儲蓄，便可脫離長期為人付房貸的無殼蝸牛生活，有殼族則可購買第二屋當包租公、包租婆，為日後的退休生活儘早鋪路。
假設有50萬元的年終獎金作為購屋自備款，以七成五房貸為計算基準，則購屋總價可以高出200萬元，在單價20萬元的地區買房，可多購買八坪。
至於地點選擇，優質地段能確保產品增值空間，例如捷運沿線、優質學區等附近，都是可優先考慮的地區。
至於年終獎金不多的人，也不要氣餒，只要每個月養成固定儲蓄的習慣，年終獎金不隨便花掉，絕大多數投入到購屋基金當中，三、五年內還是可以存夠購屋款。
信義房屋建議，現階段要在台北購屋置產，可以選擇屋齡較高、釋出量較大的區域去選購。大學學區、市區捷運站附近或成熟商圈內的中古公寓、大樓，都是不錯的標的，因為這些標的租金報酬率高、需求強、轉手也較容易。
【2007-12-27/經濟日報/B3版/金融廣場】
2007-12-26
商用不動產 搶購遊戲才開始
商用不動產可能是一般市井小民比較不會注意到的事情，但是商用不動產的相關消息卻是與自用住宅的房價緊緊相繫，雖說房價越高對於投資者來說是件值得高興的事，相對的對於想要購屋的民眾來說卻是望之卻步！市井小民還是得為自己的荷包多想想啊~~
台灣住宅房價創下歷史新高，台北市豪宅每建坪均價超過100萬元，讓人覺得高不可攀。
不僅如此，國際油價目前每桶已在100美元大關附近徘徊，加上美國次級房貸風暴在全球金融體系中產生的連鎖效應、嚴重的通貨膨脹等因素，導致民眾購買力下降，一般民眾望屋興嘆，食衣住行商品皆漲，唯獨薪水未增，因此對市場懷有濃厚的悲觀心態，房地產買氣因而變淡！
雖然台灣走了4年的高房價，但整體經濟並未大幅成長，短期內住宅價格的成長空間確實有限。不過，10月17日，國華人壽大樓近900坪的土地，得標價換算成土地價格，平均每坪高達600萬元，改變了台灣土地交易史上的新紀錄，也正式點燃台灣商用不動產的多頭行情。
過去4年豪宅上演的高價追逐戰，如今顯然已轉移成商用不動產的搶購遊戲，外資法人、私募基金、國內外壽險公司成為主要買家。「投多、賺多，下好就離手」，過去3、4年，大舉介入台灣不良債權市場的外商資產管理公司，目前皆已獲利離場，在這一波上漲行情中也都順利取得貸款，大家眼中的不良資產似乎又成為銀行積極放貸的對象了，銀行似乎也已經「忘了我是誰」，不良資產只不過換家銀行借貸罷了！
之所以如此，因為決定台灣核心產業的「商用不動產市場」正如火如荼的改寫勢力版圖。外資投入台灣商用不動產的資金，已經由100億追加至1,000億，不斷湧入的資金，已經不輸股票市場。再加上台灣本土壽險資金也不落人後，搶先購入整棟辦公大樓以及廠辦大樓，投資收益率因此從2006年的4.5%直接摜破4%，卡位2008年兩岸關係轉變的意味濃厚。
接下來，12月10日，台灣商用不動產市場將再度改寫歷史。新光銀行將民生東路3段上1,539.97坪的土地、1萬4,325.14坪剛建好兩年的新建物，以超值底價70億元舉行公開招標，吸引上百組國內外法人摩拳擦掌準備搶標。在多方角逐的態勢下，此次競標刷新商用不動產市場歷史天價是可以期待的，敦北民生區辦公商圈市場行情，也將藉此案重新站上台北市A級辦公市場老大地位。
住宅市場近期競價已到一個極限，台灣此時應著眼商用不動產市場，形塑出台灣之光「王建民」般的優質角色與地位，因為商用不動產將是台灣獲得國際外資青睞的焦點。大家將看到：亞洲市場不只有中國，還有台灣！
所以說，房地產的價格，沒有所謂「貴」與「便宜」，只有值不值得！現在的高價格，過了1年後回頭再檢視，可能又會被歷史的趨勢所淹沒，什麼是「高」、什麼是「低」？只有歷史與紀錄能作註解與交代！
小檔案＿顏炳立
◎學歷： 文化大學土地資源系畢
◎經歷： 香港商梁振英不動產投資顧問有限公司台灣分公司董事總經理、台北市都市設計及土地使用開發許可審議委員會委員、台北縣地價及標準地價評議委員會委員、台南市政府都市發展局委員
◎現職： 香港商戴德梁行不動產投資顧問有限公司台灣分公司董事總經理
台灣住宅房價創下歷史新高，台北市豪宅每建坪均價超過100萬元，讓人覺得高不可攀。
不僅如此，國際油價目前每桶已在100美元大關附近徘徊，加上美國次級房貸風暴在全球金融體系中產生的連鎖效應、嚴重的通貨膨脹等因素，導致民眾購買力下降，一般民眾望屋興嘆，食衣住行商品皆漲，唯獨薪水未增，因此對市場懷有濃厚的悲觀心態，房地產買氣因而變淡！
雖然台灣走了4年的高房價，但整體經濟並未大幅成長，短期內住宅價格的成長空間確實有限。不過，10月17日，國華人壽大樓近900坪的土地，得標價換算成土地價格，平均每坪高達600萬元，改變了台灣土地交易史上的新紀錄，也正式點燃台灣商用不動產的多頭行情。
過去4年豪宅上演的高價追逐戰，如今顯然已轉移成商用不動產的搶購遊戲，外資法人、私募基金、國內外壽險公司成為主要買家。「投多、賺多，下好就離手」，過去3、4年，大舉介入台灣不良債權市場的外商資產管理公司，目前皆已獲利離場，在這一波上漲行情中也都順利取得貸款，大家眼中的不良資產似乎又成為銀行積極放貸的對象了，銀行似乎也已經「忘了我是誰」，不良資產只不過換家銀行借貸罷了！
之所以如此，因為決定台灣核心產業的「商用不動產市場」正如火如荼的改寫勢力版圖。外資投入台灣商用不動產的資金，已經由100億追加至1,000億，不斷湧入的資金，已經不輸股票市場。再加上台灣本土壽險資金也不落人後，搶先購入整棟辦公大樓以及廠辦大樓，投資收益率因此從2006年的4.5%直接摜破4%，卡位2008年兩岸關係轉變的意味濃厚。
接下來，12月10日，台灣商用不動產市場將再度改寫歷史。新光銀行將民生東路3段上1,539.97坪的土地、1萬4,325.14坪剛建好兩年的新建物，以超值底價70億元舉行公開招標，吸引上百組國內外法人摩拳擦掌準備搶標。在多方角逐的態勢下，此次競標刷新商用不動產市場歷史天價是可以期待的，敦北民生區辦公商圈市場行情，也將藉此案重新站上台北市A級辦公市場老大地位。
住宅市場近期競價已到一個極限，台灣此時應著眼商用不動產市場，形塑出台灣之光「王建民」般的優質角色與地位，因為商用不動產將是台灣獲得國際外資青睞的焦點。大家將看到：亞洲市場不只有中國，還有台灣！
所以說，房地產的價格，沒有所謂「貴」與「便宜」，只有值不值得！現在的高價格，過了1年後回頭再檢視，可能又會被歷史的趨勢所淹沒，什麼是「高」、什麼是「低」？只有歷史與紀錄能作註解與交代！
小檔案＿顏炳立
◎學歷： 文化大學土地資源系畢
◎經歷： 香港商梁振英不動產投資顧問有限公司台灣分公司董事總經理、台北市都市設計及土地使用開發許可審議委員會委員、台北縣地價及標準地價評議委員會委員、台南市政府都市發展局委員
◎現職： 香港商戴德梁行不動產投資顧問有限公司台灣分公司董事總經理
購屋理財觀念大不同
今天想與大家談談兩代之間有關購屋置產的理財觀念，2006年上海銀行進行「親子世代理財觀念認知調查」中結果顯示，訪談近七百個家庭中，將近有九成的子女，認為跟父母親談金錢理財不來電；約有一半的父母親會與子女溝通理財話題，而子女主動談的，更僅有三成。雖然目前親子理財教育逐漸抬頭，不過，落實在生活當中，還是有一些觀念落差。就以購屋置產這件事情來舉例。
【上一代】有土斯有財，買房子就是最大的保障。有了遮風避雨的地方，總是覺得心理比較安心，比較安穩。不需要擔心常常要換地方，甚至是露宿街頭。
【下一代】要我把錢拿去給銀行，還不如拿去吃喝玩樂。
小草認為，房子的確是資產。但要先確認自己對房貸的壓力能不能負荷，現在常聽到報導說，要買個房子至少要十年不吃不喝才買的起。如果每個月繳了房貸之後，就必須要苦哈哈的過日子，沒有娛樂、交際，甚至連日常生活基本開銷都有困難…這是大家所不樂見的。更甚至，到後來真的無力償還貸款，而被銀行或法院進行拍賣，反而對於個人的信用是個很大的傷害。如果只是為了滿足要有個屬於”自己的地方”的慾望，所付出的代價未免太大。
【上一代】頭期款我幫你出！咬著牙，苦撐20年過去，房子就是屬於你的了！
【下一代】趁現在房貸利率那麼低，剩下的可以跟銀行貸款。
這一點其實是很大的迷思，常常大家都會被銀行所謂的房貸低利率廣告所打動，看似很誘人，其實中間有陷阱。以華x銀行目前的指數型房貸為例。前6個月利率為2.3%，第7個月到第24個月為2.8%左右，第三年起則大約在3.4%左右。這麼優惠的利率，換算起來每個月只消負擔幾千塊，就可以一圓購屋夢。迷思也就在這個地方，因為通常前12個月只還利息，尚未連同本金部分；到了開始本息攤還之時，還款金額將會提高至上萬塊。且以國內利率的長期走勢來看，由於政府採用升息的方式來抑制通膨，升息就表示每月的房貸利息也會跟著增加。因為在每年的1、4、7、10月底，由國內六家主要銀行的一年期定期儲蓄存款機動利率平均數為指數型房貸利率；並在次月10日進行公告調整。以廣告上的利率而言，銀行根本不賺錢，但是銀行也不是傻瓜，己預估到客戶會在第二年或第三年轉貸，所以又設計了違約金的條款，而通常房貸專員是不會主動告訴你的。結果大部分的購屋者，萬一手上資金周轉不佳，貸款無法正常繳款，後果就慘囉。
難道面臨以上的衝突就鼓吹大家都不要購屋置產嗎？其實只要觀念作些調整，將要花費的錢先後順序調換一下；把要付給銀行的房貸預算或是娛樂、交際的費用，先選擇正確的投資，訂定長期目標，將累積下來的獲利準備足夠的自備款之後，才轉至購買不動產；不僅可以有個安身立命的地方，也不需要每個月為了房貸的壓力而困擾。
小草認為健康的購屋觀念有幾點：
Tip1 購屋前，先精算個人財務狀況，徹底了解手頭資金現況。
Tip2 多尋求正當管道籌措資金，以提高購屋自備款，當自備款繳納越多，還款越輕鬆。
Tip3 房貸支出最好為月收入的三成以內，依此正確估算個人所能負擔的房貸能力。
Tip4 自備款估算，應控制在三成左右，並預留生活周轉金、稅付支出、新屋裝潢費等。
理財這件事情是門大學問，家庭更是每個人最先接觸的團體，也是最先碰到財務話題的地方。而隨著社會上日新月異的投資商品及理財方法，上一代的人若能放開自己胸懷，願意接受新觀念；而下一代的人願意與父執輩共同討論，汲取前人所走過的經驗值，在理財這條路上有人與你作伴，何樂而不為呢？
【上一代】有土斯有財，買房子就是最大的保障。有了遮風避雨的地方，總是覺得心理比較安心，比較安穩。不需要擔心常常要換地方，甚至是露宿街頭。
【下一代】要我把錢拿去給銀行，還不如拿去吃喝玩樂。
小草認為，房子的確是資產。但要先確認自己對房貸的壓力能不能負荷，現在常聽到報導說，要買個房子至少要十年不吃不喝才買的起。如果每個月繳了房貸之後，就必須要苦哈哈的過日子，沒有娛樂、交際，甚至連日常生活基本開銷都有困難…這是大家所不樂見的。更甚至，到後來真的無力償還貸款，而被銀行或法院進行拍賣，反而對於個人的信用是個很大的傷害。如果只是為了滿足要有個屬於”自己的地方”的慾望，所付出的代價未免太大。
【上一代】頭期款我幫你出！咬著牙，苦撐20年過去，房子就是屬於你的了！
【下一代】趁現在房貸利率那麼低，剩下的可以跟銀行貸款。
這一點其實是很大的迷思，常常大家都會被銀行所謂的房貸低利率廣告所打動，看似很誘人，其實中間有陷阱。以華x銀行目前的指數型房貸為例。前6個月利率為2.3%，第7個月到第24個月為2.8%左右，第三年起則大約在3.4%左右。這麼優惠的利率，換算起來每個月只消負擔幾千塊，就可以一圓購屋夢。迷思也就在這個地方，因為通常前12個月只還利息，尚未連同本金部分；到了開始本息攤還之時，還款金額將會提高至上萬塊。且以國內利率的長期走勢來看，由於政府採用升息的方式來抑制通膨，升息就表示每月的房貸利息也會跟著增加。因為在每年的1、4、7、10月底，由國內六家主要銀行的一年期定期儲蓄存款機動利率平均數為指數型房貸利率；並在次月10日進行公告調整。以廣告上的利率而言，銀行根本不賺錢，但是銀行也不是傻瓜，己預估到客戶會在第二年或第三年轉貸，所以又設計了違約金的條款，而通常房貸專員是不會主動告訴你的。結果大部分的購屋者，萬一手上資金周轉不佳，貸款無法正常繳款，後果就慘囉。
難道面臨以上的衝突就鼓吹大家都不要購屋置產嗎？其實只要觀念作些調整，將要花費的錢先後順序調換一下；把要付給銀行的房貸預算或是娛樂、交際的費用，先選擇正確的投資，訂定長期目標，將累積下來的獲利準備足夠的自備款之後，才轉至購買不動產；不僅可以有個安身立命的地方，也不需要每個月為了房貸的壓力而困擾。
小草認為健康的購屋觀念有幾點：
Tip1 購屋前，先精算個人財務狀況，徹底了解手頭資金現況。
Tip2 多尋求正當管道籌措資金，以提高購屋自備款，當自備款繳納越多，還款越輕鬆。
Tip3 房貸支出最好為月收入的三成以內，依此正確估算個人所能負擔的房貸能力。
Tip4 自備款估算，應控制在三成左右，並預留生活周轉金、稅付支出、新屋裝潢費等。
理財這件事情是門大學問，家庭更是每個人最先接觸的團體，也是最先碰到財務話題的地方。而隨著社會上日新月異的投資商品及理財方法，上一代的人若能放開自己胸懷，願意接受新觀念；而下一代的人願意與父執輩共同討論，汲取前人所走過的經驗值，在理財這條路上有人與你作伴，何樂而不為呢？
2007-12-21
媽媽農夫學
這一篇文章雖然跟財務沒有關係，但我很想跟大家分享。其實不只是做父母，在學習財務的路途上，也是像種田一樣，要放對種子，施對的肥，才能茁壯成長！
老朋友合歡山農場場長于寶楞先生曾說，他認為「農夫」一詞沒「農媽媽」有意思，因為農民照顧作物的心情就跟媽媽一模一樣。這話我聽進去了，在心裡反覆咀嚼過後，反倒領悟媽媽教養孩子真該學學農夫。
農夫知道蕃茄蘿蔔茭白筍各有各的生長條件和栽培方法，也知道該配合天時地利，自我調整，一切只為蕃茄蘿蔔茭白筍各自長成本來最健壯美好的樣子。媽媽常跟農夫一樣辛苦，卻沒有農夫的智慧。很多媽媽當了大半輩子媽，卻從沒搞懂自己的孩子到底是什麼，因為媽媽連自己是什麼都不大清楚。
說穿了，一般媽媽最清楚的只是──我愛孩子，希望孩子健康快樂、優秀傑出。至於什麼叫「健康快樂、優秀傑出」呢？那根據的多半只是當時社會流行的價值，以及媽媽自己主觀的認定。農夫會依市場需要，多種點蕃茄蘿蔔或茭白筍，但他不會拿蘿蔔的肥料給蕃茄，也不會叫蘿蔔向茭白筍看齊。偏偏，這不過是天下媽媽多少都會犯的錯。
一個人只要深深當過父母，必然不會說這世上沒有神。
雖然，我衷心服膺這「媽媽農夫學」，但很慚愧，我也沒能完全從這種錯誤裡解脫。當媽媽以前，我一直相信，只要專心致志，天下無一事能難倒我；當媽媽以後，我才知道，在生命面前，自己其實是如此地無知、軟弱。很奇怪，從孩子小時候以來，每次牽著孩子的手一起走路，內心便感到很深的安詳滿足，但幾乎在那同時，卻也最容易念起天地悠悠，自覺像個漂泊的盲眼浪子。
對於人生諸多角色，想來我都是看似認真、實則漫不經心，唯獨對媽媽一職，我從來都是深心相許。我並非那種從小玩家家酒、嚮往當媽媽的人，甚至還以為自己根本不會結婚，那為什麼會這樣呢？我也不知道。
我常想，一個人只要深深當過父母，必然不會說這世上沒有神。因為，除了賴給「神」以外，父母怎麼理解孩子那麼多不可思議的千奇萬妙呢？而且，如果沒有「神」，老被孩子耗光聰明力氣與耐性、跌落「人之盡頭」的父母，能倚靠什麼再站起來、繼續向前行呢？
因此，儘管兒子給我一大堆難以消化的喜怒哀樂，我對他最深的心情，一直是好奇與感謝，正如對「神」的好奇與感謝。他還是嬰兒時，聽他那樣全心全意地叫喚媽媽，看他那樣完全交託地信賴媽媽給的衣食生活，媽媽不由得心驚顫凜：我是承受得起一個人如此信託的人嗎？是嗎？如果真有神，那麼神與人的關係，跟媽媽與孩子的關係，有什麼不同呢？
他嘻嘻傻笑著，不知這段話將在媽媽耳朵裡「繞樑三日不絕」。
兒子長大後，他自認是個「樂觀、好玩的時代精靈」，完全不像我「悲觀、單調、老古板」，但其實我們能談的話題越來越多，媽媽常為他的話語著迷，總感覺那裡面「若有神啓」。
例如，有一天我跟他說，××阿姨的餐廳賠錢關門了，他非常惋惜、驚訝，但接著嘆氣道：「唉，沒辦法，××阿姨就算只賣滷肉飯，也有辦法弄一堆碗盤蠟燭，搞成像五星級滷肉飯！她就是喜歡那樣。其實她不是在賣餐點，她是在賣她自己固執的一種美感，她跟『藝伎』也差不多。」
「啊？藝伎？」前陣子我們一起看了電影＜藝伎回憶錄＞。
「對啊，藝伎是用美來為人製造夢幻的人。」他很容易為華麗的電影陶醉，但他也頗「勇於煞風景」──我看到他寫一篇小文章＜給小百合（藝伎回憶錄主角名）的一封信＞，問小百合：「妳不覺得妳把一生的愛情建立在小時候的一杯ㄔㄨㄚˋ冰上，實在太可悲嗎？」
「這樣說××阿姨？亂來！你自己還不是超愛美的，我可以說你跟『藝伎』也差不多嗎？」
「妳要這麼說，也可以呀，每個人多少都有點藝伎性格。妳啊，也可以說是個藝伎。」
「啊？這樣說你媽，你什麼意思啊？」
「對呀！妳那麼愛寫文章，小百合的粉（化妝品）對妳來說就是字，小百合用歌舞吸引人，妳用文章！」他嘻嘻傻笑著，隨便脫口而出，絲毫不知這段話將在媽媽耳朵裡「繞樑三日不絕」。
好像那一天，神給了媽媽一粒種籽──
他從小就是這樣，常給媽媽「震撼教育」。他還上小學時，有一天爸爸媽媽吵架，晚上臨睡前，無聊的媽媽要他「評評理」，原本只是逗他玩而已，沒想到他真的滔滔不絕起來，而那些話語聽來簡直無異於老和尚開示「三世因緣」，聽得媽媽不由得屏住呼吸，好一陣子才回過神來追問：「為什麼？」但他都沒應，翻身一看，原來小傢伙講完就睡著了。媽媽這下卻像猛遭冷水灌頂一般清醒，趕忙爬起來一一記在日記裡。隔天問他昨夜對話，他卻說：「妳作夢啊？」
因為這諸多「震撼教育」，讓媽媽對孩子一直非常好奇，好像那一天，神給了媽媽一粒種籽，卻沒告訴媽媽那是蕃茄蘿蔔茭白筍，還是什麼？媽媽只能傻傻地把種籽種到這個世界上，然後用爸爸媽媽僅有的、全部的愛來澆灌，看他一點點吐芽、伸長，照顧著、端詳著，又傻傻地相信，不久的將來、他完全成長了的那一天，媽媽一定會豁然明白，深深地微笑說：「啊！原來是你啊！」。
因為孩子，媽媽這一生才有機會用這種方式當生命的農夫，也回頭重新犁耙自己，並靜靜追憶、冥想關於「自己最初也是一粒種籽」的消息。所以，被孩子弄得又哭又笑、像瘋了一般的媽媽，從以前到現在，天天都想跟孩子說：「不好意思，我也還在學習怎麼作媽媽，請你多多包涵，感謝你啦！」
老朋友合歡山農場場長于寶楞先生曾說，他認為「農夫」一詞沒「農媽媽」有意思，因為農民照顧作物的心情就跟媽媽一模一樣。這話我聽進去了，在心裡反覆咀嚼過後，反倒領悟媽媽教養孩子真該學學農夫。
農夫知道蕃茄蘿蔔茭白筍各有各的生長條件和栽培方法，也知道該配合天時地利，自我調整，一切只為蕃茄蘿蔔茭白筍各自長成本來最健壯美好的樣子。媽媽常跟農夫一樣辛苦，卻沒有農夫的智慧。很多媽媽當了大半輩子媽，卻從沒搞懂自己的孩子到底是什麼，因為媽媽連自己是什麼都不大清楚。
說穿了，一般媽媽最清楚的只是──我愛孩子，希望孩子健康快樂、優秀傑出。至於什麼叫「健康快樂、優秀傑出」呢？那根據的多半只是當時社會流行的價值，以及媽媽自己主觀的認定。農夫會依市場需要，多種點蕃茄蘿蔔或茭白筍，但他不會拿蘿蔔的肥料給蕃茄，也不會叫蘿蔔向茭白筍看齊。偏偏，這不過是天下媽媽多少都會犯的錯。
一個人只要深深當過父母，必然不會說這世上沒有神。
雖然，我衷心服膺這「媽媽農夫學」，但很慚愧，我也沒能完全從這種錯誤裡解脫。當媽媽以前，我一直相信，只要專心致志，天下無一事能難倒我；當媽媽以後，我才知道，在生命面前，自己其實是如此地無知、軟弱。很奇怪，從孩子小時候以來，每次牽著孩子的手一起走路，內心便感到很深的安詳滿足，但幾乎在那同時，卻也最容易念起天地悠悠，自覺像個漂泊的盲眼浪子。
對於人生諸多角色，想來我都是看似認真、實則漫不經心，唯獨對媽媽一職，我從來都是深心相許。我並非那種從小玩家家酒、嚮往當媽媽的人，甚至還以為自己根本不會結婚，那為什麼會這樣呢？我也不知道。
我常想，一個人只要深深當過父母，必然不會說這世上沒有神。因為，除了賴給「神」以外，父母怎麼理解孩子那麼多不可思議的千奇萬妙呢？而且，如果沒有「神」，老被孩子耗光聰明力氣與耐性、跌落「人之盡頭」的父母，能倚靠什麼再站起來、繼續向前行呢？
因此，儘管兒子給我一大堆難以消化的喜怒哀樂，我對他最深的心情，一直是好奇與感謝，正如對「神」的好奇與感謝。他還是嬰兒時，聽他那樣全心全意地叫喚媽媽，看他那樣完全交託地信賴媽媽給的衣食生活，媽媽不由得心驚顫凜：我是承受得起一個人如此信託的人嗎？是嗎？如果真有神，那麼神與人的關係，跟媽媽與孩子的關係，有什麼不同呢？
他嘻嘻傻笑著，不知這段話將在媽媽耳朵裡「繞樑三日不絕」。
兒子長大後，他自認是個「樂觀、好玩的時代精靈」，完全不像我「悲觀、單調、老古板」，但其實我們能談的話題越來越多，媽媽常為他的話語著迷，總感覺那裡面「若有神啓」。
例如，有一天我跟他說，××阿姨的餐廳賠錢關門了，他非常惋惜、驚訝，但接著嘆氣道：「唉，沒辦法，××阿姨就算只賣滷肉飯，也有辦法弄一堆碗盤蠟燭，搞成像五星級滷肉飯！她就是喜歡那樣。其實她不是在賣餐點，她是在賣她自己固執的一種美感，她跟『藝伎』也差不多。」
「啊？藝伎？」前陣子我們一起看了電影＜藝伎回憶錄＞。
「對啊，藝伎是用美來為人製造夢幻的人。」他很容易為華麗的電影陶醉，但他也頗「勇於煞風景」──我看到他寫一篇小文章＜給小百合（藝伎回憶錄主角名）的一封信＞，問小百合：「妳不覺得妳把一生的愛情建立在小時候的一杯ㄔㄨㄚˋ冰上，實在太可悲嗎？」
「這樣說××阿姨？亂來！你自己還不是超愛美的，我可以說你跟『藝伎』也差不多嗎？」
「妳要這麼說，也可以呀，每個人多少都有點藝伎性格。妳啊，也可以說是個藝伎。」
「啊？這樣說你媽，你什麼意思啊？」
「對呀！妳那麼愛寫文章，小百合的粉（化妝品）對妳來說就是字，小百合用歌舞吸引人，妳用文章！」他嘻嘻傻笑著，隨便脫口而出，絲毫不知這段話將在媽媽耳朵裡「繞樑三日不絕」。
好像那一天，神給了媽媽一粒種籽──
他從小就是這樣，常給媽媽「震撼教育」。他還上小學時，有一天爸爸媽媽吵架，晚上臨睡前，無聊的媽媽要他「評評理」，原本只是逗他玩而已，沒想到他真的滔滔不絕起來，而那些話語聽來簡直無異於老和尚開示「三世因緣」，聽得媽媽不由得屏住呼吸，好一陣子才回過神來追問：「為什麼？」但他都沒應，翻身一看，原來小傢伙講完就睡著了。媽媽這下卻像猛遭冷水灌頂一般清醒，趕忙爬起來一一記在日記裡。隔天問他昨夜對話，他卻說：「妳作夢啊？」
因為這諸多「震撼教育」，讓媽媽對孩子一直非常好奇，好像那一天，神給了媽媽一粒種籽，卻沒告訴媽媽那是蕃茄蘿蔔茭白筍，還是什麼？媽媽只能傻傻地把種籽種到這個世界上，然後用爸爸媽媽僅有的、全部的愛來澆灌，看他一點點吐芽、伸長，照顧著、端詳著，又傻傻地相信，不久的將來、他完全成長了的那一天，媽媽一定會豁然明白，深深地微笑說：「啊！原來是你啊！」。
因為孩子，媽媽這一生才有機會用這種方式當生命的農夫，也回頭重新犁耙自己，並靜靜追憶、冥想關於「自己最初也是一粒種籽」的消息。所以，被孩子弄得又哭又笑、像瘋了一般的媽媽，從以前到現在，天天都想跟孩子說：「不好意思，我也還在學習怎麼作媽媽，請你多多包涵，感謝你啦！」
夢想預算書
關於夢想這件事，似乎在小學生的時候才會想過，但那時也是懵懵懂懂的胡謅了一番。（這樣好像有點透露小草的年紀...呵呵~~）
年紀漸長，感覺好像離"夢想"這件事情越來越遠，可是應該是在年紀越長之時，對於自己的夢想越來越清楚才是。
下面分享的這篇文章，小草看完之後，有很大的感觸，在一時之間也無法表達的很具體，請容許我後補吧~~
--引自今週刊
為每個夢想取名，遵循「321財務法則」專款專用
「我有一個夢想，我夢想有一天，我的四個孩子將在一個不是以他們的膚色，而是以他們的品格優劣來評價他們的國度裡生活……。」
這是美國黑人運動領袖馬丁路德．金恩博士最有名的一篇演講，「我有一個夢！」人類因有夢想而偉大。馬丁路德的夢，雖然在他生前未被實現，但卻也因為他的推動，終而讓生活在美國的黑人，有了和白種人一樣的生活與政治權利。
你的夢想是什麼？在多數人的現實生活中，即使不必以自己的生命追求畢生難得的夢想，但你是否連自己年少輕狂時的夢想，都已遺忘？人生有夢，築夢踏實！如果你記起了你的夢，那就再拿起紙筆吧！把你的夢想寫下來，再用具體的財務數字量化出來。只有這樣做，你的夢想才有可能具體實踐。
撰文／陳 免、歐陽善玲
溫馨的十二月，是寄耶誕卡互訴祝福的季節，光泉文教基金會執行長葉淑貞將她親手貼了郵票的耶誕卡，投遞到郵筒。一共一九三封，卡片上的收件人，是葉淑貞的學生。兩年前，在中原大學「人生管理」的課堂上，她讓他們寫下自己的「夢想」，和一定收得到信的地址，兩年後連同老師的祝福，把「夢想」寄回到他們手上。
還記得當年的夢想嗎？在中原大學，修葉淑貞的課多數是大三、大四的同學，「兩年後，他們可能在當兵，或者初入社會，但難免會碰到一些初出社會的挫折與沮喪，我希望能適時提醒他們，人生還有很多夢想可以完成，眼前這些失敗不算什麼。」六年來，葉淑貞陸續都會接到學生的回信，雖然收到卡片的人，大半都忘了自己在課堂上曾被老師要求寫下的「夢想」。但葉淑貞相信，這些學生在收到自己二年前寫下的夢想時，即使物換星移，每個人還是會被自己當年的夢想喚醒，而有了重新出發的力量。
葉淑貞說，她自己也有一個「二十四歲的夢想」，一九八○年八月的一個夏日午後，當時她在《讀者文摘》上看到一篇文章，她隨手拿了紙筆，寫下了她的夢想。當時才五專畢業的她，寫下了「我要在大學裡教書」、「希望有機會去泰國難民營」…，一共有二十個願望，之後她隨手把它夾在書本裡，日子一樣地過，不過也因為想過這輩子要什麼，結果也就真朝自己的願望走去。二○○○年，她在中原大學教書，距離寫下「要到大學教書」的夢想已二十年。後來，葉淑貞無意間找到當年的那一紙「夢想」，二十個夢想已達成十六個。
「夢想一定要先想過，雖然不一定馬上去實踐，但機會來的時候，你就知道你要的是什麼了。」這也是她希望能給學生一個前進的動力。自從八年前教授的那一班學生開始，葉淑貞家裡始終有一個堪稱是「時間膠囊」的收納箱保存著學生的夢想，裡面有著什麼夢想，她沒有去看，「那是學生們的夢想，我只是幫他們保存兩年。」為了履行她給學生的承諾，善盡夢想管理員的責任，葉淑貞還特別交代她的先生萊爾富董事長汪林祥，若她有什麼萬一的話，務必要幫忙將學生的願望寄回。
人生有夢，葉淑貞的學生何其有幸，有位好老師提醒他們夢想的出處，甚至因而有了重新出發的勇氣。但多數人呢？會不會在庸碌復始的工作中，逐漸忘卻自己真正想做的事？這是一個實踐夢想的故事，很多事，如果真有心要做，就不必等，即使是你覺得一定是退休後才能享有的山居生活。
五年級生的Aurora，五年前在苗栗南庄買了一塊地，預定了她和先生的退休夢；去年，他們全家已經等不及要享受山村生活，今年六月，一家人更搬進了這幢在山林中、親身規畫的房屋，從此定居。
拜訪Aurora的房子，讓人親眼看見很多人心目中的「夢想屋」。一幢三層樓的房子，安靜地立在四周盡是樹齡幾十年的森林中，雲霧縹緲間，一群飛鳥滑行而過，極目遠望山谷遠處，幾乎可以看到湛藍的海；偶爾山谷上方大冠鷲盤旋忽上忽下，有時在房子的後院，就有巧遇藍鵲踱步的幸福。不過是五年的時間，Aurora從一個只在假日才接近自然的都市人，蛻變成道地山村住民。
這一切，都緣起於那一紙「觀山、望海、看夕陽」的賣地廣告，她和先生徐逸輝在賞油桐花的途中，被一路吸引到現在的定居地。那是位於苗栗南庄山上一塊三百坪大的山林地，土地崎嶇、野草蔓生，但是「我一看到這塊地，就非常喜歡。」土地上那一片高大的樹林和周遭的自然生態，讓Aurora一眼就愛上；過去到國外旅遊的經驗，她知道眼前景色只有國外才有，於是動了買地的念頭。
設定夢想 預定退休後實現
在Aurora原本的認知中，搬到山上住是孩子離巢以後的事，也就是一般所謂的「退休生活」，「那時候我們就是想，先買地，先把夢想預定下來，等我先生退休後夫妻倆再搬到山上住。」最初，Aurora一家只把南庄當度假地，假日才全家上山親近，但夢想的種子一旦埋下，它自己就開始慢慢發芽。原本只是為了遮陽避雨先搭個工寮，方便一家大小假日上山時可以小憩；沒想到，隨著每個周末上山整地、除草、搭棚，原本的荒野，整出了一片平台，還有枕木階梯，林間散步更顯得愜意。那段時日，一家人常在假日上山工作，中午一起在帳棚內吃中飯、聊天，看著山景，聽著森林裡各種美妙的聲音。
「我們的生活變得多彩多姿。」徐逸輝說，過去他們家每年一定要出國旅行一次，和很多都會上班族一樣，覺得只有出國旅行才能放空自己；但這一周一次的假日勞動，得到的是平靜而滿足的心靈感受，逐漸的，有個聲音在這對夫妻的心底響起，「何不早點動手蓋房子？」這不是個問句，而是肯定句，彷彿一句咒語，把原先在夫妻倆腦海中盤旋的夢想定格，化為堅定的行動。走進Aurora的房子，原木香味瀰漫整個屋子，三層樓共約八十七坪，屋內擺設簡單，只是一樓客廳前的大窗戶，把屋外風景全引了進來。
Aurora和徐逸輝一開始蓋的房子並不是目前住的這一幢，當初買下的地，只有三百坪，依照《農業用地興建農舍辦法》規定，土地得要七百五十六坪，且入籍滿二年才能興建合法農舍。雖然法令繁多，但仍無法抑制一家人喜歡待在山上的感覺，於是他們有了一個瘋狂的想法，自己動手打造木屋。
ＤＩＹ、拋股票、辦貸款 逐步築夢
在花了四個月反覆修改設計圖後，二○○三年十二月小木屋正式動工。雖然徐逸輝喜歡ＤＩＹ，但蓋房子畢竟不是堆疊樂高積木，除了看書，還是得要請教木工師傅。就這樣，邊問邊學，仔細地依細部設計圖計算木材數量，一直到大卡車運來第一批木料，徐逸輝才有真實的感覺，「這一次，玩得真大！」夫妻倆加上兩名當時才念幼稚園和小學的女兒，徐逸輝的父親也加入行列。蓋木屋的工程，是以五天上班、二天施工的頻率進行著，從定樁拉線、挖掘坑洞、灌漿立柱，到架地板、房屋結構，每一步都考驗完全門外漢的徐家人。經過十個月，兩層樓的小木屋終於完工，比預定的施工期多了兩倍。造木屋期間，Aurora和徐逸輝陸續買進鄰近的土地，在三年內購入二千坪土地。
不想等退休後才上山定居
在南庄一帶的住宅社區，看得到景的房子，每坪約在五千元至七千元，他們的土地每坪六千五百元，一共是一千三百萬元。雖然徐逸輝在竹科的收入穩定，之前Aurora離開公務員工作時，也領了一筆錢，但仍要籌措買地經費才能一圓山居夢；他們出脫手上不少股票，並且加入農會成為會員，向農會貸了四百萬元。木屋蓋好，為了和人分享所擁有的自然好景，小木屋還兼營咖啡屋。山上開店的一年期間，Aurora動了想到山上定居的念頭。
但小木屋太小、生活功能不齊，怎麼住？小孩讀書學琴怎麼辦？遇颱風大雨怎麼辦？一連串現實生存的問題在「定居」念頭之後襲來。想趁年輕身強體壯，親身體驗山居生活的真實面貌，Aurora想盡辦法克服困難、說服家人。
她跟先生分析，一年中不是天天都會有颱風、下大雨，可以先在山下村莊租一間房子，真遇上強颱豪雨頂多暫住山下；小孩讀書，轉學就好，可以快樂學習和成長最重要；至於小木屋的生活機能不足，那就申請蓋一棟適合山上居住的農舍。○六年二月，Aurora一家正式定居南庄，同一時間，農舍的起造也開始進行。從買地到開始蓋農舍，Aurora一家已經和這塊土地相處了四個年頭，也產生了感情。新房子的打造，自然要配合原有的地形地貌，不做太大的破壞，「這房子要輕輕地放在這塊土地上，不能太突兀。」
為此，夫妻倆又花了三、四個月的時間畫設計圖，省下八十萬元的設計費，才交給建築師改為結構圖。因為已經打算長居久留，房子首重安全的考量，內部採用防火建材；這棟房子最大特色，就是一樓外牆的火頭磚敲面貼疊，作工繁複、一塊磚就要十六元，另外二、三樓的木屋施作也花了二百八十萬元，占了總工程費七百萬元的四成。
以毅力和妥善理財
讓夢想實現這筆蓋房子的費用，必須以現金準備好，以備施工期間隨時付款。他們把竹東的房子賣掉，過渡期曾向親友請求援助周轉，等房屋興建完工，拿到權狀後，再向銀行申請土地房屋貸款還款。今年六月，一家四口搬進新房子裡，屋內擺設簡單樸實，「搬上山前，我捨掉了二分之一的家具，而且剩下的也只帶需要的上山，其他就先放在我們在山下租來的房子裡。但住了一年，山下的東西都沒搬進這間房子時，又全送了出去。」山上生活心靈上的滿足，讓Aurora不需要靠物質的填補。
以前住在都市，隔鄰互動不多，現在她會到另一個山谷的鄰居家中喝茶、一起研究種植有機蔬菜。先生徐逸輝則是每天正常上下班，從南庄山上到竹科，只要四十五分鐘。「現在網路和交通很方便，山村生活真的不需要等到老了，才能實現。」
最近Aurora在架構一個網站「築夢山村」，要把社區裡的山村經驗分享給外人，希望能改變台灣居住環境及形態。幸福，這兩個字，在採訪過程中，不時從Aurora口中流逸而出；她還記得第一次在山上洗衣服，把洗好的衣服晾在林間透著陽光的露台上，看著山風將衣服吹啊吹的飄動著，覺得自己很幸福。那一份滿足，不只是因為山居生活的閒逸，也因為在過程之中投入心力，才能把夢想實現了。徐逸輝一家人，以堅決的毅力，和合理財務安排，一步步完成很多人想都不敢想的山居生活。其實，詳盡的預算規畫，是實踐夢想最短的捷徑，遠東商銀個人金融事業群副總經理喻芝蘭，平日就帶領財富管理團隊，協助客戶做好財務規畫，早日圓夢。
目標並進 把夢想專案管理
老是在教人理財，喻芝蘭自己也有一份夢想專案管理計畫書，她幫每個夢想命名，「有名字才有意義，有了意義，才有毅力。」對喻芝蘭來說，夢想絕不只是讓自己光想、過癮就算，還要有一套縝密的「尋夢大計」，她認為感性的訴求，理性、按部就班地執行，才是真正築夢踏實。喻芝蘭使用的是「目標並進法」，也就是把夢想當作專案一樣執行，並且強調「專款專用」的重要。「就像工作上手邊同時有數十個專案在進行，把夢想當作專案一樣管理，定時追蹤進度，要求自己必須在目標時間內達成，這樣效果真的很好。」
每一個夢想有它獨立的財務支配，「專夢專用」喻芝蘭自創一套「圓夢公式」，收入減去「專夢專用」，才是可以支出花用的部分。至於，該提撥多少比率月薪在專夢專用上？喻芝蘭認為，隨著個人薪資調整，月薪在六萬元至二十萬元間的上班族，資金運用分配黃金比例，應是三：二：一。其中，三是日常生活所需（含保險費用），二是專款專用部分，一則是用來充實自己、寬闊視野，像買書、進修，或用來進行其他投資。
至於社會新鮮人，前幾年薪資水準可能不到六萬元，比例配置就是七：二：一。生活基本開銷及保險費用拉高占七成，剩下部分才是專款專用、及進行投資的部分。由於每個人的夢想不同，資產累積速度也不一樣，將夢想「量化」，對照每月提撥金額、建立適合的投資組合，就可大概抓出資金準備時間，夢想也就不是紙上談兵而已。
喻芝蘭這樣形容，就像一套電腦程式，模組確立後，再把各自的需求輸入進去，就能將夢想導入系統中，持續運行。而「設定成功參數、執行美麗人生」，更是她常掛在嘴邊的口訣。攤開喻芝蘭的四大夢想，各有一個美妙的名字，達成所需財富目標、時間年限，各不相同。每個夢想背後，財務也各自獨立，並行不悖。喻芝蘭的第一個夢想，叫「湯花戀」，其實就是理想的退休生活。「泡湯，給人富裕、優閒的感覺。六十歲退休後，希望能夠不為金錢所苦，享受美好富足的生活，所以取名湯花戀，很浪漫吧？」講到這，她臉上也洋溢著幸福的笑容。
第二個夢想已經實現，名為「玫瑰花園」。「設定夢想時，是預計五年內換屋，從公寓換到有廣闊視野的華廈。然後，可以在窗台邊種滿玫瑰花。」現在，喻芝蘭已成功入住位於台北市中心的大廈，玫瑰也已圍繞四周。其他還包括「我愛大寶」、「我愛二寶」的子女教育基金；「海闊天空」系列之「杜拜我來了」，及「愛屋及烏」，也分別代表奢華旅遊，與製造家庭幸福感的快樂夢想。
排時程 建立適合的投資組合
完成命名、計算財富目標，並固定提撥一定比率、設立「專款專用」後，再來就要建立適合的投資組合。以喻芝蘭為例，十年前訂立的「湯花戀」，財富目標是二千萬元，預計達成時間需要二十五年。現在來看，離目標還有十五年時間，財富累積方式，可選擇積極型配置，並利用定時定額分攤時間風險，達到理想的退休生活目標。
人生有夢，但要夢想成真，還是得腳踏實地的一步步具體實踐；而適當的財務安排，是完成夢想的惟一必經之路。如果你有夢，那就先想想做好一本適合你的夢想預算書吧！
年紀漸長，感覺好像離"夢想"這件事情越來越遠，可是應該是在年紀越長之時，對於自己的夢想越來越清楚才是。
下面分享的這篇文章，小草看完之後，有很大的感觸，在一時之間也無法表達的很具體，請容許我後補吧~~
--引自今週刊
為每個夢想取名，遵循「321財務法則」專款專用
「我有一個夢想，我夢想有一天，我的四個孩子將在一個不是以他們的膚色，而是以他們的品格優劣來評價他們的國度裡生活……。」
這是美國黑人運動領袖馬丁路德．金恩博士最有名的一篇演講，「我有一個夢！」人類因有夢想而偉大。馬丁路德的夢，雖然在他生前未被實現，但卻也因為他的推動，終而讓生活在美國的黑人，有了和白種人一樣的生活與政治權利。
你的夢想是什麼？在多數人的現實生活中，即使不必以自己的生命追求畢生難得的夢想，但你是否連自己年少輕狂時的夢想，都已遺忘？人生有夢，築夢踏實！如果你記起了你的夢，那就再拿起紙筆吧！把你的夢想寫下來，再用具體的財務數字量化出來。只有這樣做，你的夢想才有可能具體實踐。
撰文／陳 免、歐陽善玲
溫馨的十二月，是寄耶誕卡互訴祝福的季節，光泉文教基金會執行長葉淑貞將她親手貼了郵票的耶誕卡，投遞到郵筒。一共一九三封，卡片上的收件人，是葉淑貞的學生。兩年前，在中原大學「人生管理」的課堂上，她讓他們寫下自己的「夢想」，和一定收得到信的地址，兩年後連同老師的祝福，把「夢想」寄回到他們手上。
還記得當年的夢想嗎？在中原大學，修葉淑貞的課多數是大三、大四的同學，「兩年後，他們可能在當兵，或者初入社會，但難免會碰到一些初出社會的挫折與沮喪，我希望能適時提醒他們，人生還有很多夢想可以完成，眼前這些失敗不算什麼。」六年來，葉淑貞陸續都會接到學生的回信，雖然收到卡片的人，大半都忘了自己在課堂上曾被老師要求寫下的「夢想」。但葉淑貞相信，這些學生在收到自己二年前寫下的夢想時，即使物換星移，每個人還是會被自己當年的夢想喚醒，而有了重新出發的力量。
葉淑貞說，她自己也有一個「二十四歲的夢想」，一九八○年八月的一個夏日午後，當時她在《讀者文摘》上看到一篇文章，她隨手拿了紙筆，寫下了她的夢想。當時才五專畢業的她，寫下了「我要在大學裡教書」、「希望有機會去泰國難民營」…，一共有二十個願望，之後她隨手把它夾在書本裡，日子一樣地過，不過也因為想過這輩子要什麼，結果也就真朝自己的願望走去。二○○○年，她在中原大學教書，距離寫下「要到大學教書」的夢想已二十年。後來，葉淑貞無意間找到當年的那一紙「夢想」，二十個夢想已達成十六個。
「夢想一定要先想過，雖然不一定馬上去實踐，但機會來的時候，你就知道你要的是什麼了。」這也是她希望能給學生一個前進的動力。自從八年前教授的那一班學生開始，葉淑貞家裡始終有一個堪稱是「時間膠囊」的收納箱保存著學生的夢想，裡面有著什麼夢想，她沒有去看，「那是學生們的夢想，我只是幫他們保存兩年。」為了履行她給學生的承諾，善盡夢想管理員的責任，葉淑貞還特別交代她的先生萊爾富董事長汪林祥，若她有什麼萬一的話，務必要幫忙將學生的願望寄回。
人生有夢，葉淑貞的學生何其有幸，有位好老師提醒他們夢想的出處，甚至因而有了重新出發的勇氣。但多數人呢？會不會在庸碌復始的工作中，逐漸忘卻自己真正想做的事？這是一個實踐夢想的故事，很多事，如果真有心要做，就不必等，即使是你覺得一定是退休後才能享有的山居生活。
五年級生的Aurora，五年前在苗栗南庄買了一塊地，預定了她和先生的退休夢；去年，他們全家已經等不及要享受山村生活，今年六月，一家人更搬進了這幢在山林中、親身規畫的房屋，從此定居。
拜訪Aurora的房子，讓人親眼看見很多人心目中的「夢想屋」。一幢三層樓的房子，安靜地立在四周盡是樹齡幾十年的森林中，雲霧縹緲間，一群飛鳥滑行而過，極目遠望山谷遠處，幾乎可以看到湛藍的海；偶爾山谷上方大冠鷲盤旋忽上忽下，有時在房子的後院，就有巧遇藍鵲踱步的幸福。不過是五年的時間，Aurora從一個只在假日才接近自然的都市人，蛻變成道地山村住民。
這一切，都緣起於那一紙「觀山、望海、看夕陽」的賣地廣告，她和先生徐逸輝在賞油桐花的途中，被一路吸引到現在的定居地。那是位於苗栗南庄山上一塊三百坪大的山林地，土地崎嶇、野草蔓生，但是「我一看到這塊地，就非常喜歡。」土地上那一片高大的樹林和周遭的自然生態，讓Aurora一眼就愛上；過去到國外旅遊的經驗，她知道眼前景色只有國外才有，於是動了買地的念頭。
設定夢想 預定退休後實現
在Aurora原本的認知中，搬到山上住是孩子離巢以後的事，也就是一般所謂的「退休生活」，「那時候我們就是想，先買地，先把夢想預定下來，等我先生退休後夫妻倆再搬到山上住。」最初，Aurora一家只把南庄當度假地，假日才全家上山親近，但夢想的種子一旦埋下，它自己就開始慢慢發芽。原本只是為了遮陽避雨先搭個工寮，方便一家大小假日上山時可以小憩；沒想到，隨著每個周末上山整地、除草、搭棚，原本的荒野，整出了一片平台，還有枕木階梯，林間散步更顯得愜意。那段時日，一家人常在假日上山工作，中午一起在帳棚內吃中飯、聊天，看著山景，聽著森林裡各種美妙的聲音。
「我們的生活變得多彩多姿。」徐逸輝說，過去他們家每年一定要出國旅行一次，和很多都會上班族一樣，覺得只有出國旅行才能放空自己；但這一周一次的假日勞動，得到的是平靜而滿足的心靈感受，逐漸的，有個聲音在這對夫妻的心底響起，「何不早點動手蓋房子？」這不是個問句，而是肯定句，彷彿一句咒語，把原先在夫妻倆腦海中盤旋的夢想定格，化為堅定的行動。走進Aurora的房子，原木香味瀰漫整個屋子，三層樓共約八十七坪，屋內擺設簡單，只是一樓客廳前的大窗戶，把屋外風景全引了進來。
Aurora和徐逸輝一開始蓋的房子並不是目前住的這一幢，當初買下的地，只有三百坪，依照《農業用地興建農舍辦法》規定，土地得要七百五十六坪，且入籍滿二年才能興建合法農舍。雖然法令繁多，但仍無法抑制一家人喜歡待在山上的感覺，於是他們有了一個瘋狂的想法，自己動手打造木屋。
ＤＩＹ、拋股票、辦貸款 逐步築夢
在花了四個月反覆修改設計圖後，二○○三年十二月小木屋正式動工。雖然徐逸輝喜歡ＤＩＹ，但蓋房子畢竟不是堆疊樂高積木，除了看書，還是得要請教木工師傅。就這樣，邊問邊學，仔細地依細部設計圖計算木材數量，一直到大卡車運來第一批木料，徐逸輝才有真實的感覺，「這一次，玩得真大！」夫妻倆加上兩名當時才念幼稚園和小學的女兒，徐逸輝的父親也加入行列。蓋木屋的工程，是以五天上班、二天施工的頻率進行著，從定樁拉線、挖掘坑洞、灌漿立柱，到架地板、房屋結構，每一步都考驗完全門外漢的徐家人。經過十個月，兩層樓的小木屋終於完工，比預定的施工期多了兩倍。造木屋期間，Aurora和徐逸輝陸續買進鄰近的土地，在三年內購入二千坪土地。
不想等退休後才上山定居
在南庄一帶的住宅社區，看得到景的房子，每坪約在五千元至七千元，他們的土地每坪六千五百元，一共是一千三百萬元。雖然徐逸輝在竹科的收入穩定，之前Aurora離開公務員工作時，也領了一筆錢，但仍要籌措買地經費才能一圓山居夢；他們出脫手上不少股票，並且加入農會成為會員，向農會貸了四百萬元。木屋蓋好，為了和人分享所擁有的自然好景，小木屋還兼營咖啡屋。山上開店的一年期間，Aurora動了想到山上定居的念頭。
但小木屋太小、生活功能不齊，怎麼住？小孩讀書學琴怎麼辦？遇颱風大雨怎麼辦？一連串現實生存的問題在「定居」念頭之後襲來。想趁年輕身強體壯，親身體驗山居生活的真實面貌，Aurora想盡辦法克服困難、說服家人。
她跟先生分析，一年中不是天天都會有颱風、下大雨，可以先在山下村莊租一間房子，真遇上強颱豪雨頂多暫住山下；小孩讀書，轉學就好，可以快樂學習和成長最重要；至於小木屋的生活機能不足，那就申請蓋一棟適合山上居住的農舍。○六年二月，Aurora一家正式定居南庄，同一時間，農舍的起造也開始進行。從買地到開始蓋農舍，Aurora一家已經和這塊土地相處了四個年頭，也產生了感情。新房子的打造，自然要配合原有的地形地貌，不做太大的破壞，「這房子要輕輕地放在這塊土地上，不能太突兀。」
為此，夫妻倆又花了三、四個月的時間畫設計圖，省下八十萬元的設計費，才交給建築師改為結構圖。因為已經打算長居久留，房子首重安全的考量，內部採用防火建材；這棟房子最大特色，就是一樓外牆的火頭磚敲面貼疊，作工繁複、一塊磚就要十六元，另外二、三樓的木屋施作也花了二百八十萬元，占了總工程費七百萬元的四成。
以毅力和妥善理財
讓夢想實現這筆蓋房子的費用，必須以現金準備好，以備施工期間隨時付款。他們把竹東的房子賣掉，過渡期曾向親友請求援助周轉，等房屋興建完工，拿到權狀後，再向銀行申請土地房屋貸款還款。今年六月，一家四口搬進新房子裡，屋內擺設簡單樸實，「搬上山前，我捨掉了二分之一的家具，而且剩下的也只帶需要的上山，其他就先放在我們在山下租來的房子裡。但住了一年，山下的東西都沒搬進這間房子時，又全送了出去。」山上生活心靈上的滿足，讓Aurora不需要靠物質的填補。
以前住在都市，隔鄰互動不多，現在她會到另一個山谷的鄰居家中喝茶、一起研究種植有機蔬菜。先生徐逸輝則是每天正常上下班，從南庄山上到竹科，只要四十五分鐘。「現在網路和交通很方便，山村生活真的不需要等到老了，才能實現。」
最近Aurora在架構一個網站「築夢山村」，要把社區裡的山村經驗分享給外人，希望能改變台灣居住環境及形態。幸福，這兩個字，在採訪過程中，不時從Aurora口中流逸而出；她還記得第一次在山上洗衣服，把洗好的衣服晾在林間透著陽光的露台上，看著山風將衣服吹啊吹的飄動著，覺得自己很幸福。那一份滿足，不只是因為山居生活的閒逸，也因為在過程之中投入心力，才能把夢想實現了。徐逸輝一家人，以堅決的毅力，和合理財務安排，一步步完成很多人想都不敢想的山居生活。其實，詳盡的預算規畫，是實踐夢想最短的捷徑，遠東商銀個人金融事業群副總經理喻芝蘭，平日就帶領財富管理團隊，協助客戶做好財務規畫，早日圓夢。
目標並進 把夢想專案管理
老是在教人理財，喻芝蘭自己也有一份夢想專案管理計畫書，她幫每個夢想命名，「有名字才有意義，有了意義，才有毅力。」對喻芝蘭來說，夢想絕不只是讓自己光想、過癮就算，還要有一套縝密的「尋夢大計」，她認為感性的訴求，理性、按部就班地執行，才是真正築夢踏實。喻芝蘭使用的是「目標並進法」，也就是把夢想當作專案一樣執行，並且強調「專款專用」的重要。「就像工作上手邊同時有數十個專案在進行，把夢想當作專案一樣管理，定時追蹤進度，要求自己必須在目標時間內達成，這樣效果真的很好。」
每一個夢想有它獨立的財務支配，「專夢專用」喻芝蘭自創一套「圓夢公式」，收入減去「專夢專用」，才是可以支出花用的部分。至於，該提撥多少比率月薪在專夢專用上？喻芝蘭認為，隨著個人薪資調整，月薪在六萬元至二十萬元間的上班族，資金運用分配黃金比例，應是三：二：一。其中，三是日常生活所需（含保險費用），二是專款專用部分，一則是用來充實自己、寬闊視野，像買書、進修，或用來進行其他投資。
至於社會新鮮人，前幾年薪資水準可能不到六萬元，比例配置就是七：二：一。生活基本開銷及保險費用拉高占七成，剩下部分才是專款專用、及進行投資的部分。由於每個人的夢想不同，資產累積速度也不一樣，將夢想「量化」，對照每月提撥金額、建立適合的投資組合，就可大概抓出資金準備時間，夢想也就不是紙上談兵而已。
喻芝蘭這樣形容，就像一套電腦程式，模組確立後，再把各自的需求輸入進去，就能將夢想導入系統中，持續運行。而「設定成功參數、執行美麗人生」，更是她常掛在嘴邊的口訣。攤開喻芝蘭的四大夢想，各有一個美妙的名字，達成所需財富目標、時間年限，各不相同。每個夢想背後，財務也各自獨立，並行不悖。喻芝蘭的第一個夢想，叫「湯花戀」，其實就是理想的退休生活。「泡湯，給人富裕、優閒的感覺。六十歲退休後，希望能夠不為金錢所苦，享受美好富足的生活，所以取名湯花戀，很浪漫吧？」講到這，她臉上也洋溢著幸福的笑容。
第二個夢想已經實現，名為「玫瑰花園」。「設定夢想時，是預計五年內換屋，從公寓換到有廣闊視野的華廈。然後，可以在窗台邊種滿玫瑰花。」現在，喻芝蘭已成功入住位於台北市中心的大廈，玫瑰也已圍繞四周。其他還包括「我愛大寶」、「我愛二寶」的子女教育基金；「海闊天空」系列之「杜拜我來了」，及「愛屋及烏」，也分別代表奢華旅遊，與製造家庭幸福感的快樂夢想。
排時程 建立適合的投資組合
完成命名、計算財富目標，並固定提撥一定比率、設立「專款專用」後，再來就要建立適合的投資組合。以喻芝蘭為例，十年前訂立的「湯花戀」，財富目標是二千萬元，預計達成時間需要二十五年。現在來看，離目標還有十五年時間，財富累積方式，可選擇積極型配置，並利用定時定額分攤時間風險，達到理想的退休生活目標。
人生有夢，但要夢想成真，還是得腳踏實地的一步步具體實踐；而適當的財務安排，是完成夢想的惟一必經之路。如果你有夢，那就先想想做好一本適合你的夢想預算書吧！
2007-12-18
房市真相解密 全台首次餘屋大調查
其實有許多的報章雜誌所報導的東西不見得都是對的，甚至連政府或研究單位所公佈的資訊可能也有所隱瞞。因此每個人都應該在要進行投資或是選擇標的物之前，做好完善的準備，才能在各種投資市場中成為贏家。
十一月底經建會公布最近房價信心指數，竟跌破SARS低點水位，嚇壞房市消費大眾，然而在此同時，外資、中資和本土法人卻豪情挺進台灣不動產，到底房市真相為何？《今周刊》找出人口、餘屋、推案、換屋等統計數據，為你理出最真切的景氣風向！
撰文／今周刊 李建興、趙曉慧
二○○七年第四季，對於台灣房地產而言，是一個熱鬧卻帶著寒意的冬季，因為明明是同一個市場，卻呈現完全不同的兩種氛圍。十一月底，由經建會委託不動產資訊中心調查的數據出爐，顯示國人對於今年第三季住宅房價綜合信心由上季的一○一分，急降到八十八分，不但是連續第三季下修，更跌破○三年SARS期間創下的低點。頓時，走了四年的房市多頭，瞬間冰封，似乎遭逢了第一個嚴峻的寒冬！但事實真是如此嗎？
迷思一：人口負成長 需求不濟
真相一：家戶總數增加，一戶擁多屋
當前一般民眾對房市最普遍的疑慮，莫過於「台灣人口成長趨緩，甚至將逆成長，加上房屋自有率高達八成，大批新建的房屋將無處去化、供過於求」的疑問。但據內政部統計，○一年至○六年期間，國內人口總數共緩增了四十五萬人，家庭戶數卻激增五十八萬戶，戶數明顯比人數成長更多。淡江大學產經系副教授莊孟翰解釋，隨著不婚族、單親家庭劇增，以往三人成一戶的主流家庭形態，逐漸變為兩人甚至單身成戶的小家庭，使得國內戶數越來越多。戶數大增進而造成國內住宅需求同步增加。
於是，這六年來，儘管全台的住宅總量增加了三十三萬戶，卻由於家庭戶數多了五十八萬戶，因此住宅餘絀數（編按：住宅總量減掉家庭戶數，為餘屋量的關鍵指標之一，數字越大，表示住宅越供過於求），已由六年前的二十四萬多戶，降至去年的近五萬戶。雖然向來持偏空態度的莊孟翰，並未對房市下定論，但除了家戶總數增加，「一戶多屋」的時代來臨，再次推高房屋需求。
根據不動產資訊中心調查，目前已購屋者擁有兩間房子以上的竟占了五三．六％，「因此，過去以一戶一屋為基準而算出的房屋自有率高達八成，根本失真！」北區房屋首席總經理彭培業分析，若扣除為數不少的「一戶多屋」家庭，以及考量繼承、住在公有宿舍及與家人同住而名下無房的人口，國人房屋自有率其實應只有六成，購屋需求仍然很高。
另外，調查顯示，台灣平均換屋期為十一．四年，也就是說，十一年前買房的族群，已面臨換屋需求，而推回到十多年前，正值台灣八六年到九五年的房市大多頭，當時起建的住宅約為一百萬戶，若以換屋比率為三成推估，亦即現階段至少還有三十多萬戶的換屋客出籠。「看房市需求，不能再用二十年前的老觀念了！」北京建設董事長楊振宗說，儘管台灣人口減少，但家戶總數不減反增，加上一戶多屋的購屋效應，住宅需求反而與日俱增！
迷思二：建商狂推案 財務吃緊
真相二：建商體質健全，銷售順暢
除了需求，建商近年豪情推案，導致供給過多，則是消費者另一個疑慮的問題。但觀察自○三年推案爆大量以來至今，以台北縣市、桃園、新竹、台中及高雄等五大都會區的新推案銷售狀況進行調查發現，這四年來全台推案戶數為四十四萬三千戶，但截至今年第三季已去化三十九萬戶，亦即四年來僅剩四萬八千多戶的庫存，餘屋率只有一○．九％。「與十年前相比，這次多頭波段的推案量還不到一半，而一成餘屋率，和上一波高達三成慘狀，簡直小巫見大巫！」曾目睹上一波餘屋慘狀的台中市建商公會理事長賴源釗，對於當下房市的供需體質，信心滿滿。
至於前波房市多頭時建商大玩財務槓桿，造成景氣反轉後紛紛兵敗如山倒的教訓，仍讓市場記憶猶新，導致許多人擔心此波大手筆買地、勇敢推案的新建商，是否也將重蹈崩盤的老路？但檢視當前九家推案量超過二百億元的上市櫃建商財務發現，新建商不但推案大致銷售順暢，財務槓桿也維持在合理範圍。而近幾年市場上普遍認為，房市北熱中溫南冷，尤其高雄餘屋過多導致價位低迷不振，但事實上，全台六大城市的餘屋率排名依序為北市、北縣、新竹縣、高雄市、桃園縣和台中市。「高雄市四年來餘屋量不到七千戶，加上近年來有效執行總量控管，推案量已由三年前的一萬八千多戶，銳減為不到四千戶，以高雄市每年去化一萬戶的數量來看，明年還可能供不應求呢！」高雄市建商公會理事長陳武聰發出不平之鳴，「別再說高雄餘屋過多了！」
然而，向來被視為房市殺手的投資客比率過高問題，數據再度顛覆一般既定印象。近來許多學者提出警訊，認為目前房市投資客過多，尤其今年以後，交屋潮湧現後，將促使投資客面臨繳款壓力而紛紛斷頭、拖垮房價。
迷思三：新成屋湧出 投資客斷頭
真相三：投資比率不高，房價持穩
然而經建會調查顯示，今年第三季全台已購屋者投資需求比率只有一九．九％，不如市場上傳言的三到四成，顯見，投資客風險，並未如想像中的嚴重。至於房價，由全台新推案每戶平均總價來看，每戶價位由○四年七百三十六萬元逐年攀升至九百九十三萬元，再度凸顯國內房地產推案價位越墊越高，其次調查顯示，目前房屋平均議價空間僅為九．五％，也讓房價鬆動的錯覺不攻自破。「台灣房市不會再回到SARS前的空頭了！」永慶房屋代銷部副總吳發義綜合上述數據，堅定地下了總結。
而展望未來，郭敏能更舉出「三通、通膨」等兩大概念，點出未來房價「易漲難跌」的風向。他認為，台灣政治最紛亂的時期已過，未來無論誰當家，三通應該指日可待，只差執行時程了，這也是促使法人逆勢操作，紛紛加碼房地產的原因；而通膨加劇，將使有錢人投資房地產意願更高，再度推升市場買氣。
底部支撐強勁 居高仍得審慎
不過，雖然由科學數據看來，台灣房市體質堪稱健全，但值此高檔震盪之際，莊孟翰和政大地政系教授張金鶚仍認為：「房市居高宜謹慎！」莊孟翰提醒，由於現階段的高房價，多由豪宅市場撐起，景氣風向很容易落入「由小眾市場看大眾市場」的誤判，因此看房市還得摒除豪宅回歸平民市場，才能窺知原貌。對此張金鶚更進一步提出警示，目前在房價攀高的壓力下，普羅大眾購屋負擔過重，以全台房價所得比來看，即由今年第二季的六．九倍增至七．二倍，而台北市更達九．九倍，亦即要十年不吃不喝才買得起房子，因此高房價，恐怕只是「虛胖」而已。
其次，繼卡奴後，再加上美國次級房貸風暴，銀行開始注意房奴問題。富邦銀行個人金融部資深經理高永和指出，各銀行進行房貸放款時，會加強檢視客戶償債、還款能力，更緊縮貸款成數，這將使不少民眾因貸不到款，最後以解約收場。機會永遠留給有準備的人。對聰明人而言，無論空頭或多頭，都得用最理性、最科學的方法判斷後市，而不會在人云亦云的混沌市場中，成為趨勢判斷錯誤的犧牲者，徒增個人的遺憾與懊惱。
十一月底經建會公布最近房價信心指數，竟跌破SARS低點水位，嚇壞房市消費大眾，然而在此同時，外資、中資和本土法人卻豪情挺進台灣不動產，到底房市真相為何？《今周刊》找出人口、餘屋、推案、換屋等統計數據，為你理出最真切的景氣風向！
撰文／今周刊 李建興、趙曉慧
二○○七年第四季，對於台灣房地產而言，是一個熱鬧卻帶著寒意的冬季，因為明明是同一個市場，卻呈現完全不同的兩種氛圍。十一月底，由經建會委託不動產資訊中心調查的數據出爐，顯示國人對於今年第三季住宅房價綜合信心由上季的一○一分，急降到八十八分，不但是連續第三季下修，更跌破○三年SARS期間創下的低點。頓時，走了四年的房市多頭，瞬間冰封，似乎遭逢了第一個嚴峻的寒冬！但事實真是如此嗎？
迷思一：人口負成長 需求不濟
真相一：家戶總數增加，一戶擁多屋
當前一般民眾對房市最普遍的疑慮，莫過於「台灣人口成長趨緩，甚至將逆成長，加上房屋自有率高達八成，大批新建的房屋將無處去化、供過於求」的疑問。但據內政部統計，○一年至○六年期間，國內人口總數共緩增了四十五萬人，家庭戶數卻激增五十八萬戶，戶數明顯比人數成長更多。淡江大學產經系副教授莊孟翰解釋，隨著不婚族、單親家庭劇增，以往三人成一戶的主流家庭形態，逐漸變為兩人甚至單身成戶的小家庭，使得國內戶數越來越多。戶數大增進而造成國內住宅需求同步增加。
於是，這六年來，儘管全台的住宅總量增加了三十三萬戶，卻由於家庭戶數多了五十八萬戶，因此住宅餘絀數（編按：住宅總量減掉家庭戶數，為餘屋量的關鍵指標之一，數字越大，表示住宅越供過於求），已由六年前的二十四萬多戶，降至去年的近五萬戶。雖然向來持偏空態度的莊孟翰，並未對房市下定論，但除了家戶總數增加，「一戶多屋」的時代來臨，再次推高房屋需求。
根據不動產資訊中心調查，目前已購屋者擁有兩間房子以上的竟占了五三．六％，「因此，過去以一戶一屋為基準而算出的房屋自有率高達八成，根本失真！」北區房屋首席總經理彭培業分析，若扣除為數不少的「一戶多屋」家庭，以及考量繼承、住在公有宿舍及與家人同住而名下無房的人口，國人房屋自有率其實應只有六成，購屋需求仍然很高。
另外，調查顯示，台灣平均換屋期為十一．四年，也就是說，十一年前買房的族群，已面臨換屋需求，而推回到十多年前，正值台灣八六年到九五年的房市大多頭，當時起建的住宅約為一百萬戶，若以換屋比率為三成推估，亦即現階段至少還有三十多萬戶的換屋客出籠。「看房市需求，不能再用二十年前的老觀念了！」北京建設董事長楊振宗說，儘管台灣人口減少，但家戶總數不減反增，加上一戶多屋的購屋效應，住宅需求反而與日俱增！
迷思二：建商狂推案 財務吃緊
真相二：建商體質健全，銷售順暢
除了需求，建商近年豪情推案，導致供給過多，則是消費者另一個疑慮的問題。但觀察自○三年推案爆大量以來至今，以台北縣市、桃園、新竹、台中及高雄等五大都會區的新推案銷售狀況進行調查發現，這四年來全台推案戶數為四十四萬三千戶，但截至今年第三季已去化三十九萬戶，亦即四年來僅剩四萬八千多戶的庫存，餘屋率只有一○．九％。「與十年前相比，這次多頭波段的推案量還不到一半，而一成餘屋率，和上一波高達三成慘狀，簡直小巫見大巫！」曾目睹上一波餘屋慘狀的台中市建商公會理事長賴源釗，對於當下房市的供需體質，信心滿滿。
至於前波房市多頭時建商大玩財務槓桿，造成景氣反轉後紛紛兵敗如山倒的教訓，仍讓市場記憶猶新，導致許多人擔心此波大手筆買地、勇敢推案的新建商，是否也將重蹈崩盤的老路？但檢視當前九家推案量超過二百億元的上市櫃建商財務發現，新建商不但推案大致銷售順暢，財務槓桿也維持在合理範圍。而近幾年市場上普遍認為，房市北熱中溫南冷，尤其高雄餘屋過多導致價位低迷不振，但事實上，全台六大城市的餘屋率排名依序為北市、北縣、新竹縣、高雄市、桃園縣和台中市。「高雄市四年來餘屋量不到七千戶，加上近年來有效執行總量控管，推案量已由三年前的一萬八千多戶，銳減為不到四千戶，以高雄市每年去化一萬戶的數量來看，明年還可能供不應求呢！」高雄市建商公會理事長陳武聰發出不平之鳴，「別再說高雄餘屋過多了！」
然而，向來被視為房市殺手的投資客比率過高問題，數據再度顛覆一般既定印象。近來許多學者提出警訊，認為目前房市投資客過多，尤其今年以後，交屋潮湧現後，將促使投資客面臨繳款壓力而紛紛斷頭、拖垮房價。
迷思三：新成屋湧出 投資客斷頭
真相三：投資比率不高，房價持穩
然而經建會調查顯示，今年第三季全台已購屋者投資需求比率只有一九．九％，不如市場上傳言的三到四成，顯見，投資客風險，並未如想像中的嚴重。至於房價，由全台新推案每戶平均總價來看，每戶價位由○四年七百三十六萬元逐年攀升至九百九十三萬元，再度凸顯國內房地產推案價位越墊越高，其次調查顯示，目前房屋平均議價空間僅為九．五％，也讓房價鬆動的錯覺不攻自破。「台灣房市不會再回到SARS前的空頭了！」永慶房屋代銷部副總吳發義綜合上述數據，堅定地下了總結。
而展望未來，郭敏能更舉出「三通、通膨」等兩大概念，點出未來房價「易漲難跌」的風向。他認為，台灣政治最紛亂的時期已過，未來無論誰當家，三通應該指日可待，只差執行時程了，這也是促使法人逆勢操作，紛紛加碼房地產的原因；而通膨加劇，將使有錢人投資房地產意願更高，再度推升市場買氣。
底部支撐強勁 居高仍得審慎
不過，雖然由科學數據看來，台灣房市體質堪稱健全，但值此高檔震盪之際，莊孟翰和政大地政系教授張金鶚仍認為：「房市居高宜謹慎！」莊孟翰提醒，由於現階段的高房價，多由豪宅市場撐起，景氣風向很容易落入「由小眾市場看大眾市場」的誤判，因此看房市還得摒除豪宅回歸平民市場，才能窺知原貌。對此張金鶚更進一步提出警示，目前在房價攀高的壓力下，普羅大眾購屋負擔過重，以全台房價所得比來看，即由今年第二季的六．九倍增至七．二倍，而台北市更達九．九倍，亦即要十年不吃不喝才買得起房子，因此高房價，恐怕只是「虛胖」而已。
其次，繼卡奴後，再加上美國次級房貸風暴，銀行開始注意房奴問題。富邦銀行個人金融部資深經理高永和指出，各銀行進行房貸放款時，會加強檢視客戶償債、還款能力，更緊縮貸款成數，這將使不少民眾因貸不到款，最後以解約收場。機會永遠留給有準備的人。對聰明人而言，無論空頭或多頭，都得用最理性、最科學的方法判斷後市，而不會在人云亦云的混沌市場中，成為趨勢判斷錯誤的犧牲者，徒增個人的遺憾與懊惱。
風水住宅的10大禁忌
小草也是不太相信風水的人，不過，隨著年紀增長，漸漸的也體會出一些有關禁忌的注意事項，只要別太麻煩，小草也都還是會照辦。
買房子算是大事，不管自助或是投資，如果環境位於較不利的地方，我想都還是會有影響的吧~~
風水住宅的10大禁忌買到好房子
富貴一輩子風水之說你可以不信，但是，中國老祖宗對於住宅選擇的智慧，你卻不可以不理，雖然稱之為風水，但是，許多風水其實都有科學根據。
文．方暮晨
現在年輕人購屋越來越不在意風水，不過，「風水」之說既然是中國5千年文化累積發展出來的東西，當然有它的一些值得參考的地方。買屋之前，仔細的把風水研究一下，避免買到不好的房子，讓自己的財富、事業或身體健康受到影響。
買屋真要挑風水 鐵齒招失敗
王煥榮是一位中小企業的負責人，在2000年興起了買房子的念頭，於是透過了永慶房屋在台北市SOGO附近的復興南路，買下一間54坪的中古屋，總價1250萬元，他說：那個時候手上的現金就有1千多萬元，付了400萬元購屋自備款之後，又花了近400萬元把房屋重新裝潢一番。大理石的地板、中央空調的冷氣、超大的主臥室以及自己專屬的書房，一切設計都是採豪宅規格施工。
他說：「我辛苦工作了20多年，買間房子好好的裝潢，算是對於自己與家人的慰勞。」可是，他住進去之後，公司的業績開始下滑，雖然他把工作時間從過去每天12小時，增加到15小時，可是，怎麼做就是不順，虧損開始產生，夫妻之間的嫌隙開始增加，2004年他把房屋出售，也結束了與妻子10多年的婚姻，那間房屋賣了快1年，最後以1350萬元賣出。這戶房屋被一個劉姓的室內設計師買走，因為王煥榮當年砸大錢的裝潢，這位設計師很滿意，所以，完全沒有更動裝潢，2007年9月，這戶房屋又委託相同的仲介公司進行銷售，為什麼這個設計師買下後的第3年又要賣房子，他的鄰居透露：「劉先生住進來之後，接案的數量就越來越少，已經很久沒工作了，管理費都欠了半年沒繳，當然要賣房子……。」至於房價要賣多少呢？因為近年房地產出現上揚走勢，據說，開價約2700萬元左右，不過，「應該不容易賣得掉。」知道這戶房屋歷史的同棟大樓住戶這麼認為。
不信風水 噩運自然跟著來
為什麼這戶地段佳(擁有雙捷運)、產品又不錯的房屋，先後讓兩家人的事業都出現下滑呢？王煥榮說：「風水真的有問題。」他後來有找個懂風水的朋友去看過房屋，「我朋友說，這個房屋座向不對，正面向西又是頂樓，夏天會讓人熱得受不了；一根橫樑在房屋正中間穿越，把氣場區隔成兩半，不利房屋的主人；對面是另一棟大樓的轉角，風水學叫尖刀煞，而且對面大樓上還有行動電話的無線基地發射台，對身體當然有壓力；樓下雖然有公園，但是，公園道路剛好正對著房屋直衝而來，站在樓上往下看，有路沖的感覺；房屋的正上方是整棟大樓住戶的水塔，幾10噸的儲水重量，壓在自己房子的樓上，比起樑柱壓頂還要沉重。住在裡面的人，當然壓力會越來越重。」
所以，王煥榮住了4年出問題，後續接手的人住了3年也出問題，現在王煥榮換到了信義區居住，事業開始出現好轉，前妻也變成好朋友，他說：「或許會有復合的機會。」換了個居住的地點，他認為，一切都開始慢慢好起來了。
好住宅的3個基本條件
住宅是人類繁衍生息的地方，是人們養精蓄銳的場所，人因宅而立，宅因人而存，人宅相通，感應天地。所以，建造或選擇住宅時，一定要仔細觀察，才能選擇到對人體身心健康有良好作用的藏風聚氣、稱心如意的好房屋。因此，注重風水科學的研究和運用，將會使人們對這些建築物產生一種舒適感和親切感，人們在這樣的環境中生活 ，肯定會身心健康，生活幸福。
能夠藏風聚氣的好住宅必須具備3個基本條件，環境位置好，建設格局好，有氣勢。所以，住宅的環境位置非常重要，有些位置之所以令人一到此處即有舒適安逸之感，是因為好的住宅除了座向好，道路交通暢順方便，環境位置佳之外，格局方正，視野寬闊，採光通風等條件也相當重要。
10種風水不佳的房屋
然而，好房子的選擇不難，先避開不好的居家位置，就可以在購屋前先贏得第一步，以下10種位置最好不要建造住宅，也最好不要購買這些地方的房屋作住宅。
高架橋(道路)旁的住宅：因為高架橋(道路)旁的房屋，無法避免的是高速通行車輛產生的噪音，以及汽車經過所排出的廢氣與帶動的塵土，對居住者容易產生傷害，當然，也會對建築物的風水、財氣產生極大的沖斷作用，對住戶身心健康及財運官運都不利。十字路口旁的住宅可能產生的影響力和高架橋(道路)旁的住宅差不多，居住於此，日常起居都不得安寧。
高壓電塔和電台、電視塔、行動電話基地台旁：這些地方會產生很強的電磁波，長期接觸會使神經系統和免疫系統受到破壞，可能會引起多種較嚴重的疾病，如白血病和各種癌症。因此，這些地方最好不要居住。
加油站旁：加油站隱含著不定時的危機，油氣的揮發對於人體有不利的影響，而往來加油車輛的噪音、廢氣對於居住品質都有影響，會使居住者煩躁不安。
位於玻璃幕牆對面：住在玻璃幕牆的倒影中，對人有一種壓抑感，其次陽光反射，形成光污染，對人體健康非常不利。
注意風水中的路沖陽台或主臥室不可正對大路呈一條直線：這種格局的房屋，很簡單的說就是「路沖」，房屋會受到道路的沖煞，對健康不利。
陽台或主臥室正對附近建築物的轉角或尖角：就像一個錐子，打進住宅中心，風水學叫尖刀煞，居住在這種住宅裡會使人覺得難以忍受，心情很差，當然，會對健康產生不利的影響。
靠近鐵路(高架捷運沿線)旁的住宅：火車(捷運)的速度很快，高速來往的火車會產生很強的氣流漩渦，使人不能安寧，對人身體健康不利。不過，如果臨捷運站附近，因為交通便利，反而能因此加分。
住宅的周圍建築都很高：自己的住宅很小，向外視野被遮蔽，使人有被圍困之感，發展將受到嚴重影響。
住宅的陽台及窗外不可看到墳場、墓地等不潔之物，或者面對工廠煙囪：則居住者的心裡會受到較大影響，甚至會經常作惡夢，對健康不利。
住宅不可離鬆軟的山坡太近：因為鬆軟的山體可能會在暴雨時滑坡，可能會產生嚴重的後果，台北縣汐止鎮「林肯大郡」的悲劇就是這樣產生的。
順應4大原則
慎選好宅要想選擇一個好的住宅位，必須按照瞭解自然、利用自然、改造自然、順應自然的4大原則。一定不能粗心大意，要將周邊環境仔細看清楚，以做到一目了然，胸有成竹。
引自--理財週刊
買房子算是大事，不管自助或是投資，如果環境位於較不利的地方，我想都還是會有影響的吧~~
風水住宅的10大禁忌買到好房子
富貴一輩子風水之說你可以不信，但是，中國老祖宗對於住宅選擇的智慧，你卻不可以不理，雖然稱之為風水，但是，許多風水其實都有科學根據。
文．方暮晨
現在年輕人購屋越來越不在意風水，不過，「風水」之說既然是中國5千年文化累積發展出來的東西，當然有它的一些值得參考的地方。買屋之前，仔細的把風水研究一下，避免買到不好的房子，讓自己的財富、事業或身體健康受到影響。
買屋真要挑風水 鐵齒招失敗
王煥榮是一位中小企業的負責人，在2000年興起了買房子的念頭，於是透過了永慶房屋在台北市SOGO附近的復興南路，買下一間54坪的中古屋，總價1250萬元，他說：那個時候手上的現金就有1千多萬元，付了400萬元購屋自備款之後，又花了近400萬元把房屋重新裝潢一番。大理石的地板、中央空調的冷氣、超大的主臥室以及自己專屬的書房，一切設計都是採豪宅規格施工。
他說：「我辛苦工作了20多年，買間房子好好的裝潢，算是對於自己與家人的慰勞。」可是，他住進去之後，公司的業績開始下滑，雖然他把工作時間從過去每天12小時，增加到15小時，可是，怎麼做就是不順，虧損開始產生，夫妻之間的嫌隙開始增加，2004年他把房屋出售，也結束了與妻子10多年的婚姻，那間房屋賣了快1年，最後以1350萬元賣出。這戶房屋被一個劉姓的室內設計師買走，因為王煥榮當年砸大錢的裝潢，這位設計師很滿意，所以，完全沒有更動裝潢，2007年9月，這戶房屋又委託相同的仲介公司進行銷售，為什麼這個設計師買下後的第3年又要賣房子，他的鄰居透露：「劉先生住進來之後，接案的數量就越來越少，已經很久沒工作了，管理費都欠了半年沒繳，當然要賣房子……。」至於房價要賣多少呢？因為近年房地產出現上揚走勢，據說，開價約2700萬元左右，不過，「應該不容易賣得掉。」知道這戶房屋歷史的同棟大樓住戶這麼認為。
不信風水 噩運自然跟著來
為什麼這戶地段佳(擁有雙捷運)、產品又不錯的房屋，先後讓兩家人的事業都出現下滑呢？王煥榮說：「風水真的有問題。」他後來有找個懂風水的朋友去看過房屋，「我朋友說，這個房屋座向不對，正面向西又是頂樓，夏天會讓人熱得受不了；一根橫樑在房屋正中間穿越，把氣場區隔成兩半，不利房屋的主人；對面是另一棟大樓的轉角，風水學叫尖刀煞，而且對面大樓上還有行動電話的無線基地發射台，對身體當然有壓力；樓下雖然有公園，但是，公園道路剛好正對著房屋直衝而來，站在樓上往下看，有路沖的感覺；房屋的正上方是整棟大樓住戶的水塔，幾10噸的儲水重量，壓在自己房子的樓上，比起樑柱壓頂還要沉重。住在裡面的人，當然壓力會越來越重。」
所以，王煥榮住了4年出問題，後續接手的人住了3年也出問題，現在王煥榮換到了信義區居住，事業開始出現好轉，前妻也變成好朋友，他說：「或許會有復合的機會。」換了個居住的地點，他認為，一切都開始慢慢好起來了。
好住宅的3個基本條件
住宅是人類繁衍生息的地方，是人們養精蓄銳的場所，人因宅而立，宅因人而存，人宅相通，感應天地。所以，建造或選擇住宅時，一定要仔細觀察，才能選擇到對人體身心健康有良好作用的藏風聚氣、稱心如意的好房屋。因此，注重風水科學的研究和運用，將會使人們對這些建築物產生一種舒適感和親切感，人們在這樣的環境中生活 ，肯定會身心健康，生活幸福。
能夠藏風聚氣的好住宅必須具備3個基本條件，環境位置好，建設格局好，有氣勢。所以，住宅的環境位置非常重要，有些位置之所以令人一到此處即有舒適安逸之感，是因為好的住宅除了座向好，道路交通暢順方便，環境位置佳之外，格局方正，視野寬闊，採光通風等條件也相當重要。
10種風水不佳的房屋
然而，好房子的選擇不難，先避開不好的居家位置，就可以在購屋前先贏得第一步，以下10種位置最好不要建造住宅，也最好不要購買這些地方的房屋作住宅。
高架橋(道路)旁的住宅：因為高架橋(道路)旁的房屋，無法避免的是高速通行車輛產生的噪音，以及汽車經過所排出的廢氣與帶動的塵土，對居住者容易產生傷害，當然，也會對建築物的風水、財氣產生極大的沖斷作用，對住戶身心健康及財運官運都不利。十字路口旁的住宅可能產生的影響力和高架橋(道路)旁的住宅差不多，居住於此，日常起居都不得安寧。
高壓電塔和電台、電視塔、行動電話基地台旁：這些地方會產生很強的電磁波，長期接觸會使神經系統和免疫系統受到破壞，可能會引起多種較嚴重的疾病，如白血病和各種癌症。因此，這些地方最好不要居住。
加油站旁：加油站隱含著不定時的危機，油氣的揮發對於人體有不利的影響，而往來加油車輛的噪音、廢氣對於居住品質都有影響，會使居住者煩躁不安。
位於玻璃幕牆對面：住在玻璃幕牆的倒影中，對人有一種壓抑感，其次陽光反射，形成光污染，對人體健康非常不利。
注意風水中的路沖陽台或主臥室不可正對大路呈一條直線：這種格局的房屋，很簡單的說就是「路沖」，房屋會受到道路的沖煞，對健康不利。
陽台或主臥室正對附近建築物的轉角或尖角：就像一個錐子，打進住宅中心，風水學叫尖刀煞，居住在這種住宅裡會使人覺得難以忍受，心情很差，當然，會對健康產生不利的影響。
靠近鐵路(高架捷運沿線)旁的住宅：火車(捷運)的速度很快，高速來往的火車會產生很強的氣流漩渦，使人不能安寧，對人身體健康不利。不過，如果臨捷運站附近，因為交通便利，反而能因此加分。
住宅的周圍建築都很高：自己的住宅很小，向外視野被遮蔽，使人有被圍困之感，發展將受到嚴重影響。
住宅的陽台及窗外不可看到墳場、墓地等不潔之物，或者面對工廠煙囪：則居住者的心裡會受到較大影響，甚至會經常作惡夢，對健康不利。
住宅不可離鬆軟的山坡太近：因為鬆軟的山體可能會在暴雨時滑坡，可能會產生嚴重的後果，台北縣汐止鎮「林肯大郡」的悲劇就是這樣產生的。
順應4大原則
慎選好宅要想選擇一個好的住宅位，必須按照瞭解自然、利用自然、改造自然、順應自然的4大原則。一定不能粗心大意，要將周邊環境仔細看清楚，以做到一目了然，胸有成竹。
引自--理財週刊
買成屋, 中古屋必看（上）
最近發現一個新的網路社群：房地產專業學院-卡提諾王國
裡面有許多實用的文章，跟大家分享。
新成屋議價空間大 :
鋼筋、水泥等建材飆漲，土地價格也在持續上揚，部分銷售中的預售個案已重新訂定售價，少部分則自行吸收漲價成本，選購預售屋可針對尚未調價的個案，或已調價、但利用未調價之個案為議價基礎進行議價。興建中的在建個案或剛完工的新成屋，由於建材及土地都是1、2年前成本，沒有調價的理由，議價空間較大。
以租金計算合理房價 :
近來，不少具投資價值的個案，以驚人報酬率為訴求，甚至還有銀行背書保證，不過消費者看到這類廣告時還是得睜大眼睛，不要被廣告誘人的數字給騙了。一般說來，合理的年投資報酬率約在5~7%之間，如果報酬率低於5%就得考慮其投資效益，高於10%就得小心不實廣告了。最好的判別方式，可以把月租金乘以200？220，如果高於房屋總價，就具備投資價值。
帶筆看屋 敲出缺點 :
賣相好的房子，不代表品質好。買房子最怕買到金玉其外，敗絮其內，看房子時，身上最好帶點可敲打的東西，以防屋主為賣得好房價，而用裝潢將缺點掩蓋。最好手上有支筆在牆壁和瓷磚上敲打，萬一敲到異樣的地方，可當場向屋主詢問，還可藉機殺價。
請仲介代辦水電過戶 :
購買中古屋常因為房屋空置一段時間，前任屋主忽略繳水電費用，以致進住時遭到斷水斷電。消費者若遇到這種情形，可以請仲介公司的業務人員代為處理復水、復電事宜，水電費用也會以正式交屋的時間計算。購屋者也別忘了附上身分證影本及印章，請仲介代辦申請理水電過戶。一般而言，仲介公司都會代為處理。
購屋設定斡旋期限 :
透過房仲公司購屋時，若決定正式出價，通常經紀人都會遊說給付斡旋金，藉此向屋主表達購屋誠意，並適時爭取更好的購屋條件。雖然實務上可選擇簽訂要約書的方式出價，但以現行交易習慣來說，買方出價時選擇給付斡旋金，還是比簽訂要約書更具說服力。一般斡旋金額度多為出價總額的2%~5%，同時最好設定斡旋期限，以保障自身權利。
要求提供產權說明書 :
為降低購屋風險，透過仲介經紀人代尋物件時，建議請對方提供「產權說明書」，了解房屋來歷及產權。說明書中會詳列土地及建物登記簿謄本、房屋現況說明書、地籍圖、建物平面圖、分區使用證明、使用執照、房屋是否有抵押權設定等資訊，對房屋是否為凶宅、輻射屋、海砂屋等，也會將調查結果列入說明。
議完單價 再殺總價 :
買房子如果沒有討價還價，小心自己當冤大頭。房仲業者或建商會故意拉高單價或總價，讓消費者有議價空間，建議如果要議價，先從單價開始談起，30坪的房子，每坪若下殺2萬，就可省下60萬元，單價議完後，再從總價殺價，要求將總價尾數去掉，520萬元變成500萬元，殺價千萬不要手軟。
拿法拍屋價來殺價 :
這幾年法拍屋數量不低，而且又以大型社區最常出現，所以消費者在購屋時，可以仔細觀察該社區內有無法拍屋，像是待標廣告或是從該地地方法院取得的資訊，然後再將拍定價格當成談價的起點，因為只要社區中一出現法拍物件，通常都會拉低社區行情，而且只要法拍物件一多，其他待售屋主心態也會較鬆，殺價的空間就變大了。
買新成屋撿便宜 :
一般來說，新成屋通常在第1批買進的客戶交屋後，多少會有一些房子流入中古屋市場，因為當初購買這些房子的消費者，在經過簽約到交屋這段時間的沉澱後，有的是因為立即感受到難以負荷的房貸壓力而後悔，有的則是因為購屋需求改變而求售。轉手再賣的房子，通常會比剛推出時的價錢來得低，這就好像買新車，車輪落地就打8折的道理一樣。但如果是透過仲介買這類房子，記得要將服務費納入成本計算。
開電錶箱看水痕 :
在選購1樓中古屋時，若想知道有沒有淹過水，除可詢問屋主或事先調查外，蘋果再提供幾個小撇步供讀者做檢視的參考。首先可先察看房屋的牆壁、附近鄰居的圍牆是否有淹水過後留下的水痕；其次，注意房屋是否有比道路的水平面高，再察看附近水溝是否暢通。最後，不忘打開電錶、水錶、插座開關箱，看看裡面有無因淹水沒清乾淨的污泥痕跡喔。
可拿硬幣 敲敲磁磚 :
帶著1支粉筆和1枚10元硬幣去驗屋，可以簡易檢查出房屋有無瑕疵。在檢查浴室和廚房牆面時，可利用硬幣輕敲貼壁面上的磁磚，一塊塊仔細的敲打，聽聽聲音，敲打的聲音應該要有密實飽滿的感覺才算合格。若是聽起來感覺空空的，表示磁磚貼面沒有處理好，為避免地震時掉落，趕緊拿出粉筆，打上大大的記號，要求建商改善。
趁土增稅減半換屋 :
隨著土地增值稅減半確定延長1年後，如果手上握有老舊的公寓，而且地價高，可以趁土增稅減半延長期間，進行換屋作為理財規劃。由於目前房市景氣逐步回溫，對於擁有老舊公寓的屋主而言，在此時換屋，可以趕搭景氣復甦列車，享受房價增值的效益，而且也可以少繳一些土地增值稅，對於買賣雙方都可以互蒙其利。
開水龍頭檢查水壓 :
樓層愈高、視野愈好，價位也隨著樓層逐漸攀升。樓層高雖然視野好，但是因為家用水多是靠抽水馬達抽取發送到各戶，樓層愈高、愈容易遇到水壓不足的問題。讀者在參觀新成屋時，除了讚嘆窗外景觀，也抽空到廚房、浴室把水龍頭打開到最大，看看水流量。水流量若是夠大，就表示水壓足夠，水流量若是太小，則要注意高樓層水壓不足的問題，請建商馬上來解決。
冬天上山買公寓撿便宜 :
冬天是溫泉的季節，北投行義路一帶許多房舍，因鄰近溫泉區，加上環境清幽，成為許多消費者購屋的重點區域。因冬天山上天氣很冷，加上位在溫泉區屋況較不易維持，且空氣中硫磺味漫布等諸多不利賣方因素，使得冬天行義路公寓的價格會往下調降，若消費者對生活機能和交通便利性較不在意，冬天上山買公寓是不錯的時機。
買頂樓留意防水設施 :
買頂樓有時漏水問題是來自鄰房，如鄰房的屋頂比自家高，下雨時水自然流向自家屋頂，若2家中間沒有渠道接水管讓水迅速排到樓下，這個地方就容易發生漏水問題；若再加上自家屋頂的防水本就沒有作好，遇到連夜雨時屋子就漏得更嚴重了。最基本的是要有洩水坡度，買房子時可以詢問屋頂防水的細節，作為議價的參考。
裝潢時記得拍照存證 :
花錢請人裝潢，最好將過程拍照存證，可以免除雙方對施工過程及用料的疑慮。買裝潢好的房子，也可以請賣方出示裝潢過程照片，掌握看不到的屋況。同理，若是買來舊屋欲裝潢後轉售，有這些照片給買家看，就可以提高房子的賣相。
大雨後再付抓漏尾款 :
舊屋難免有漏水問題，請抓漏專家維修時，記得款項先付一半，另外一半，等到下過3次大雨後，若確定沒有漏水問題，再付清。若第1次下雨過後還是會漏水，就要請抓漏專家找出沒修好的地方，等待下一次下大雨的確認時機來臨；雖然過程可能很冗長繁複，但漏水是很頭痛的問題，還是確定修好比較放心。
購買套房先看地段 :
套房是景氣時代的建築產品，一般業者廣告訴求多半是以總價及付款輕鬆的優勢，來贏得年輕族群青睞，也有部分規劃是針對知名學區，規劃出租套房以吸引投資型客戶購買。無論是選擇投資或是純粹自住，一般套房由於規劃戶數複雜，除非地段不可取代，大部分在轉售時都不太好處理，所以建議讀者購買前，應先評估好地點、建商口碑及社區管理等因素後，再作決定。
小坪數首重管理品質 :
一般小坪數產品由於總價較低，戶數多，因此住戶水準較難控制，常有可能出現龍蛇混雜的情形，因此大樓管理及鄰居的好壞，是購買小坪數民眾需列入考慮的重點。尤其部分大樓的低樓層開放供商業用途，如果大樓內有酒店等8大行業進駐，最好避免購買，除會影響居住品質及安全外，未來不易轉手及房價可能受影響，都是不可輕忽的問題。
買屋負擔 :
依93年住宅需求動向調查資料顯示，房價為家庭年所得之5.6倍，貸款支出佔家庭月收入之24.8﹪，顯然目前購屋者之購屋負擔已有逐漸增加趨勢，其間固然與房價上漲有關，惟近年經濟成長趨緩與失業率攀高亦是主要因素。
貸款－注意超貸的房子 :
最常見的問題在於超貸，嚴格來說，超貸可分為兩種，一種屬於另有其他目的的蓄意超貸，例如房子的總價為1,000萬元，設定抵押借款900萬元；另一種屬於非自願性的超貸，在房價持續下跌的地區，最容易發生此種情形，例如原價1,500萬元的房子，售出實價僅剩下1,000萬元，當初以1,500萬元的市價向銀行借貸7成約1,050萬元，但目前的市價僅剩1,000萬元，貸款額度尚多出50萬元，這便是所謂非自願性的超貸，在餘屋量較多的地區或是中南部地區常見此種情形。超貸對買方的風險在於賣方的償債能力，以上述個案為例，買方以1,000萬元的總價向銀行貸款，一般最多也只能貸到700萬元，賣方必須自行清償剩餘的貸款及土地增值稅，若賣方無力清償，買方又直接將30％的頭期款給賣方，未透過房仲公司或買方代書進行款項保留，錢一旦進了對方口袋，便不容易要回來了。在景氣不好時，購屋陷阱多，買方尋求品牌信譽較佳的房仲公司處理是較為妥當的一種方式。
小套房貸款不易 :
小套房總價雖低，但多數銀行對拿小套房當抵押品借錢，態度卻相當保守，甚至拒絕貸款。購屋人將來若有此打算，可得先把這點考慮進去，免得打著如意算盤，屆時卻造成財務調度困難。銀行不願承貸的原因，主要是脫手不易，對於轉手求售的仲介市場來說，也是屬於較難賣的產品。
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新成屋議價空間大 :
鋼筋、水泥等建材飆漲，土地價格也在持續上揚，部分銷售中的預售個案已重新訂定售價，少部分則自行吸收漲價成本，選購預售屋可針對尚未調價的個案，或已調價、但利用未調價之個案為議價基礎進行議價。興建中的在建個案或剛完工的新成屋，由於建材及土地都是1、2年前成本，沒有調價的理由，議價空間較大。
以租金計算合理房價 :
近來，不少具投資價值的個案，以驚人報酬率為訴求，甚至還有銀行背書保證，不過消費者看到這類廣告時還是得睜大眼睛，不要被廣告誘人的數字給騙了。一般說來，合理的年投資報酬率約在5~7%之間，如果報酬率低於5%就得考慮其投資效益，高於10%就得小心不實廣告了。最好的判別方式，可以把月租金乘以200？220，如果高於房屋總價，就具備投資價值。
帶筆看屋 敲出缺點 :
賣相好的房子，不代表品質好。買房子最怕買到金玉其外，敗絮其內，看房子時，身上最好帶點可敲打的東西，以防屋主為賣得好房價，而用裝潢將缺點掩蓋。最好手上有支筆在牆壁和瓷磚上敲打，萬一敲到異樣的地方，可當場向屋主詢問，還可藉機殺價。
請仲介代辦水電過戶 :
購買中古屋常因為房屋空置一段時間，前任屋主忽略繳水電費用，以致進住時遭到斷水斷電。消費者若遇到這種情形，可以請仲介公司的業務人員代為處理復水、復電事宜，水電費用也會以正式交屋的時間計算。購屋者也別忘了附上身分證影本及印章，請仲介代辦申請理水電過戶。一般而言，仲介公司都會代為處理。
購屋設定斡旋期限 :
透過房仲公司購屋時，若決定正式出價，通常經紀人都會遊說給付斡旋金，藉此向屋主表達購屋誠意，並適時爭取更好的購屋條件。雖然實務上可選擇簽訂要約書的方式出價，但以現行交易習慣來說，買方出價時選擇給付斡旋金，還是比簽訂要約書更具說服力。一般斡旋金額度多為出價總額的2%~5%，同時最好設定斡旋期限，以保障自身權利。
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買房子如果沒有討價還價，小心自己當冤大頭。房仲業者或建商會故意拉高單價或總價，讓消費者有議價空間，建議如果要議價，先從單價開始談起，30坪的房子，每坪若下殺2萬，就可省下60萬元，單價議完後，再從總價殺價，要求將總價尾數去掉，520萬元變成500萬元，殺價千萬不要手軟。
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這幾年法拍屋數量不低，而且又以大型社區最常出現，所以消費者在購屋時，可以仔細觀察該社區內有無法拍屋，像是待標廣告或是從該地地方法院取得的資訊，然後再將拍定價格當成談價的起點，因為只要社區中一出現法拍物件，通常都會拉低社區行情，而且只要法拍物件一多，其他待售屋主心態也會較鬆，殺價的空間就變大了。
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樓層愈高、視野愈好，價位也隨著樓層逐漸攀升。樓層高雖然視野好，但是因為家用水多是靠抽水馬達抽取發送到各戶，樓層愈高、愈容易遇到水壓不足的問題。讀者在參觀新成屋時，除了讚嘆窗外景觀，也抽空到廚房、浴室把水龍頭打開到最大，看看水流量。水流量若是夠大，就表示水壓足夠，水流量若是太小，則要注意高樓層水壓不足的問題，請建商馬上來解決。
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買頂樓留意防水設施 :
買頂樓有時漏水問題是來自鄰房，如鄰房的屋頂比自家高，下雨時水自然流向自家屋頂，若2家中間沒有渠道接水管讓水迅速排到樓下，這個地方就容易發生漏水問題；若再加上自家屋頂的防水本就沒有作好，遇到連夜雨時屋子就漏得更嚴重了。最基本的是要有洩水坡度，買房子時可以詢問屋頂防水的細節，作為議價的參考。
裝潢時記得拍照存證 :
花錢請人裝潢，最好將過程拍照存證，可以免除雙方對施工過程及用料的疑慮。買裝潢好的房子，也可以請賣方出示裝潢過程照片，掌握看不到的屋況。同理，若是買來舊屋欲裝潢後轉售，有這些照片給買家看，就可以提高房子的賣相。
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舊屋難免有漏水問題，請抓漏專家維修時，記得款項先付一半，另外一半，等到下過3次大雨後，若確定沒有漏水問題，再付清。若第1次下雨過後還是會漏水，就要請抓漏專家找出沒修好的地方，等待下一次下大雨的確認時機來臨；雖然過程可能很冗長繁複，但漏水是很頭痛的問題，還是確定修好比較放心。
購買套房先看地段 :
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小坪數首重管理品質 :
一般小坪數產品由於總價較低，戶數多，因此住戶水準較難控制，常有可能出現龍蛇混雜的情形，因此大樓管理及鄰居的好壞，是購買小坪數民眾需列入考慮的重點。尤其部分大樓的低樓層開放供商業用途，如果大樓內有酒店等8大行業進駐，最好避免購買，除會影響居住品質及安全外，未來不易轉手及房價可能受影響，都是不可輕忽的問題。
買屋負擔 :
依93年住宅需求動向調查資料顯示，房價為家庭年所得之5.6倍，貸款支出佔家庭月收入之24.8﹪，顯然目前購屋者之購屋負擔已有逐漸增加趨勢，其間固然與房價上漲有關，惟近年經濟成長趨緩與失業率攀高亦是主要因素。
貸款－注意超貸的房子 :
最常見的問題在於超貸，嚴格來說，超貸可分為兩種，一種屬於另有其他目的的蓄意超貸，例如房子的總價為1,000萬元，設定抵押借款900萬元；另一種屬於非自願性的超貸，在房價持續下跌的地區，最容易發生此種情形，例如原價1,500萬元的房子，售出實價僅剩下1,000萬元，當初以1,500萬元的市價向銀行借貸7成約1,050萬元，但目前的市價僅剩1,000萬元，貸款額度尚多出50萬元，這便是所謂非自願性的超貸，在餘屋量較多的地區或是中南部地區常見此種情形。超貸對買方的風險在於賣方的償債能力，以上述個案為例，買方以1,000萬元的總價向銀行貸款，一般最多也只能貸到700萬元，賣方必須自行清償剩餘的貸款及土地增值稅，若賣方無力清償，買方又直接將30％的頭期款給賣方，未透過房仲公司或買方代書進行款項保留，錢一旦進了對方口袋，便不容易要回來了。在景氣不好時，購屋陷阱多，買方尋求品牌信譽較佳的房仲公司處理是較為妥當的一種方式。
小套房貸款不易 :
小套房總價雖低，但多數銀行對拿小套房當抵押品借錢，態度卻相當保守，甚至拒絕貸款。購屋人將來若有此打算，可得先把這點考慮進去，免得打著如意算盤，屆時卻造成財務調度困難。銀行不願承貸的原因，主要是脫手不易，對於轉手求售的仲介市場來說，也是屬於較難賣的產品。
買成屋, 中古屋必看（下）
自辦保險可退佣金 :
大部分民眾在購屋時都需要申辦房屋火險或地震險，但是很多人卻不曉得，如果是透過建商或銀行申辦，保險費用中都會有一筆佣金支出。其實申辦房屋火險及地震險並不難，只要願意花一點時間自行辦理，產險業者都會將這筆佣金退回。以目前行情來說，至少能退回原來保險費的1成左右，雖然金額不多，但對於現金不多的購屋人仍不無小補。
增加火險保額提高保障 :
一般人大多不知道，在購買房子時所投保的住宅火險，事實上是以保障貸款銀行能取回抵押品的貸款為主要目的，如果自家住宅不幸發生火災，保險公司的理賠順序是以銀行為優先，若有剩餘才理賠給屋主。因此，購買住宅火險僅依貸款金額投保是不夠的，最好增加保額，甚至是加保醫療險，才能讓居家安全獲得全面性的保障。
注意原屋主未償房貸 :
買二手屋時，要弄清楚原屋主尚未償還的房貸金額，如果未清償的房貸金額超出房地買賣金額，對於原屋主來說，賣房子還要再付出一筆現金，在不清楚屋主的債務情況下，很難保證交易過程中會有什麼變化，若遇到這種情況，最好是將交易期款協議至過戶完成後才給付。在買賣房屋時，最好是親自申請最新的房地謄本，才能將交易風險降到最低。
辦房貸可找壽險公司 :
房貸市場競爭激烈，不僅銀行辦理房貸業務，壽險公司也搶食大餅，民眾若有保險可考慮向壽險公司辦理房貸事宜。如果本身是保戶，壽險公司會提供較為優惠房貸利率給保戶，另外，如果沒有時間至壽險公司辦理，也可請保險業務員至家中服務。不過，各家壽險公司的規定和服務有不同，建議可先打電話至壽險公司詢問房貸相關事項。
違建的合法性－違建均有報拆風險 :
違建通常包括了頂樓加蓋、露台加蓋、陽台外推及夾層等。在民國84年1月1日之後新建的頂樓違建部分，列為第一拆除對象，舊違建的拆除則列為次級順序；北縣則是無論新舊違建即報即拆，也就是說，這些違建均具有報拆的風險，只是時效性較不急迫罷了。夾層亦有類似的狀況，基本上仍屬於違法的部分，只是建管單位在人力不足的前提下，以拆除新違建為主，因此對於這一類的違建列為「緩拆」，但是並不表示絕對不會拆除，買方在購屋時應有認知。
附贈物－白紙黑字才算數 :
附贈物的問題看似不大，但實際上卻很容易引起價格上的爭議，部分賣方在買方看屋時，通常會表現的十分大方友善，表示冷氣、燈飾、櫃子等等家具用品均會保留給買方使用，但是口頭上的承諾多半不具公信力，或是意思表示不明確，很容易造成承諾的誤會。 因此精明的買方最好是與賣方協議，將這些賣方承諾保留的家具書面化，一併填寫在買賣契約書中。這一類的糾紛經常是發生雙方沒有確定的表達附贈物，日後買方因此而要求賣方減價以彌補另行購買損失，雙方因而造成成交的障礙。
停車位－有人碰到黑道把持 :
車位權屬是一項公認的棘手問題。首先應了解個人所承購的車位屬於何種性質，目前停車位粗分為法定停車位、增設停車位及獎勵停車位三種，以法定停車位來說，若建商將停車位列入公設範圍，便僅能出售給同棟大樓或個案之住戶，意即不外賣，若是在80年9月18日之前取得的車位，可能擁有獨立的車位權狀，便可以外賣給別棟大樓或個案之住戶。另外增設停車位及獎勵停車位則不受此限，可以外賣給其他住戶，但依據「台灣省建築物增設停車空間鼓勵要點」所設置的停車位，購買人對停車位權利之行使必受限制，應提供公眾使用，將來若有人要使用該停車位，購買人將無法拒絕。
此外對停車位的位置亦應在契約中確認清楚，千萬不可因為大致了解便未加察看。另外有關停車位的一些規定可依管理委員會之停車辦法辦理，管委會的規定一定要事先了解。有關車位還有一些不屬於書面上的問題。過去曾經發生過一個很特別的案例，買方在購買車位時很謹慎地查看過車位的位置，甚至還核對過大樓所提供的車位圖，但在購買後才發現，該車位在出售前長期遭大樓內某一黑道分子佔用，雖然車位已經售出，但黑道分子以自行購買的車位太小、停不下賓士車為由，堅持不肯讓出車位，強迫要求與買方交換停車位子，買方在不願開罪黑道分子以免惹禍上身的前提下，摸著鼻子吃悶虧，花錢買了大車位卻只能停在小車位上。針對這種特殊情形，買方最好在購買前先向管委會查詢實際使用狀況。
不定期租賃－房客賴著不走 :
若房屋有出租予他人使用，卻未簽立租賃契約，或是租約到期未續約，都是屬於不定期租賃的行為，不定期租約對出租方是較為不利的，因為無法規範承租方應於何時遷離，若承租方定期支付房租而執意不肯搬走，出租方莫可奈何，若是買到這樣的房子，便成為新屋主的問題了，買方不可不慎。最好是要求屋主在清空房屋後再行交屋，以減少糾紛的發生。
產權－小心盜取所有權狀出售 :
產權的完整是購屋的一項基本要求，必須核對建物門牌與購屋標的是否一致，建物及土地謄本可查閱抵押設定的狀況，是否有假扣押的限制登記、查封、坪數是否相符，甚至在簽約前12個小時，最好再行調閱謄本，以免簽約時才發現居心不良的屋主，在簽約前再行設定貸款。另外有時會出現賣方非所有權人，他人盜取所有權狀出售的情形，此時買方可能發生支付頭期款後，原接洽的賣方逃匿，真正的屋主當然不願履行買賣事宜，買方此時便追索無門了。因此，若賣方本人非所有權人，則應該要求出具所有權人的授權書或印鑑證明。
冷氣安裝位置問清楚 :
強調管理品質的大樓社區，通常對建築外觀有較嚴格的規定，並不允許住戶隨意加裝鐵窗或擺放冷氣主機，如果買的是中古屋，那麼在購屋前就要問清楚，將來冷氣主機要放哪？室內管道怎麼走？至於，近幾年完工的大樓，建商都會利用外露梁擺放冷氣主機，也會預留室內冷氣管道，所以只要先弄清楚管道位置，將來裝潢時也比較省事。
請搬家公司現場估價 :
選擇優質的搬家公司，不妨參考民間社團基金會的推薦名單，且搬家前務必請搬家公司到現場估價，可免除因雙方認知差異，而產生的糾紛。搬家前1天，最好暫停使用電器，除避免電器損害外，也減少搬家工人因電器過熱而受傷的可能。冰箱、冷氣機、除濕機搬進新家後，為保護壓縮機壽命，最好定位2個小時之後再使用。另外，箱子數量及家具件數要當面點清楚。
加蓋須經住戶同意 :
不論是頂樓加蓋，或是把地下室圍起來使用，若未經其他全體住戶同意而擅自搭蓋，極有可能犯了刑法的普通侵占罪。頂樓及1樓住戶常因花費較高的費用取得公共空間使用權，而進行各種加蓋，只要取得所有住戶同意，簽訂「公共設施分管契約書」就可以排除風險。但只要其中有1戶搬走，就必須再重簽1次，較為麻煩。
特殊行業可考慮路沖屋 :
一般透天房屋，非常忌諱座落「路沖」位置，甚至位於「路沖」的房子，價格都因為乏人問津，硬是比同排的房子便宜。大部分民眾，都避諱住進「路沖」屋，但也有少數例外。民間流傳除了「命硬者」之外，與「刀」有關的職業不害怕路沖，應用於現代行業則屬於餐飲業、美髮業、裁縫業；位於路沖開業，反而還會「越沖越旺」。
挑高夾層應列入容積率 :
台北市寸土寸金，挑高夾層小套房因而蔚為潮流。不過這些小套房申請用途是事務所，卻多作為住家使用，本來並不合法，不過因違法者眾，執法單位並未冒然拆除。如購買挑高超過3米6以上房屋，應:意只要施作夾層沒有計入容積及權狀面積，不但會被認定為違建拆除，還將被處6~30萬元的罰款，在購買這類產品時應三思。
增建改建部分簽名確認 :
購買中古屋，常有增建或改建部分，賣方應事先就其位置及面積充分告知買方或仲介公司。若委託仲介公司銷售，應將相關事項具體記載於標的現況說明書，並要求仲介據實向買方解說，最好還能請買主簽名確認，避免屆時買方因個人因素違約不買時，以賣方或經紀人員未告知有違建為由，藉故不買。
使用分區及類型－工業住宅不適用優惠稅率 :
買方購屋的需求除了自住之外，有部分買方是為了日後作為特定用途使用，依「台北市土地使用分區管制規則附條件允許使用之核准基準表」的規定，每一種使用分區內，不同的使用類別，均有其核准條件，例如一般事務所設置條件為限於每一棟每一層樓地板面積在五百平方公尺以下者，應臨接寬度八公尺以上之道路，五百平方公尺以上應臨寬度十公尺以上之道路等，有此類需求的買方在購屋前需特別留意。
另外有特殊用途如餐飲、小吃店業、零售業、事務所、修理服務業、園藝業等等，這些類別所適用的使用分區均有所不同，在各個住宅類型中均有規定，應該先向縣市地政單位查詢其用途使用的合法性。
另外是工業住宅的部分，工業住宅的土地取得成本低廉，因此房價會較低，但日後的房屋相關稅率均不適用自用住宅的優惠稅率，買方在購屋前應有所了解，才不會受騙上當，因此詳查使用分區也是一項不可忽略的重點。
這兩篇文章寫的都很實用，而且很簡單易懂。小草最近有在處理房子的事情，也從這兩篇文章中得到了許多唷！
大部分民眾在購屋時都需要申辦房屋火險或地震險，但是很多人卻不曉得，如果是透過建商或銀行申辦，保險費用中都會有一筆佣金支出。其實申辦房屋火險及地震險並不難，只要願意花一點時間自行辦理，產險業者都會將這筆佣金退回。以目前行情來說，至少能退回原來保險費的1成左右，雖然金額不多，但對於現金不多的購屋人仍不無小補。
增加火險保額提高保障 :
一般人大多不知道，在購買房子時所投保的住宅火險，事實上是以保障貸款銀行能取回抵押品的貸款為主要目的，如果自家住宅不幸發生火災，保險公司的理賠順序是以銀行為優先，若有剩餘才理賠給屋主。因此，購買住宅火險僅依貸款金額投保是不夠的，最好增加保額，甚至是加保醫療險，才能讓居家安全獲得全面性的保障。
注意原屋主未償房貸 :
買二手屋時，要弄清楚原屋主尚未償還的房貸金額，如果未清償的房貸金額超出房地買賣金額，對於原屋主來說，賣房子還要再付出一筆現金，在不清楚屋主的債務情況下，很難保證交易過程中會有什麼變化，若遇到這種情況，最好是將交易期款協議至過戶完成後才給付。在買賣房屋時，最好是親自申請最新的房地謄本，才能將交易風險降到最低。
辦房貸可找壽險公司 :
房貸市場競爭激烈，不僅銀行辦理房貸業務，壽險公司也搶食大餅，民眾若有保險可考慮向壽險公司辦理房貸事宜。如果本身是保戶，壽險公司會提供較為優惠房貸利率給保戶，另外，如果沒有時間至壽險公司辦理，也可請保險業務員至家中服務。不過，各家壽險公司的規定和服務有不同，建議可先打電話至壽險公司詢問房貸相關事項。
違建的合法性－違建均有報拆風險 :
違建通常包括了頂樓加蓋、露台加蓋、陽台外推及夾層等。在民國84年1月1日之後新建的頂樓違建部分，列為第一拆除對象，舊違建的拆除則列為次級順序；北縣則是無論新舊違建即報即拆，也就是說，這些違建均具有報拆的風險，只是時效性較不急迫罷了。夾層亦有類似的狀況，基本上仍屬於違法的部分，只是建管單位在人力不足的前提下，以拆除新違建為主，因此對於這一類的違建列為「緩拆」，但是並不表示絕對不會拆除，買方在購屋時應有認知。
附贈物－白紙黑字才算數 :
附贈物的問題看似不大，但實際上卻很容易引起價格上的爭議，部分賣方在買方看屋時，通常會表現的十分大方友善，表示冷氣、燈飾、櫃子等等家具用品均會保留給買方使用，但是口頭上的承諾多半不具公信力，或是意思表示不明確，很容易造成承諾的誤會。 因此精明的買方最好是與賣方協議，將這些賣方承諾保留的家具書面化，一併填寫在買賣契約書中。這一類的糾紛經常是發生雙方沒有確定的表達附贈物，日後買方因此而要求賣方減價以彌補另行購買損失，雙方因而造成成交的障礙。
停車位－有人碰到黑道把持 :
車位權屬是一項公認的棘手問題。首先應了解個人所承購的車位屬於何種性質，目前停車位粗分為法定停車位、增設停車位及獎勵停車位三種，以法定停車位來說，若建商將停車位列入公設範圍，便僅能出售給同棟大樓或個案之住戶，意即不外賣，若是在80年9月18日之前取得的車位，可能擁有獨立的車位權狀，便可以外賣給別棟大樓或個案之住戶。另外增設停車位及獎勵停車位則不受此限，可以外賣給其他住戶，但依據「台灣省建築物增設停車空間鼓勵要點」所設置的停車位，購買人對停車位權利之行使必受限制，應提供公眾使用，將來若有人要使用該停車位，購買人將無法拒絕。
此外對停車位的位置亦應在契約中確認清楚，千萬不可因為大致了解便未加察看。另外有關停車位的一些規定可依管理委員會之停車辦法辦理，管委會的規定一定要事先了解。有關車位還有一些不屬於書面上的問題。過去曾經發生過一個很特別的案例，買方在購買車位時很謹慎地查看過車位的位置，甚至還核對過大樓所提供的車位圖，但在購買後才發現，該車位在出售前長期遭大樓內某一黑道分子佔用，雖然車位已經售出，但黑道分子以自行購買的車位太小、停不下賓士車為由，堅持不肯讓出車位，強迫要求與買方交換停車位子，買方在不願開罪黑道分子以免惹禍上身的前提下，摸著鼻子吃悶虧，花錢買了大車位卻只能停在小車位上。針對這種特殊情形，買方最好在購買前先向管委會查詢實際使用狀況。
不定期租賃－房客賴著不走 :
若房屋有出租予他人使用，卻未簽立租賃契約，或是租約到期未續約，都是屬於不定期租賃的行為，不定期租約對出租方是較為不利的，因為無法規範承租方應於何時遷離，若承租方定期支付房租而執意不肯搬走，出租方莫可奈何，若是買到這樣的房子，便成為新屋主的問題了，買方不可不慎。最好是要求屋主在清空房屋後再行交屋，以減少糾紛的發生。
產權－小心盜取所有權狀出售 :
產權的完整是購屋的一項基本要求，必須核對建物門牌與購屋標的是否一致，建物及土地謄本可查閱抵押設定的狀況，是否有假扣押的限制登記、查封、坪數是否相符，甚至在簽約前12個小時，最好再行調閱謄本，以免簽約時才發現居心不良的屋主，在簽約前再行設定貸款。另外有時會出現賣方非所有權人，他人盜取所有權狀出售的情形，此時買方可能發生支付頭期款後，原接洽的賣方逃匿，真正的屋主當然不願履行買賣事宜，買方此時便追索無門了。因此，若賣方本人非所有權人，則應該要求出具所有權人的授權書或印鑑證明。
冷氣安裝位置問清楚 :
強調管理品質的大樓社區，通常對建築外觀有較嚴格的規定，並不允許住戶隨意加裝鐵窗或擺放冷氣主機，如果買的是中古屋，那麼在購屋前就要問清楚，將來冷氣主機要放哪？室內管道怎麼走？至於，近幾年完工的大樓，建商都會利用外露梁擺放冷氣主機，也會預留室內冷氣管道，所以只要先弄清楚管道位置，將來裝潢時也比較省事。
請搬家公司現場估價 :
選擇優質的搬家公司，不妨參考民間社團基金會的推薦名單，且搬家前務必請搬家公司到現場估價，可免除因雙方認知差異，而產生的糾紛。搬家前1天，最好暫停使用電器，除避免電器損害外，也減少搬家工人因電器過熱而受傷的可能。冰箱、冷氣機、除濕機搬進新家後，為保護壓縮機壽命，最好定位2個小時之後再使用。另外，箱子數量及家具件數要當面點清楚。
加蓋須經住戶同意 :
不論是頂樓加蓋，或是把地下室圍起來使用，若未經其他全體住戶同意而擅自搭蓋，極有可能犯了刑法的普通侵占罪。頂樓及1樓住戶常因花費較高的費用取得公共空間使用權，而進行各種加蓋，只要取得所有住戶同意，簽訂「公共設施分管契約書」就可以排除風險。但只要其中有1戶搬走，就必須再重簽1次，較為麻煩。
特殊行業可考慮路沖屋 :
一般透天房屋，非常忌諱座落「路沖」位置，甚至位於「路沖」的房子，價格都因為乏人問津，硬是比同排的房子便宜。大部分民眾，都避諱住進「路沖」屋，但也有少數例外。民間流傳除了「命硬者」之外，與「刀」有關的職業不害怕路沖，應用於現代行業則屬於餐飲業、美髮業、裁縫業；位於路沖開業，反而還會「越沖越旺」。
挑高夾層應列入容積率 :
台北市寸土寸金，挑高夾層小套房因而蔚為潮流。不過這些小套房申請用途是事務所，卻多作為住家使用，本來並不合法，不過因違法者眾，執法單位並未冒然拆除。如購買挑高超過3米6以上房屋，應:意只要施作夾層沒有計入容積及權狀面積，不但會被認定為違建拆除，還將被處6~30萬元的罰款，在購買這類產品時應三思。
增建改建部分簽名確認 :
購買中古屋，常有增建或改建部分，賣方應事先就其位置及面積充分告知買方或仲介公司。若委託仲介公司銷售，應將相關事項具體記載於標的現況說明書，並要求仲介據實向買方解說，最好還能請買主簽名確認，避免屆時買方因個人因素違約不買時，以賣方或經紀人員未告知有違建為由，藉故不買。
使用分區及類型－工業住宅不適用優惠稅率 :
買方購屋的需求除了自住之外，有部分買方是為了日後作為特定用途使用，依「台北市土地使用分區管制規則附條件允許使用之核准基準表」的規定，每一種使用分區內，不同的使用類別，均有其核准條件，例如一般事務所設置條件為限於每一棟每一層樓地板面積在五百平方公尺以下者，應臨接寬度八公尺以上之道路，五百平方公尺以上應臨寬度十公尺以上之道路等，有此類需求的買方在購屋前需特別留意。
另外有特殊用途如餐飲、小吃店業、零售業、事務所、修理服務業、園藝業等等，這些類別所適用的使用分區均有所不同，在各個住宅類型中均有規定，應該先向縣市地政單位查詢其用途使用的合法性。
另外是工業住宅的部分，工業住宅的土地取得成本低廉，因此房價會較低，但日後的房屋相關稅率均不適用自用住宅的優惠稅率，買方在購屋前應有所了解，才不會受騙上當，因此詳查使用分區也是一項不可忽略的重點。
這兩篇文章寫的都很實用，而且很簡單易懂。小草最近有在處理房子的事情，也從這兩篇文章中得到了許多唷！
購屋五管道
小草也曾經歷過買房子的尋找過程，以下談的幾個方式，除了第四種沒有親身嘗試過之外，其他的方法小草也都有經歷過唷！個人覺得其實每一種方法都有優缺點，適合我的並不代表也適合你~~決定權都在你自己的考量是什麼。還有如果已經從其中一種方式尋找到你想要的房子目標之後，也可以藉由其他種方法搭配，旁敲側擊地確認目標唷！
如果想買房子，且心裡已有明確的預算、坪數、地段或格局的考量，便可以開始去找房子了，不過，要掌握最多的案源資訊，可得找對管道。從傳統的貼紅紙，到最現代的網路，要找到一間好房子，其實是有不少方法的。
買股票，有共同的集中交易市場；但是買房子卻只能靠購屋人自己蒐集物件資訊，資訊收集愈多，行情的掌握度愈高，也愈能盡快找到理想的房子。
■尋找房屋案源5大管道目前，找房子的管道有以下五種，各有優缺點與風險，消費者可以互相搭配，找出符合自己期望的理想住宅。
1. 社區布告欄、大型看板：你可以到自己中意的路段或社區附近的布告欄，看看有沒有合適坪數的房子要出售。這種方式多屬於屋主自售，通常可從紅紙條的色澤判斷出待售時間，待售時間愈長，議價空間愈大。
2. 報紙廣告：可分為分類廣告、夾頁或半版、全版廣告。分類廣告通常篇幅小，除了登錄房屋路段、坪數、售價與聯絡電話外，無其他介紹性文字，除了私人刊登，房屋仲介公司也會定期刊登，以周六、日刊登數量最多，可挑選性也較高。夾頁廣告則是夾在報紙中的彩色DM，另外一種報紙廣告則是全彩的半版或全版廣告，這類廣告則以預售屋為主。
3. 房仲公司：房仲公司的物件來源較多，且在店面櫥窗上張貼物件圖片與基本資料，如果有喜歡的，便可直接索取相關資料。你也可以主動告知你想找哪一類型的房子，並留下基本資料，房仲公司便會定時寄發案源資料供你參考，或主動約你去看房子。
4. OPEN HOUSE：在路旁常看到房仲公司立起一個大洋傘，地上放著幾個案源的看板廣告，這些均是鄰近100公尺以內的物件，如果消費者有興趣，可以直接前往附近的案源看屋。不過這種型態多只在假日時出現。
5. 網路：網路是近年來新興的工具，對想要尋找房屋資訊的人來說十分方便。一般而言，房仲公司的網站除了提供有關房屋買賣的資訊外，也有案源資料庫，只要輸入欲購買的區段與預算，便會跑出符合條件的案源；有些還會將精選的案源拍照，放在網路上供網友瀏覽。除了房仲公司的網站，還有一些房地產租售交流網站，提供買賣雙方意見交流，但並不負責仲介。
如果想買房子，且心裡已有明確的預算、坪數、地段或格局的考量，便可以開始去找房子了，不過，要掌握最多的案源資訊，可得找對管道。從傳統的貼紅紙，到最現代的網路，要找到一間好房子，其實是有不少方法的。
買股票，有共同的集中交易市場；但是買房子卻只能靠購屋人自己蒐集物件資訊，資訊收集愈多，行情的掌握度愈高，也愈能盡快找到理想的房子。
■尋找房屋案源5大管道目前，找房子的管道有以下五種，各有優缺點與風險，消費者可以互相搭配，找出符合自己期望的理想住宅。
1. 社區布告欄、大型看板：你可以到自己中意的路段或社區附近的布告欄，看看有沒有合適坪數的房子要出售。這種方式多屬於屋主自售，通常可從紅紙條的色澤判斷出待售時間，待售時間愈長，議價空間愈大。
2. 報紙廣告：可分為分類廣告、夾頁或半版、全版廣告。分類廣告通常篇幅小，除了登錄房屋路段、坪數、售價與聯絡電話外，無其他介紹性文字，除了私人刊登，房屋仲介公司也會定期刊登，以周六、日刊登數量最多，可挑選性也較高。夾頁廣告則是夾在報紙中的彩色DM，另外一種報紙廣告則是全彩的半版或全版廣告，這類廣告則以預售屋為主。
3. 房仲公司：房仲公司的物件來源較多，且在店面櫥窗上張貼物件圖片與基本資料，如果有喜歡的，便可直接索取相關資料。你也可以主動告知你想找哪一類型的房子，並留下基本資料，房仲公司便會定時寄發案源資料供你參考，或主動約你去看房子。
4. OPEN HOUSE：在路旁常看到房仲公司立起一個大洋傘，地上放著幾個案源的看板廣告，這些均是鄰近100公尺以內的物件，如果消費者有興趣，可以直接前往附近的案源看屋。不過這種型態多只在假日時出現。
5. 網路：網路是近年來新興的工具，對想要尋找房屋資訊的人來說十分方便。一般而言，房仲公司的網站除了提供有關房屋買賣的資訊外，也有案源資料庫，只要輸入欲購買的區段與預算，便會跑出符合條件的案源；有些還會將精選的案源拍照，放在網路上供網友瀏覽。除了房仲公司的網站，還有一些房地產租售交流網站，提供買賣雙方意見交流，但並不負責仲介。
哪些房子首購族不要碰
最近小草在處理一些有關房子的事情，也遇到了許多買屋賣屋的人，以下這篇文章提供給大家做參考。其實不只是首購族要小心，一般換屋甚至是租屋的人也可以看一下。
哪些房子，首購族不要碰？最不利於未來換屋的5種迷思
文◎劉育菁
琦琦年底就要和從事攝影工作的先生結婚，這對小夫妻最近為了房事困擾已久。偏愛超現實風格的先生，希望住在生活環境較佳的郊區山上，並期望將房屋打通成一房一廳的格局，並裝潢成後現代風格。
不過，琦琦卻不這麼想，她明白現在買屋不像父執輩時代，隨便挑都能賺到一倍以上的房地產增值。由於資金不足，琦琦知道第一幢房子必須慎選，除了要注意家庭財務的風險外，更要從理財換屋的角度來思考。
首購族通常都面臨購屋資金不足的窘況，在做購屋決策時，不免陷入「總價」的迷思，而忽略未來換屋的問題，如房屋的接手性強嗎？現在是不是房價底部區？要準備多少頭期款？郊區的新成屋可以買嗎？兼具投資價值的小套房可以買嗎？這些都是購屋新手所需面臨的首要問題。
迷思1：資金不足，先買小房子
提醒：小房子未來脫手困難度較高
通常首購族在低總價的緊箍咒下，如果不想浪費太多通勤時間，就必須捨郊區大樓而就市區，其中「套房」產品就是第一目標。 近兩年市區小套房打著「商務小豪宅」、「低月付款輕鬆入主台北市」的廣告訴求，確實吸引許多新手買屋。但若從理財的角度來看，首購族買小套房，三、五年後就得面臨換屋的問題，屆時勢必要先賣套房，再另買合意的房子，除了換屋成本大增外，更會面臨小套房接手侷限的問題。
市場上小套房被定位成小眾產品，接手的人不外乎是單身貴族、新婚夫妻及少數特定對象，要能順利脫手稀有產品，除非降價求售，不然只能等待有緣人。
換屋成本有哪些？
永慶房屋企畫部經理陳韻如指出，換屋族最常見的問題，是低估一買一賣間的所有換屋成本負擔，歸納的換屋成本如下：
1.資金成本：包含原有房屋的每月銀行貸款利息，以及換屋時先賣屋後買屋可能出現的房屋租金等。
2.代書費：請代書代辨過戶、抵押、手續費等，費用在1萬至1萬5000元之間。
3.各項稅費：如契稅、公證費、監理費、房屋稅及地價稅等，約為土地公告現值、房屋評定現值的10％，這是買賣房屋的必要成本。
4.裝潢及搬家支出：費用可大可小，但也不能忽略。
5.仲介服務費：委託房屋仲介公司辦理一切買賣房屋手續的服務費，一般來說買方須支付房屋成交金額的1％，賣方則是4％。
迷思2：買便宜的老房子
提醒：老房子有可能會貸不到長期貸款
懂得運用財務槓桿的購屋人，一定清楚用小房子換大房子是最高竿的做法，不過，如果第一幢房子區位不佳、不易變現，舊屋換新屋的困難度就會增加。從地段的考量上，市區的老房子保值性優於郊區的新成屋，但首購族也不能忽略「屋齡」太高，可能會有無法貸到長期房貸的問題。 為減輕每月的房貸壓力，首購族須申辦長期貸款以減輕每月付款壓力，因此，屋齡太高的房屋，首購族千萬不要碰，除了可能無法貸到長期貸款外，未來脫手時，買方接手的意願也會降低。
TIPS：銀行核准房貸的原則為何？
台北商銀消費金融部副科長張育碩表示，銀行核貸的原則可分兩項：一是房屋地段好壞；二是結構體能否堪用。通常銀行判斷核貸的年限及成數，與房屋所在地的位置較相關，評估結構體主要用意在於：房屋能否居住，會不會有傾倒的問題等。
以台北市屋齡20年的加強磚造房屋為例，銀行評估的耐用年限為35年，也就是申請房貸年限可能就只有15年，甚至比15年還短，這種無法申請中長期房貸的老房子，未來較不容易轉手。
固定資產的耐用年限
結構體 年限（年）
木造 10
金屬建造（無披覆處理） 15
金屬建造（有披覆處理） 20
磚構造 25
加強磚造 35
鋼筋（骨）及混凝土建造、預鑄混凝建造 50
迷思3：選擇郊區的便宜大房子
提醒：郊區的房價有先跌後漲的特性
偏遠郊區的房子有房價低且生活空間佳的優點，吸引不少首購族做出以「時間換取空間」的購屋決策。不過，信義房屋不動產企研室經理林永孟表示，郊區房子房價具有「先跌後漲」的特性，景氣差時率先下跌，景氣上揚時卻又落後市區上漲，保值性較差。
過去偏遠郊區如汐止、安坑、淡水、桃園八德、基隆等，都曾經因為北二高或捷運經過等交通利多，刺激房價上揚，這些地區目前房價只剩高點的一半，有些甚至還不到。林永孟說，由於台灣的偏郊從開發至成熟，通常需要10年以上，開發過程房價會呈現「Ｕ」型走勢，期間又會碰到房價黑暗期，對首購族而言較為不利。
目前的景氣不容許首購族以領先布局方式購屋，即使是即將開發的重劃區或有重大交通建設的地區等，除非是在五年內即可預見工程完工，則房價雖然可能已小幅上揚，但因利多確立，房價抗跌性高。
迷思4：買休閒公設多的大社區住宅
提醒：戶數愈多的社區、賣壓愈大
首購族除了地段外，在選擇產品時，一定會碰到買社區好或是單純公寓好的問題。過去幾年建商為了推案，曾推出大型造鎮建案，標榜擁有俱樂部、健身房、圖書館及百坪公園綠地等公共設施。
如果是未來不打算再換屋的民眾，就可以考慮購買；如果是首購族，不只要負擔高公設比，未來轉手時，由於戶數眾多，任何一個時段都有同樣條件的房子要脫手，當競爭對手多、同質性又高時，轉售價格自然不容易維持，當然也不利於換屋籌碼的累積。
迷思5：過度注重個人風格，選擇標新立異格局
提醒：三房二廳的格局最容易脫手
首購族因為家庭成員少，如果又過度注重個人風格，很容易選擇非傳統格局的住家，譬如隔間通通打掉的房子。但是在房地產市場上，接手性最強的房子往往就是傳統的三房二廳，因為需求量最大、也最容易脫手，反而格局怪異的房子，除非剛好碰到對味的買主，否則很不利於快速脫手，自然延緩未來的換屋進度。
哪些房子，首購族不要碰？最不利於未來換屋的5種迷思
文◎劉育菁
琦琦年底就要和從事攝影工作的先生結婚，這對小夫妻最近為了房事困擾已久。偏愛超現實風格的先生，希望住在生活環境較佳的郊區山上，並期望將房屋打通成一房一廳的格局，並裝潢成後現代風格。
不過，琦琦卻不這麼想，她明白現在買屋不像父執輩時代，隨便挑都能賺到一倍以上的房地產增值。由於資金不足，琦琦知道第一幢房子必須慎選，除了要注意家庭財務的風險外，更要從理財換屋的角度來思考。
首購族通常都面臨購屋資金不足的窘況，在做購屋決策時，不免陷入「總價」的迷思，而忽略未來換屋的問題，如房屋的接手性強嗎？現在是不是房價底部區？要準備多少頭期款？郊區的新成屋可以買嗎？兼具投資價值的小套房可以買嗎？這些都是購屋新手所需面臨的首要問題。
迷思1：資金不足，先買小房子
提醒：小房子未來脫手困難度較高
通常首購族在低總價的緊箍咒下，如果不想浪費太多通勤時間，就必須捨郊區大樓而就市區，其中「套房」產品就是第一目標。 近兩年市區小套房打著「商務小豪宅」、「低月付款輕鬆入主台北市」的廣告訴求，確實吸引許多新手買屋。但若從理財的角度來看，首購族買小套房，三、五年後就得面臨換屋的問題，屆時勢必要先賣套房，再另買合意的房子，除了換屋成本大增外，更會面臨小套房接手侷限的問題。
市場上小套房被定位成小眾產品，接手的人不外乎是單身貴族、新婚夫妻及少數特定對象，要能順利脫手稀有產品，除非降價求售，不然只能等待有緣人。
換屋成本有哪些？
永慶房屋企畫部經理陳韻如指出，換屋族最常見的問題，是低估一買一賣間的所有換屋成本負擔，歸納的換屋成本如下：
1.資金成本：包含原有房屋的每月銀行貸款利息，以及換屋時先賣屋後買屋可能出現的房屋租金等。
2.代書費：請代書代辨過戶、抵押、手續費等，費用在1萬至1萬5000元之間。
3.各項稅費：如契稅、公證費、監理費、房屋稅及地價稅等，約為土地公告現值、房屋評定現值的10％，這是買賣房屋的必要成本。
4.裝潢及搬家支出：費用可大可小，但也不能忽略。
5.仲介服務費：委託房屋仲介公司辦理一切買賣房屋手續的服務費，一般來說買方須支付房屋成交金額的1％，賣方則是4％。
迷思2：買便宜的老房子
提醒：老房子有可能會貸不到長期貸款
懂得運用財務槓桿的購屋人，一定清楚用小房子換大房子是最高竿的做法，不過，如果第一幢房子區位不佳、不易變現，舊屋換新屋的困難度就會增加。從地段的考量上，市區的老房子保值性優於郊區的新成屋，但首購族也不能忽略「屋齡」太高，可能會有無法貸到長期房貸的問題。 為減輕每月的房貸壓力，首購族須申辦長期貸款以減輕每月付款壓力，因此，屋齡太高的房屋，首購族千萬不要碰，除了可能無法貸到長期貸款外，未來脫手時，買方接手的意願也會降低。
TIPS：銀行核准房貸的原則為何？
台北商銀消費金融部副科長張育碩表示，銀行核貸的原則可分兩項：一是房屋地段好壞；二是結構體能否堪用。通常銀行判斷核貸的年限及成數，與房屋所在地的位置較相關，評估結構體主要用意在於：房屋能否居住，會不會有傾倒的問題等。
以台北市屋齡20年的加強磚造房屋為例，銀行評估的耐用年限為35年，也就是申請房貸年限可能就只有15年，甚至比15年還短，這種無法申請中長期房貸的老房子，未來較不容易轉手。
固定資產的耐用年限
結構體 年限（年）
木造 10
金屬建造（無披覆處理） 15
金屬建造（有披覆處理） 20
磚構造 25
加強磚造 35
鋼筋（骨）及混凝土建造、預鑄混凝建造 50
迷思3：選擇郊區的便宜大房子
提醒：郊區的房價有先跌後漲的特性
偏遠郊區的房子有房價低且生活空間佳的優點，吸引不少首購族做出以「時間換取空間」的購屋決策。不過，信義房屋不動產企研室經理林永孟表示，郊區房子房價具有「先跌後漲」的特性，景氣差時率先下跌，景氣上揚時卻又落後市區上漲，保值性較差。
過去偏遠郊區如汐止、安坑、淡水、桃園八德、基隆等，都曾經因為北二高或捷運經過等交通利多，刺激房價上揚，這些地區目前房價只剩高點的一半，有些甚至還不到。林永孟說，由於台灣的偏郊從開發至成熟，通常需要10年以上，開發過程房價會呈現「Ｕ」型走勢，期間又會碰到房價黑暗期，對首購族而言較為不利。
目前的景氣不容許首購族以領先布局方式購屋，即使是即將開發的重劃區或有重大交通建設的地區等，除非是在五年內即可預見工程完工，則房價雖然可能已小幅上揚，但因利多確立，房價抗跌性高。
迷思4：買休閒公設多的大社區住宅
提醒：戶數愈多的社區、賣壓愈大
首購族除了地段外，在選擇產品時，一定會碰到買社區好或是單純公寓好的問題。過去幾年建商為了推案，曾推出大型造鎮建案，標榜擁有俱樂部、健身房、圖書館及百坪公園綠地等公共設施。
如果是未來不打算再換屋的民眾，就可以考慮購買；如果是首購族，不只要負擔高公設比，未來轉手時，由於戶數眾多，任何一個時段都有同樣條件的房子要脫手，當競爭對手多、同質性又高時，轉售價格自然不容易維持，當然也不利於換屋籌碼的累積。
迷思5：過度注重個人風格，選擇標新立異格局
提醒：三房二廳的格局最容易脫手
首購族因為家庭成員少，如果又過度注重個人風格，很容易選擇非傳統格局的住家，譬如隔間通通打掉的房子。但是在房地產市場上，接手性最強的房子往往就是傳統的三房二廳，因為需求量最大、也最容易脫手，反而格局怪異的房子，除非剛好碰到對味的買主，否則很不利於快速脫手，自然延緩未來的換屋進度。
寧可辛苦一陣子 也別讓自己窮一輩子
老人家常說"人兩腳 錢四腳"，往往都追不上錢的速度；錢本身是沒有生命的，怎麼會跑的比人快呢？乃是因為加上時間"複利"的因素，使得人們總認為跟不上錢長大的速度。習慣是一件很可怕的事情，好的習慣可以帶領你走上康莊大道，不好的習慣也可以帶領你走上荊棘之路。
如果你習慣花錢如流水，付錢不眨眼，抱持著"習慣"貧窮過日子的生活態度，給你再多的金錢，終究也會有吃光喝盡的一天。
如果你習慣控制預算，以富人的思維來過日子，那麼你就會發現錢就是以四腳的速度帶著你跑向富有的日子。
你想養成哪一種習慣呢？
別因為習慣而貧窮
文．蔡聖裕
兒福聯盟於本月14日公布「台灣兒童貧富差距現況」，調查指出台灣兒童貧富差距至少達19倍，而且隨物價飛漲，有些貧困家庭的「物價上漲痛苦程度」甚至高達50.6％，是一般家庭的6.4倍。並舉例說，富孩子家中都有2台以上電腦，但半數以上窮孩子家裡卻沒有1張書桌；富孩子放學後會去打高爾夫球、學騎馬等才藝，但有3成的窮孩子卻需要幫忙家裡做生意；富孩子有吃不完的營養補給品，但近4成的窮孩子卻連生病都沒錢看醫生。此外，富孩子每年可以旅行2次以上、家中藏書豐富，都是窮孩子望塵莫及的。
窮小孩的背後，所反映的是父母親的貧困，不然台灣父母親是捨不得小孩受苦的，有一句很流行的廣告語就是：「你要什麼？爸爸買給你」，即使爸爸口袋裡，實在是1毛錢也沒有。誰沒窮過，哪個有錢人剛開始的時候，不也是苦過，才有最後令人稱羨的財富。
現今社會常見人人罵道：「就是政府施政太爛，才令我們薪資沒漲，還財富縮水。」這原因不管是否正確，但是執政的人總有鞠躬下台的時候，到時新人執政，那你是否又要重蹈覆轍的再罵一次，依然做個窮人，還是準備好擺脫窮困的糾纏，邁向不同的人生呢？王大空先生曾說：「樹的方向，由風決定；人的方向，自己決定。」如果那時候的你，已經準備好改變窮困，那麼又為什麼不往前一點，就是現在開始著手改變自己，寧可辛苦一陣子，也不要讓自己窮一輩子，甚至變成遺傳給下一代，造成世襲的窮人。
為脫離貧窮的泥淖，第一步應避免貧窮擴大，開始記帳，控制消費，讓支出永遠要比收入少一點，如此可以讓你的財富不斷遞進，或讓負債缺口逐漸縮小，第二步則是改變習慣貧窮，因為習慣貧窮後，往往就會繼續貧窮，有一個故事是這樣說的：某人的日子一直過得不怎麼得意，眼看自己馬上要四十而不惑了，還沒有什麼說得過去的成績，實在是不太甘心。為了尋找生活轉機，他特地去向一個研究周易的專家請教。
專家觀察了某人的面相，冥思苦想了一會，盯著某人的眼睛說：「閣下40歲前一定是落魄而貧窮，生活的現實和你的夢想相差很多，是這樣嗎？」某人聽了大吃一驚，對眼前這位算命師簡直敬如神明，並以諂媚的語氣說道：「大師你可真是料事如神啊！你說的一點都沒錯，40歲以前的我的確渾渾噩噩，一事無成。當我的朋友都有了自己的事業和生活時，我整個人生就是一團糟，到處都是坎坷泥濘。我馬上要滿40歲了，大師，你算得那麼準，借你吉言，看看我40歲後將會怎樣？」專家不溫不火地搖頭答道：「閣下40歲後，依然貧窮而落魄。」某人又大吃一驚，很失望地問：「為什麼？」「因為，你已經習慣了。」專家頭也不抬地答道。
上段故事中，專家所謂的習慣，是指造成貧窮的態度一成不變，而窮人與富人主要的態度差異，就在於對金錢的觀念不同。
有個富人為了幫忙窮苦的親戚，就送給他一頭牛，並對他說，只要你努力工作，就會有豐收的回報等待你。於是這窮親戚很高興的接下牛後，開始幾天還認真的耕田，後來覺得太累了，就把牛牽到市場換了幾頭羊，剩下來的價差則被他打麻將輸光了。帶羊吃草沒多久後，窮親戚就覺得厭倦，又把羊牽到市場換了一群母雞，想靠母雞產蛋生活，可是每天餵雞的工作，不久又讓他心煩意躁起來，他乾脆把雞全部賣光，拿錢買了很多酒，在家吃吃喝喝掉。1年過後，富人帶了種子打算給窮親戚播種使用，結果發現水牛不見，而窮親戚依然衣衫襤褸地坐在門口無所事事。
窮人的習慣就是在於把錢拿來作享受使用，而有錢人則是用錢來生錢，所以倘若你自認是個窮人，好好想想：你為什麼會窮呢？
如果你習慣花錢如流水，付錢不眨眼，抱持著"習慣"貧窮過日子的生活態度，給你再多的金錢，終究也會有吃光喝盡的一天。
如果你習慣控制預算，以富人的思維來過日子，那麼你就會發現錢就是以四腳的速度帶著你跑向富有的日子。
你想養成哪一種習慣呢？
別因為習慣而貧窮
文．蔡聖裕
兒福聯盟於本月14日公布「台灣兒童貧富差距現況」，調查指出台灣兒童貧富差距至少達19倍，而且隨物價飛漲，有些貧困家庭的「物價上漲痛苦程度」甚至高達50.6％，是一般家庭的6.4倍。並舉例說，富孩子家中都有2台以上電腦，但半數以上窮孩子家裡卻沒有1張書桌；富孩子放學後會去打高爾夫球、學騎馬等才藝，但有3成的窮孩子卻需要幫忙家裡做生意；富孩子有吃不完的營養補給品，但近4成的窮孩子卻連生病都沒錢看醫生。此外，富孩子每年可以旅行2次以上、家中藏書豐富，都是窮孩子望塵莫及的。
窮小孩的背後，所反映的是父母親的貧困，不然台灣父母親是捨不得小孩受苦的，有一句很流行的廣告語就是：「你要什麼？爸爸買給你」，即使爸爸口袋裡，實在是1毛錢也沒有。誰沒窮過，哪個有錢人剛開始的時候，不也是苦過，才有最後令人稱羨的財富。
現今社會常見人人罵道：「就是政府施政太爛，才令我們薪資沒漲，還財富縮水。」這原因不管是否正確，但是執政的人總有鞠躬下台的時候，到時新人執政，那你是否又要重蹈覆轍的再罵一次，依然做個窮人，還是準備好擺脫窮困的糾纏，邁向不同的人生呢？王大空先生曾說：「樹的方向，由風決定；人的方向，自己決定。」如果那時候的你，已經準備好改變窮困，那麼又為什麼不往前一點，就是現在開始著手改變自己，寧可辛苦一陣子，也不要讓自己窮一輩子，甚至變成遺傳給下一代，造成世襲的窮人。
為脫離貧窮的泥淖，第一步應避免貧窮擴大，開始記帳，控制消費，讓支出永遠要比收入少一點，如此可以讓你的財富不斷遞進，或讓負債缺口逐漸縮小，第二步則是改變習慣貧窮，因為習慣貧窮後，往往就會繼續貧窮，有一個故事是這樣說的：某人的日子一直過得不怎麼得意，眼看自己馬上要四十而不惑了，還沒有什麼說得過去的成績，實在是不太甘心。為了尋找生活轉機，他特地去向一個研究周易的專家請教。
專家觀察了某人的面相，冥思苦想了一會，盯著某人的眼睛說：「閣下40歲前一定是落魄而貧窮，生活的現實和你的夢想相差很多，是這樣嗎？」某人聽了大吃一驚，對眼前這位算命師簡直敬如神明，並以諂媚的語氣說道：「大師你可真是料事如神啊！你說的一點都沒錯，40歲以前的我的確渾渾噩噩，一事無成。當我的朋友都有了自己的事業和生活時，我整個人生就是一團糟，到處都是坎坷泥濘。我馬上要滿40歲了，大師，你算得那麼準，借你吉言，看看我40歲後將會怎樣？」專家不溫不火地搖頭答道：「閣下40歲後，依然貧窮而落魄。」某人又大吃一驚，很失望地問：「為什麼？」「因為，你已經習慣了。」專家頭也不抬地答道。
上段故事中，專家所謂的習慣，是指造成貧窮的態度一成不變，而窮人與富人主要的態度差異，就在於對金錢的觀念不同。
有個富人為了幫忙窮苦的親戚，就送給他一頭牛，並對他說，只要你努力工作，就會有豐收的回報等待你。於是這窮親戚很高興的接下牛後，開始幾天還認真的耕田，後來覺得太累了，就把牛牽到市場換了幾頭羊，剩下來的價差則被他打麻將輸光了。帶羊吃草沒多久後，窮親戚就覺得厭倦，又把羊牽到市場換了一群母雞，想靠母雞產蛋生活，可是每天餵雞的工作，不久又讓他心煩意躁起來，他乾脆把雞全部賣光，拿錢買了很多酒，在家吃吃喝喝掉。1年過後，富人帶了種子打算給窮親戚播種使用，結果發現水牛不見，而窮親戚依然衣衫襤褸地坐在門口無所事事。
窮人的習慣就是在於把錢拿來作享受使用，而有錢人則是用錢來生錢，所以倘若你自認是個窮人，好好想想：你為什麼會窮呢？
時間、金錢與頭腦的關係
這個禮拜小草聽了一些關於房地產趨勢的演講及講座，分別是11/15-11/19在世貿一館所舉辦的「2007台北國際建材、家具及照明科技大展 暨房地產系列論壇」；另一場則是11/21由經濟日報所主辦的「財富人生房地產投資高峰會」。分別是由房地產達人張淳淳主講的【投資房地產 30萬起跑】，由遠雄集團董事長趙藤雄、香格里拉國際董事長陳錦台所分別闡述的房地產趨勢及抗通膨的最佳投資商品。
遠雄集團董事長趙藤雄提到，房地產乃是最經得起時間考驗的投資商品，因為土地不會消失，而且人們的需求會越來越精緻，越來越要求生活的品質，所以選擇有品牌的建設公司，將會是最大的保障。香格里拉國際董事長陳錦台表示，通貨膨脹有兩種現象，一是正常型通膨，主要是原物料成本高漲造成；另一種是遲滯型通膨，各種物價不斷上漲，但只有薪資沒漲，要對抗遲滯型通膨最好的方式就是投資不動產。
有一位好朋友，也與小草一同去與會，在活動結束往返的路上，朋友問我說，那是不是他的房子不要賣比較好，留著再過幾年，應該會有更好的發展。
小草笑了笑，說：你真的能夠確定他們說得都是有道理的嗎？
草友說：他們是專家耶！
小草：是啊！他們是專家，也是最佳的業務員啊！你有看過top sales會說自家的產品很爛嗎？重點在於你有沒有能力可以判斷對方說得真假與否，有沒有陷阱，有沒有可以值得你學習的地方。
草友說：那我現在可以做什麼呢？
小草：你還記得在【投資房地產 30萬起跑】中，張淳淳提到說在她準備要進入房地產的投資行列時，前後看了兩千個房子之多。你有嗎？
草友馬上就說：我哪有那麼多美國時間？
小草：那就對啦！那你為甚麼只聽了幾場演講，也沒有認真的做功課，就要匆促的決定呢？
小老百姓最關心的無非是如何減低自己的損失，賺取較大的利潤。如果你對於所投資的商品沒有一定程度的了解，只是在報紙、雜誌、任何的媒體訊息看到了一些消息，就很容易隨風飄盪，立場不堅定，有時反而錯失了最佳的投資機會或脫手的時機。再者，所有的投資商品都需要時間累積之後，逐漸看到獲利；如果一般民眾缺乏相關的判斷能力，那所謂的M型社會，則會富者恆富，窮者恆窮。投資沒有專家，只有贏家與輸家。時間與金錢也是成正比的，如果你願意花多一點的時間去了解你所想要的投資商品，多接觸一些相關的訊息，它也有正面的回報。
遠雄集團董事長趙藤雄提到，房地產乃是最經得起時間考驗的投資商品，因為土地不會消失，而且人們的需求會越來越精緻，越來越要求生活的品質，所以選擇有品牌的建設公司，將會是最大的保障。香格里拉國際董事長陳錦台表示，通貨膨脹有兩種現象，一是正常型通膨，主要是原物料成本高漲造成；另一種是遲滯型通膨，各種物價不斷上漲，但只有薪資沒漲，要對抗遲滯型通膨最好的方式就是投資不動產。
有一位好朋友，也與小草一同去與會，在活動結束往返的路上，朋友問我說，那是不是他的房子不要賣比較好，留著再過幾年，應該會有更好的發展。
小草笑了笑，說：你真的能夠確定他們說得都是有道理的嗎？
草友說：他們是專家耶！
小草：是啊！他們是專家，也是最佳的業務員啊！你有看過top sales會說自家的產品很爛嗎？重點在於你有沒有能力可以判斷對方說得真假與否，有沒有陷阱，有沒有可以值得你學習的地方。
草友說：那我現在可以做什麼呢？
小草：你還記得在【投資房地產 30萬起跑】中，張淳淳提到說在她準備要進入房地產的投資行列時，前後看了兩千個房子之多。你有嗎？
草友馬上就說：我哪有那麼多美國時間？
小草：那就對啦！那你為甚麼只聽了幾場演講，也沒有認真的做功課，就要匆促的決定呢？
小老百姓最關心的無非是如何減低自己的損失，賺取較大的利潤。如果你對於所投資的商品沒有一定程度的了解，只是在報紙、雜誌、任何的媒體訊息看到了一些消息，就很容易隨風飄盪，立場不堅定，有時反而錯失了最佳的投資機會或脫手的時機。再者，所有的投資商品都需要時間累積之後，逐漸看到獲利；如果一般民眾缺乏相關的判斷能力，那所謂的M型社會，則會富者恆富，窮者恆窮。投資沒有專家，只有贏家與輸家。時間與金錢也是成正比的，如果你願意花多一點的時間去了解你所想要的投資商品，多接觸一些相關的訊息，它也有正面的回報。
買新屋挑建商 選舊屋看管理
你知道如何挑選房子嗎？下面的報導簡單指出了在特定地區選擇新、舊屋的大原則，提供給大家做參考囉～～
來源：理財週刊
供過於求 三峽房產逢低撿便宜
由三峽經北二高到新店只要20分鐘，且有三鶯捷運規畫中，這使得三峽不再與世隔絕，反而還有風景環繞的利多，預計明年建案完工後會有許多「斷頭屋」殺出，投資人可留意搶進。
文．胡秀珠
挾著土地成本低廉，台北大學特定區的規畫，再加上三鶯捷運的交通利多措施加持，近年來，包括皇翔、麗寶、遠雄建設等知名建商大舉搶進三峽推案，讓原本寧靜的小鎮變得熱鬧滾滾，隨著建案陸續完工交屋，近年大舉搶進的投資客背負沉重的房貸壓力，銀行人士表示，最快明年就會有「斷頭屋」殺出，有意進軍三峽的投資人可以多多留意。
94年初，皇翔建設在三峽推出的第一個個案「峇里島」，邀請綜藝界大哥大張菲代言，打響了知名度，同時，也開啟了建商在三峽爭戰的序幕。其中，遠雄集團在北大特定區的「造鎮計畫」其他上市建商及三峽在地的建商，這2年陸續推出及計畫推出的總戶數，估計近2萬戶，以三峽人口不到9萬人來看，市場明顯出現供給大於需求的情況。
交通便、臨醫院 適合養老
不過，建商表示，三峽新建案中，有高達6成以上是台北客，主要看好三峽有3個因素，
1.是交通便利，由三峽經北二高到新店只要20分鐘。三鶯捷運站正在規畫中，預計民國110年完工，交通帶來便利性。
2.三峽三面環山，風景秀麗，生活步調慢，適合養老居住。
3.鄰近恩主公醫院，就醫方便。
房仲業者表示，三峽在2003年SARS期間，每坪房價跌到6萬元左右，目前已回升到平均10萬元左右的水準。而遠雄推出的一系列個案，如紫京城、碧連天等個案，預售表價均在18∼20萬元左右，實際賣出價在16∼17萬元左右，漲幅十分驚人。不過，由於量體太大，加上銀行緊縮銀根，尤其是小套房的貸款成數降至5、6成，貸款利率也拉高至3％以上，甚至於5％左右，使得三峽地區的房市已受嚴重衝擊。
在亂市中也有好商品，市場人士指出，「買新屋看建商、買舊屋看管理」，在三峽也有不錯的中古屋，價位穩定，相對抗跌。
來源：理財週刊
供過於求 三峽房產逢低撿便宜
由三峽經北二高到新店只要20分鐘，且有三鶯捷運規畫中，這使得三峽不再與世隔絕，反而還有風景環繞的利多，預計明年建案完工後會有許多「斷頭屋」殺出，投資人可留意搶進。
文．胡秀珠
挾著土地成本低廉，台北大學特定區的規畫，再加上三鶯捷運的交通利多措施加持，近年來，包括皇翔、麗寶、遠雄建設等知名建商大舉搶進三峽推案，讓原本寧靜的小鎮變得熱鬧滾滾，隨著建案陸續完工交屋，近年大舉搶進的投資客背負沉重的房貸壓力，銀行人士表示，最快明年就會有「斷頭屋」殺出，有意進軍三峽的投資人可以多多留意。
94年初，皇翔建設在三峽推出的第一個個案「峇里島」，邀請綜藝界大哥大張菲代言，打響了知名度，同時，也開啟了建商在三峽爭戰的序幕。其中，遠雄集團在北大特定區的「造鎮計畫」其他上市建商及三峽在地的建商，這2年陸續推出及計畫推出的總戶數，估計近2萬戶，以三峽人口不到9萬人來看，市場明顯出現供給大於需求的情況。
交通便、臨醫院 適合養老
不過，建商表示，三峽新建案中，有高達6成以上是台北客，主要看好三峽有3個因素，
1.是交通便利，由三峽經北二高到新店只要20分鐘。三鶯捷運站正在規畫中，預計民國110年完工，交通帶來便利性。
2.三峽三面環山，風景秀麗，生活步調慢，適合養老居住。
3.鄰近恩主公醫院，就醫方便。
房仲業者表示，三峽在2003年SARS期間，每坪房價跌到6萬元左右，目前已回升到平均10萬元左右的水準。而遠雄推出的一系列個案，如紫京城、碧連天等個案，預售表價均在18∼20萬元左右，實際賣出價在16∼17萬元左右，漲幅十分驚人。不過，由於量體太大，加上銀行緊縮銀根，尤其是小套房的貸款成數降至5、6成，貸款利率也拉高至3％以上，甚至於5％左右，使得三峽地區的房市已受嚴重衝擊。
在亂市中也有好商品，市場人士指出，「買新屋看建商、買舊屋看管理」，在三峽也有不錯的中古屋，價位穩定，相對抗跌。
預售屋有重大瑕疵 施工期可解約
父親曾說的一句話：我們以前買預售屋的時候，一個禮拜至少會去看三次；甚至每天都去看看蓋得怎樣了。
當時的我不以為意，想說：我哪有那麼多時間啊？就讓建設公司去施工就好啦~~又不會怎樣？
後來自己慢慢長大，接觸到的事物越來越多，越覺得長輩講的話真的是有他的道理。就像報導中的案例一樣，默默埋頭努力工作賺取工程款，按期繳納。等到要交屋的時候才發現現場與當時的銷售內容有很大的出入，才想到要找建設公司理論或是尋找法律途徑解決，不但要花費更多的時間跟金錢去解決，也會因為處理這些事情而招攬更多的困擾。
常有人說，買基金最安全了，反正只要買下去，定期繳納，時間一久就會有獲利空間了~~乍聽之下似乎合理，但其實隱藏著很大的風險。天下沒有不勞而獲的事，投資也是一樣。如果你都一直不去關心注意，等到想到要贖回或是脫手的時候，發現結果跟預期的不同。這要怪誰呢？怪自己運氣不好？時運不佳？還是怪景氣不好？政局太亂等等...甚至怪當初教你買的人？說穿了，最該怪的是自己。
其實，要避免這種情況很簡單，只要我們常常去關心自身的事物，而非放任不管，就可以大大的減少這種風險。在此並非勸說大家放下自己本身的本業，而一天到晚關心股價、走勢圖、或是守在房子前面盯著工人施工。你可以在有空閒的時候看一下目前的走勢，也許是兩週、也許是一個月不等；可以在晚餐飯後或是假日的午後，帶著家人到工地散散步，了解現場的情況；可以在看報紙、新聞、雜誌時，多看兩眼有關的報導等等，這些也都是關心的方式啊~~
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生活稅務與法務 預售屋有重大瑕疵 施工期可解約
【記者徐谷楨採訪整理】
王先生在92年4月向某建設公司購買溫泉地區的預售屋一戶，10坪約300萬元，換算一坪是30萬元。他看上房子的挑高設計，建設公司的銷售人員也跟他說將來可以作夾層，增加使用空間。
95年6月，房子即將完工，王先生滿懷興奮的心情去看房子，結果看到房子天花板上有很多管子，包括排水管、排糞管和鋼水管等，大約占天花板的三分之一，完全不符他的期待，不可能像當初銷售人員所說的，建造夾層。
這些管子本來應該集中在排水管道間內，怎麼會出現在天花板？王先生看得快抓狂，隔月就寫存證信函給建設公司，要求對方改善，否則拒絕再繼續繳工程款。當時他已經繳了100萬元。不過，建設公司沒有給他回應。
王先生認為，他眼見的景象，牽涉到整棟房子的結構，就算交屋後也不可能會有所改善，因此希望建設公司儘早出面解決合約問題。96年5月，王先生要出國，託我撥空幫他處理這件事。
所以，我也親自去看了一下房子，心想如果不嚴重，裝潢一下仍然可以賣出，當時的行情價是每坪35萬元，房子10坪，約可以賺50萬元，但是這些錢扣掉裝潢費和仲介費等，其實划不來。我只好出面到建設公司「攤牌」，但建設公司已委任律師處理，表示如果王先生不再繳錢，建設公司會主張解約、沒收已繳的款項。
民法第354條規定，物的瑕疵擔保，在物移轉之後才適用。所以我回家研究王先生的作法是否合理。依據相關實務見解，我發現：明顯重大瑕疵、幾乎不可能修復時，可以在交屋前拒絕給付款項。所以，王先生是站得住腳的。
依法，雙方可解約（民法359條），王先生已繳的100萬元，可要求加計利息歸還（民法259條）。不過，王先生希望，建設公司把100萬元退還給他，另外加計50萬元房地產漲價的利益。建設公司則說，解約可以，但要扣掉他們的損失，比如已付給代銷公司的5%費用、律師費等。雙方的訴求，相差很大。 換我出面講道理了。由於建設公司事後變更設計，才造成天花板有很多管子，這是建設公司的不對，將心比心，自己是否也會買這樣的房子呢？況且，接下來建設公司也還有其他合建分售的房子要賣。最後，建設公司願歸還100萬元，外加三倍利息給王先生。
很多人買房子時，都會遇到房子「不符期待」的情況，尤其是預售屋，王先生的例子可以說明，如果碰到像海砂屋、輻射屋、建材不良或地震震壞了房屋結構使得樑柱都歪掉等「無法修復的重大瑕疵」，就算還在施工中、還未交屋，也可以合法解約，不用再繳錢。
（會計師全聯會理事長、勤實佳會計師事務所、房屋仲介、外牆更新公司負責人林敏弘口述，記者徐谷楨採訪整理）
【2007-11-21/經濟日報/A13版/稅務法務】
當時的我不以為意，想說：我哪有那麼多時間啊？就讓建設公司去施工就好啦~~又不會怎樣？
後來自己慢慢長大，接觸到的事物越來越多，越覺得長輩講的話真的是有他的道理。就像報導中的案例一樣，默默埋頭努力工作賺取工程款，按期繳納。等到要交屋的時候才發現現場與當時的銷售內容有很大的出入，才想到要找建設公司理論或是尋找法律途徑解決，不但要花費更多的時間跟金錢去解決，也會因為處理這些事情而招攬更多的困擾。
常有人說，買基金最安全了，反正只要買下去，定期繳納，時間一久就會有獲利空間了~~乍聽之下似乎合理，但其實隱藏著很大的風險。天下沒有不勞而獲的事，投資也是一樣。如果你都一直不去關心注意，等到想到要贖回或是脫手的時候，發現結果跟預期的不同。這要怪誰呢？怪自己運氣不好？時運不佳？還是怪景氣不好？政局太亂等等...甚至怪當初教你買的人？說穿了，最該怪的是自己。
其實，要避免這種情況很簡單，只要我們常常去關心自身的事物，而非放任不管，就可以大大的減少這種風險。在此並非勸說大家放下自己本身的本業，而一天到晚關心股價、走勢圖、或是守在房子前面盯著工人施工。你可以在有空閒的時候看一下目前的走勢，也許是兩週、也許是一個月不等；可以在晚餐飯後或是假日的午後，帶著家人到工地散散步，了解現場的情況；可以在看報紙、新聞、雜誌時，多看兩眼有關的報導等等，這些也都是關心的方式啊~~
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生活稅務與法務 預售屋有重大瑕疵 施工期可解約
【記者徐谷楨採訪整理】
王先生在92年4月向某建設公司購買溫泉地區的預售屋一戶，10坪約300萬元，換算一坪是30萬元。他看上房子的挑高設計，建設公司的銷售人員也跟他說將來可以作夾層，增加使用空間。
95年6月，房子即將完工，王先生滿懷興奮的心情去看房子，結果看到房子天花板上有很多管子，包括排水管、排糞管和鋼水管等，大約占天花板的三分之一，完全不符他的期待，不可能像當初銷售人員所說的，建造夾層。
這些管子本來應該集中在排水管道間內，怎麼會出現在天花板？王先生看得快抓狂，隔月就寫存證信函給建設公司，要求對方改善，否則拒絕再繼續繳工程款。當時他已經繳了100萬元。不過，建設公司沒有給他回應。
王先生認為，他眼見的景象，牽涉到整棟房子的結構，就算交屋後也不可能會有所改善，因此希望建設公司儘早出面解決合約問題。96年5月，王先生要出國，託我撥空幫他處理這件事。
所以，我也親自去看了一下房子，心想如果不嚴重，裝潢一下仍然可以賣出，當時的行情價是每坪35萬元，房子10坪，約可以賺50萬元，但是這些錢扣掉裝潢費和仲介費等，其實划不來。我只好出面到建設公司「攤牌」，但建設公司已委任律師處理，表示如果王先生不再繳錢，建設公司會主張解約、沒收已繳的款項。
民法第354條規定，物的瑕疵擔保，在物移轉之後才適用。所以我回家研究王先生的作法是否合理。依據相關實務見解，我發現：明顯重大瑕疵、幾乎不可能修復時，可以在交屋前拒絕給付款項。所以，王先生是站得住腳的。
依法，雙方可解約（民法359條），王先生已繳的100萬元，可要求加計利息歸還（民法259條）。不過，王先生希望，建設公司把100萬元退還給他，另外加計50萬元房地產漲價的利益。建設公司則說，解約可以，但要扣掉他們的損失，比如已付給代銷公司的5%費用、律師費等。雙方的訴求，相差很大。 換我出面講道理了。由於建設公司事後變更設計，才造成天花板有很多管子，這是建設公司的不對，將心比心，自己是否也會買這樣的房子呢？況且，接下來建設公司也還有其他合建分售的房子要賣。最後，建設公司願歸還100萬元，外加三倍利息給王先生。
很多人買房子時，都會遇到房子「不符期待」的情況，尤其是預售屋，王先生的例子可以說明，如果碰到像海砂屋、輻射屋、建材不良或地震震壞了房屋結構使得樑柱都歪掉等「無法修復的重大瑕疵」，就算還在施工中、還未交屋，也可以合法解約，不用再繳錢。
（會計師全聯會理事長、勤實佳會計師事務所、房屋仲介、外牆更新公司負責人林敏弘口述，記者徐谷楨採訪整理）
【2007-11-21/經濟日報/A13版/稅務法務】
2法則挑出抗跌增值屋
選物件》進駐3大都會區
撰文：方沛晶 攝影：張鎧乙目
前在聯強工作、35歲的黃小姐，全家打算在台北買一間自住屋。但平常即涉獵財經資訊的她，總覺得房市轉趨冷清，現在進場購屋有可能成為追高房價的最後一隻老鼠。
大多數人都想等到房價跌得更低再進場，但這想法未必正確，因為房市價格並非是齊漲齊跌，有些區域或地段不會跌太深，甚至未來還有增值潛力。事實上，這時候不是不能進場，而是要有挑貨能力，才有辦法在這波混沌不明的房市景氣中，買到未來不後悔的物件。
〈挑屋法則1〉唯有好地段能抗跌
「地段」是決定房產..能否保值的指標，尤其是市中心精華區。「一個好房子在景氣差的...時候具有高度抗跌性，一旦景氣好轉，房價馬上彈升。」永慶房仲集團總經理廖本勝以安和路二段的名宅「敦南凱旋門」為例，在上一波房產景氣谷底中維持35萬～萬元的行情，其間有屋主為快速求現，以1坪28萬元的破盤價賣出，目前該社區縱然已有16年的屋齡，但成交行情也有55萬～60萬元；當初接手的買方如果持有到現在，房價等於足足賺了1倍。
選擇好地段絕對是房地產的不敗法則，即使屋齡高一點也值得承接，因為房地產發展就像是水滴效應一樣，從市中心往外擴散，漲的時候從市中心先漲，郊區跟著受惠；反之，跌的時候是郊區先跌，市中心最後才跌。「除了地段之外，抗跌性還要看環境、規畫、收益，這就是房子的八字，房子八字好，屋主才會命好。」戴德梁行台灣區總經理顏炳立說，買房子只要觀念正確，最差的結果是「只會買貴不會買錯」，即使進場時「短套」，未來也不會「長套」。
〈挑屋法則2〉掌握4大要件能增值
雖然買屋首重地段，但市中心優質地段的房價卻令人仰之彌高，難道沒有價格親民、增值潛力又大的區域可以選擇嗎？信義房屋不動產企畫研究室主任蘇啟榮表示，都會區周邊還是有一些區域人口移入的增值潛力區。「掌握交通建設、重大公共建設、都市更新和重劃區4大要件，就等於區域行情未來增值的最大動能。」蘇啟榮說，這些增值區目前也許生活機能不佳，或者是小環境老舊雜亂，但是隨著公共規畫成熟，未來區域人口可望大量移入，帶動新消費需求，長期來看，是屬於增值潛力較大的自住購屋標的。
以交通建設來看，北、高兩市的捷運會是最重要的增值推手，另外，快速道路也將大幅縮短交通時間，對於郊區房價有明顯拉抬作用。除了交通之外，重大公共建設、老舊區域都更，或者新興重劃區，都會吸引移居人口。不過，具有增值潛力的區域通常不會只有單一優勢。例如，這幾年房價1坪從25萬漲到45萬元的南港，不僅有3鐵共構（捷運、高鐵、台鐵）的交通優勢，還有南港軟體工業園區、南港世貿展覽館、觀光飯店及商業中心等等重大公共建設規畫。加上南港路以南的南港輪胎廠區未來將推400億元建案，僑泰及勝華的麵粉廠預計也將跟進，加上4大都更案中規模最大的南港鐵路沿線開發案，讓南港當前房價的預期效應，高居北市之冠。
--引自Smart智富月刊
在房市低迷的狀態下，的確有很多人對於購屋行動裹足不前，但只要有精準的投資眼光，平時多涉獵相關的房市消息，相信還是可以下好離手。
現在有很多人在不了解整體情況之下，冒然做了一些衝動性的投資，那是很危險的唷~~
撰文：方沛晶 攝影：張鎧乙目
前在聯強工作、35歲的黃小姐，全家打算在台北買一間自住屋。但平常即涉獵財經資訊的她，總覺得房市轉趨冷清，現在進場購屋有可能成為追高房價的最後一隻老鼠。
大多數人都想等到房價跌得更低再進場，但這想法未必正確，因為房市價格並非是齊漲齊跌，有些區域或地段不會跌太深，甚至未來還有增值潛力。事實上，這時候不是不能進場，而是要有挑貨能力，才有辦法在這波混沌不明的房市景氣中，買到未來不後悔的物件。
〈挑屋法則1〉唯有好地段能抗跌
「地段」是決定房產..能否保值的指標，尤其是市中心精華區。「一個好房子在景氣差的...時候具有高度抗跌性，一旦景氣好轉，房價馬上彈升。」永慶房仲集團總經理廖本勝以安和路二段的名宅「敦南凱旋門」為例，在上一波房產景氣谷底中維持35萬～萬元的行情，其間有屋主為快速求現，以1坪28萬元的破盤價賣出，目前該社區縱然已有16年的屋齡，但成交行情也有55萬～60萬元；當初接手的買方如果持有到現在，房價等於足足賺了1倍。
選擇好地段絕對是房地產的不敗法則，即使屋齡高一點也值得承接，因為房地產發展就像是水滴效應一樣，從市中心往外擴散，漲的時候從市中心先漲，郊區跟著受惠；反之，跌的時候是郊區先跌，市中心最後才跌。「除了地段之外，抗跌性還要看環境、規畫、收益，這就是房子的八字，房子八字好，屋主才會命好。」戴德梁行台灣區總經理顏炳立說，買房子只要觀念正確，最差的結果是「只會買貴不會買錯」，即使進場時「短套」，未來也不會「長套」。
〈挑屋法則2〉掌握4大要件能增值
雖然買屋首重地段，但市中心優質地段的房價卻令人仰之彌高，難道沒有價格親民、增值潛力又大的區域可以選擇嗎？信義房屋不動產企畫研究室主任蘇啟榮表示，都會區周邊還是有一些區域人口移入的增值潛力區。「掌握交通建設、重大公共建設、都市更新和重劃區4大要件，就等於區域行情未來增值的最大動能。」蘇啟榮說，這些增值區目前也許生活機能不佳，或者是小環境老舊雜亂，但是隨著公共規畫成熟，未來區域人口可望大量移入，帶動新消費需求，長期來看，是屬於增值潛力較大的自住購屋標的。
以交通建設來看，北、高兩市的捷運會是最重要的增值推手，另外，快速道路也將大幅縮短交通時間，對於郊區房價有明顯拉抬作用。除了交通之外，重大公共建設、老舊區域都更，或者新興重劃區，都會吸引移居人口。不過，具有增值潛力的區域通常不會只有單一優勢。例如，這幾年房價1坪從25萬漲到45萬元的南港，不僅有3鐵共構（捷運、高鐵、台鐵）的交通優勢，還有南港軟體工業園區、南港世貿展覽館、觀光飯店及商業中心等等重大公共建設規畫。加上南港路以南的南港輪胎廠區未來將推400億元建案，僑泰及勝華的麵粉廠預計也將跟進，加上4大都更案中規模最大的南港鐵路沿線開發案，讓南港當前房價的預期效應，高居北市之冠。
--引自Smart智富月刊
在房市低迷的狀態下，的確有很多人對於購屋行動裹足不前，但只要有精準的投資眼光，平時多涉獵相關的房市消息，相信還是可以下好離手。
現在有很多人在不了解整體情況之下，冒然做了一些衝動性的投資，那是很危險的唷~~
特別企劃--水泥叢林售綠意 景觀題材賣翻天
緊鄰都會公園 每坪多賺35萬
現代人追求在都會區尋覓一方綠地藍天，又能兼具生活便利性。這使緊鄰公園綠地、視野遼闊、景觀第一排的房價，推到新高。「最佳視野永不重複、賣掉一戶便少一戶」，「公園稀少性」已成為票房的保證。
文．胡秀珠
在寸土寸金的都會區中，櫛比鱗次的建案、水泥叢林的方盒住家，雖有商圈的便利性，卻看不到半點綠意，這樣的壓迫感，令人窒息；如果能在都會區中，尋覓一方綠地藍天，又能兼具都會生活的便利，是現代人夢寐以求的事。
建商深切掌握了都會購屋人對這種「魚與熊掌不可得兼」的遺憾，除了更積極尋找公園綠地或河海景觀旁的建地之外，更把緊鄰公園綠地、景觀第一排的房價推到新高價位。
事實上，永久綠地景觀第一排的產品非常稀有，且未來增值成長的空間也相對驚人，難怪購屋人趨之若鶩爭相競逐。除了預售市場之外，中古成屋市場也反映出公園景觀住家的絕對稀有與增值潛力。根據東森房屋企研室調查顯示，大台北地區主要大型都會公園周邊，緊鄰公園綠地或休閒公園第一排的景觀住家房價，與當區平均房價行情，最高可以差到每坪35萬。東森房屋副總經理吳駿杰表示，根據調查結果顯示，以大台北縣市主要大型公園來看，鄰近公園的住家大樓，與當區平均房價間，至少有每坪5～15萬不等的差價。
大安公園周邊 超搶手
而台北市精華公園綠地大安森林公園周邊，房價與區域行情間每坪最高差額可達35萬；其他如中正紀念堂、國父紀念館、內湖碧湖公園、南港玉成公園、萬華青年公園等周邊，房價差額也相當明顯。中信房屋大安新生加盟店店東賴明淵就表示，以大安森林公園為例，30～40年的公寓每坪售價在45萬左右；華廈及大樓約在50～55萬元左右；屋齡5年左右的大樓，每坪售價已拉高至70～80萬元；500坪以上基地的新成屋，每坪100萬元起跳，「公園稀少性」已成為票房的保證。既然如此，購屋人想找公園綠地，又負擔不起高房價，應怎麼辦呢？吳駿杰指出，也有房價差距不是那麼明顯的區塊，例如芝山公園、前港公園周邊，由於區域內房價已經普遍維持在高價水準，加上捷運便捷效應比公園綠地更牽動房價行情，因此房價差異不算太大。
--引自理財週刊
即使在現在不景氣的時代，建案還是層出不窮的推出。小草覺得還有一個選擇，就是靠近郊區的建案。現在的交通工具這麼方便，其實如果捨棄"離家近"的要求的話，也是可以找到一個很好的棲身之處唷！
現代人追求在都會區尋覓一方綠地藍天，又能兼具生活便利性。這使緊鄰公園綠地、視野遼闊、景觀第一排的房價，推到新高。「最佳視野永不重複、賣掉一戶便少一戶」，「公園稀少性」已成為票房的保證。
文．胡秀珠
在寸土寸金的都會區中，櫛比鱗次的建案、水泥叢林的方盒住家，雖有商圈的便利性，卻看不到半點綠意，這樣的壓迫感，令人窒息；如果能在都會區中，尋覓一方綠地藍天，又能兼具都會生活的便利，是現代人夢寐以求的事。
建商深切掌握了都會購屋人對這種「魚與熊掌不可得兼」的遺憾，除了更積極尋找公園綠地或河海景觀旁的建地之外，更把緊鄰公園綠地、景觀第一排的房價推到新高價位。
事實上，永久綠地景觀第一排的產品非常稀有，且未來增值成長的空間也相對驚人，難怪購屋人趨之若鶩爭相競逐。除了預售市場之外，中古成屋市場也反映出公園景觀住家的絕對稀有與增值潛力。根據東森房屋企研室調查顯示，大台北地區主要大型都會公園周邊，緊鄰公園綠地或休閒公園第一排的景觀住家房價，與當區平均房價行情，最高可以差到每坪35萬。東森房屋副總經理吳駿杰表示，根據調查結果顯示，以大台北縣市主要大型公園來看，鄰近公園的住家大樓，與當區平均房價間，至少有每坪5～15萬不等的差價。
大安公園周邊 超搶手
而台北市精華公園綠地大安森林公園周邊，房價與區域行情間每坪最高差額可達35萬；其他如中正紀念堂、國父紀念館、內湖碧湖公園、南港玉成公園、萬華青年公園等周邊，房價差額也相當明顯。中信房屋大安新生加盟店店東賴明淵就表示，以大安森林公園為例，30～40年的公寓每坪售價在45萬左右；華廈及大樓約在50～55萬元左右；屋齡5年左右的大樓，每坪售價已拉高至70～80萬元；500坪以上基地的新成屋，每坪100萬元起跳，「公園稀少性」已成為票房的保證。既然如此，購屋人想找公園綠地，又負擔不起高房價，應怎麼辦呢？吳駿杰指出，也有房價差距不是那麼明顯的區塊，例如芝山公園、前港公園周邊，由於區域內房價已經普遍維持在高價水準，加上捷運便捷效應比公園綠地更牽動房價行情，因此房價差異不算太大。
--引自理財週刊
即使在現在不景氣的時代，建案還是層出不窮的推出。小草覺得還有一個選擇，就是靠近郊區的建案。現在的交通工具這麼方便，其實如果捨棄"離家近"的要求的話，也是可以找到一個很好的棲身之處唷！
投資焦點--明年上半年 殺價三成就進場！
房市降溫，自住購屋族教戰守策
持續走強四年的房地產多頭，近來價格已出現高處不勝寒徵兆，是什麼原因讓屋價持續下修？買與不買，究竟該如何判斷？ (文)方沛晶
三十二歲，在資訊業服務的林坤亮，好不容易存下足夠的自備款，想在台北市公館一帶買房子自住，看到媒體報導房市景氣降溫的消息，他心想：「不急，等到房價跌至谷底，再進場也不遲。」 不料，隔了幾天，卻看到報上斗大的標題，寫著：「台灣房價仍處低點，外資興趣濃厚！」他開始猶豫現在要不要買房子？買了，明年會不會看到更低的價格？不買，明年會不會再漲上去？ 事實上，持續走強四年的房地產多頭，似乎已有高處不勝寒的徵兆，以自住為主的小老百姓，一邊高興房價開始修正，另一邊又擔心房子還能不能買？
現象：超額供給 預售屋出現三成議價空間
從供需基本面來看，「把二○○六年全台住宅存量減去家庭戶數，中間有近萬戶的超額供給。」淡江大學產業經濟系副教授莊孟翰說，這還不包括把高達八七．八％的台灣自有住宅率估算進去，市場供過於求，價格一定跌！據台灣不動產交易中心今年第三季成屋成交行情統計顯示，主要都會區平均單價皆呈下滑。比起第二季，台北市平均單價小跌三．六％，台北縣下滑五．七％，台中市及高雄市則下滑一二．四％及一一．七％，幾乎已跌回去年第四季的價位。
永慶房仲集團總經理廖本勝不諱言，就連交易熱絡的台北市內湖區，即使捷運通車在即，都因房價超漲、區域供給量過大，部分預售屋已出現三○％的議價空間。
「以往台灣房市榮景多維持二、三年，這波走了四年多，房價已超出合理範圍，景氣的確開始翻轉！」政大地政系教授張金鶚說，目前利率還在低點，建商手中資金也充裕，房價會從單點和供給量大的區域開始修正，全面價跌的時間點，最快將落在明年第一、二季。
趨勢：緩步下修 底限為行情七、八成
「這波房市是因為投資客的假需求導致真飆漲，一旦景氣反轉，買方轉為賣方，為求盡速脫手，價格自然崩落。」戴德梁行台灣區總經理顏炳立說。所幸，台灣的經濟支撐力夠，目前也看不到像SARS一樣的非市場因素，房價將以「軟著陸」的方式向下修正。
住商不動產總經理林倩表示，以台灣四十年來的四次景氣週期來看，除了豪宅等特殊產品之外，這一波台北市預售屋的總漲幅為五六．一％，遠低於前一波的二四五．八％，緩步上揚的市場，價格也會緩步向下修正。
玄奘大學財務金融系副教授花敬群則認為，上一波房價崩跌，主要是因為建商大量搶照，申請建照戶數一年超過二十五萬戶，而現在一年約十一至十二萬戶。因此，房價會小幅修正，預售屋跌到合理行情的七成應該就是谷底。若以去年台北市預售屋平均每坪單價四十四萬九千元來看，跌價七成為每坪三十一萬四千元，幾乎回到一九九一、一九九二年的超低行情，而起漲前的二○○二年每坪均價（三十六萬七千元），約為去年八成，因此，目前跌價若達行情的七至八成，就是房價跌回的底限。
戰略：價格比時點重要 好物件可先搶先贏
房價會跌，但不會跌到起漲點，即使房市的確已從賣方逐漸轉為買方市場，雖然自住購屋不一定能等到「絕對低點」，但卻可掌握「相對低點」，所以今年第四季適合布局，而非衝動進場。莊孟翰認為，購屋者可趁現在多看、多比較周邊行情和物件優劣，試著出價但不下訂，等明年第一、二季房價全面鬆動，就能買在低點。
若遇到有經濟壓力的賣方，只要議到合理行情七至八成，即是這波房價回檔的底限，買下反而是先搶先贏，總之，物件好壞、價格高低的決定性因素會大於買進時點。
廖本勝則認為，對於自住購屋者來說，目前的回檔是機不可失，因為受到貸款成數限縮的影響，投資客急於處理手中物件，不少好地段的物件開始釋出，加上二○○四、二○○五年這一波房地產起飛後的新建案，將在今年底及明年大量完工，市場流通物件增多，價格自然好談，有自住需求的消費者可利用此波房價下修的機會，壓低購屋成本，並以長期持有為目的。另一個影響房價的因素，是兩岸三通政策。多數學者、業者都同意政府近期釋放的房地產利多，對房市回溫效果有限，政策利多已無法阻擋房地產景氣下滑的趨勢，唯一的特效藥，只剩下「兩岸三通」。
題材：只剩三通 利多出盡後可能正式回跌
「三通是口號通，還是實質通？」顏炳立反問，住宅以內需市場為主，兩岸三通後引進的國際資金會影響商用不動產，但是和一般自用住宅沒有直接關係，況且，三通題材早就反映在這兩年的價格上，明年難保不是利多出盡！
台灣不動產交易中心總經理李同榮則認為，從量的基本面來看，市場明顯進入較長盤整甚至下跌的修正波，但明年發布的兩岸三通與大選利多，可能啟動這波房市景氣最終的邪惡波。用「邪惡」形容，是因為兩岸三通可能帶動房地產價格再度向上攻堅，等於把市場動能提前用罄，屆時房價從高點修正的速度將急速下墜，對住宅市場來說，反而才是泡沫化的警訊，也是自住購屋者特別需要注意的指標。
--引自商業週刊
現在的低利率、物價指數高漲的時候，真的什麼都不能做嗎？
其實看看許多文章，趁現再多吸收一些相關的訊息，在未來景氣好轉之際，才能有足夠的能力一飛沖天！
小草將在這個園地裡面，與大家分享一些不錯的文章，希望有興趣的人能夠共襄盛舉。
持續走強四年的房地產多頭，近來價格已出現高處不勝寒徵兆，是什麼原因讓屋價持續下修？買與不買，究竟該如何判斷？ (文)方沛晶
三十二歲，在資訊業服務的林坤亮，好不容易存下足夠的自備款，想在台北市公館一帶買房子自住，看到媒體報導房市景氣降溫的消息，他心想：「不急，等到房價跌至谷底，再進場也不遲。」 不料，隔了幾天，卻看到報上斗大的標題，寫著：「台灣房價仍處低點，外資興趣濃厚！」他開始猶豫現在要不要買房子？買了，明年會不會看到更低的價格？不買，明年會不會再漲上去？ 事實上，持續走強四年的房地產多頭，似乎已有高處不勝寒的徵兆，以自住為主的小老百姓，一邊高興房價開始修正，另一邊又擔心房子還能不能買？
現象：超額供給 預售屋出現三成議價空間
從供需基本面來看，「把二○○六年全台住宅存量減去家庭戶數，中間有近萬戶的超額供給。」淡江大學產業經濟系副教授莊孟翰說，這還不包括把高達八七．八％的台灣自有住宅率估算進去，市場供過於求，價格一定跌！據台灣不動產交易中心今年第三季成屋成交行情統計顯示，主要都會區平均單價皆呈下滑。比起第二季，台北市平均單價小跌三．六％，台北縣下滑五．七％，台中市及高雄市則下滑一二．四％及一一．七％，幾乎已跌回去年第四季的價位。
永慶房仲集團總經理廖本勝不諱言，就連交易熱絡的台北市內湖區，即使捷運通車在即，都因房價超漲、區域供給量過大，部分預售屋已出現三○％的議價空間。
「以往台灣房市榮景多維持二、三年，這波走了四年多，房價已超出合理範圍，景氣的確開始翻轉！」政大地政系教授張金鶚說，目前利率還在低點，建商手中資金也充裕，房價會從單點和供給量大的區域開始修正，全面價跌的時間點，最快將落在明年第一、二季。
趨勢：緩步下修 底限為行情七、八成
「這波房市是因為投資客的假需求導致真飆漲，一旦景氣反轉，買方轉為賣方，為求盡速脫手，價格自然崩落。」戴德梁行台灣區總經理顏炳立說。所幸，台灣的經濟支撐力夠，目前也看不到像SARS一樣的非市場因素，房價將以「軟著陸」的方式向下修正。
住商不動產總經理林倩表示，以台灣四十年來的四次景氣週期來看，除了豪宅等特殊產品之外，這一波台北市預售屋的總漲幅為五六．一％，遠低於前一波的二四五．八％，緩步上揚的市場，價格也會緩步向下修正。
玄奘大學財務金融系副教授花敬群則認為，上一波房價崩跌，主要是因為建商大量搶照，申請建照戶數一年超過二十五萬戶，而現在一年約十一至十二萬戶。因此，房價會小幅修正，預售屋跌到合理行情的七成應該就是谷底。若以去年台北市預售屋平均每坪單價四十四萬九千元來看，跌價七成為每坪三十一萬四千元，幾乎回到一九九一、一九九二年的超低行情，而起漲前的二○○二年每坪均價（三十六萬七千元），約為去年八成，因此，目前跌價若達行情的七至八成，就是房價跌回的底限。
戰略：價格比時點重要 好物件可先搶先贏
房價會跌，但不會跌到起漲點，即使房市的確已從賣方逐漸轉為買方市場，雖然自住購屋不一定能等到「絕對低點」，但卻可掌握「相對低點」，所以今年第四季適合布局，而非衝動進場。莊孟翰認為，購屋者可趁現在多看、多比較周邊行情和物件優劣，試著出價但不下訂，等明年第一、二季房價全面鬆動，就能買在低點。
若遇到有經濟壓力的賣方，只要議到合理行情七至八成，即是這波房價回檔的底限，買下反而是先搶先贏，總之，物件好壞、價格高低的決定性因素會大於買進時點。
廖本勝則認為，對於自住購屋者來說，目前的回檔是機不可失，因為受到貸款成數限縮的影響，投資客急於處理手中物件，不少好地段的物件開始釋出，加上二○○四、二○○五年這一波房地產起飛後的新建案，將在今年底及明年大量完工，市場流通物件增多，價格自然好談，有自住需求的消費者可利用此波房價下修的機會，壓低購屋成本，並以長期持有為目的。另一個影響房價的因素，是兩岸三通政策。多數學者、業者都同意政府近期釋放的房地產利多，對房市回溫效果有限，政策利多已無法阻擋房地產景氣下滑的趨勢，唯一的特效藥，只剩下「兩岸三通」。
題材：只剩三通 利多出盡後可能正式回跌
「三通是口號通，還是實質通？」顏炳立反問，住宅以內需市場為主，兩岸三通後引進的國際資金會影響商用不動產，但是和一般自用住宅沒有直接關係，況且，三通題材早就反映在這兩年的價格上，明年難保不是利多出盡！
台灣不動產交易中心總經理李同榮則認為，從量的基本面來看，市場明顯進入較長盤整甚至下跌的修正波，但明年發布的兩岸三通與大選利多，可能啟動這波房市景氣最終的邪惡波。用「邪惡」形容，是因為兩岸三通可能帶動房地產價格再度向上攻堅，等於把市場動能提前用罄，屆時房價從高點修正的速度將急速下墜，對住宅市場來說，反而才是泡沫化的警訊，也是自住購屋者特別需要注意的指標。
--引自商業週刊
現在的低利率、物價指數高漲的時候，真的什麼都不能做嗎？
其實看看許多文章，趁現再多吸收一些相關的訊息，在未來景氣好轉之際，才能有足夠的能力一飛沖天！
小草將在這個園地裡面，與大家分享一些不錯的文章，希望有興趣的人能夠共襄盛舉。
活動講師課程 心得報告
上課時間：96年10月20、21日
上課地點：公司會議室
上課心得：
這兩天上的是講師課程，主要告訴大家如何成為一個"專業"的講師。講專業似乎又太嚴重，應該說"稱職"比較恰當一些。
其實上台不外乎就是事前要多準備、多練習、多充實自己相關方面的常識，然後內化成為自己的語言，很自然的就可以傳遞一些訊息給台底下的人。
對於上台並不緊張，做簡報其實也很容易。
我想重點在於如何讓你想表達的訊息，清楚且有力的傳達到聽者的耳朵；甚至到心裡！
不必說的天花亂墜，只要講到一個重點努力的去傳達就可以了。
另外的感受就是，這兩天又玩了三、四次的遊戲，
益發的感受到遊戲盒好玩的地方，
不管是我很處心積慮的要玩到"破產"，
還是"合夥"的變相玩法...
其實真的可以很清楚看到每個人的個性。
個性沒有對錯之分，
也沒有好壞與否，
但卻可以看到哪些個性是自己不喜歡也不願意變成那樣；
相對的，
也會有某些個性是自己可以盡量去成為那樣的行為模式。
作講師，除了觀察整個場子的氣氛及特殊狀況之外，
更可以碰到各式各樣的人，
我想，這也是吸引我來這邊一個強力的因素吧！
上課地點：公司會議室
上課心得：
這兩天上的是講師課程，主要告訴大家如何成為一個"專業"的講師。講專業似乎又太嚴重，應該說"稱職"比較恰當一些。
其實上台不外乎就是事前要多準備、多練習、多充實自己相關方面的常識，然後內化成為自己的語言，很自然的就可以傳遞一些訊息給台底下的人。
對於上台並不緊張，做簡報其實也很容易。
我想重點在於如何讓你想表達的訊息，清楚且有力的傳達到聽者的耳朵；甚至到心裡！
不必說的天花亂墜，只要講到一個重點努力的去傳達就可以了。
另外的感受就是，這兩天又玩了三、四次的遊戲，
益發的感受到遊戲盒好玩的地方，
不管是我很處心積慮的要玩到"破產"，
還是"合夥"的變相玩法...
其實真的可以很清楚看到每個人的個性。
個性沒有對錯之分，
也沒有好壞與否，
但卻可以看到哪些個性是自己不喜歡也不願意變成那樣；
相對的，
也會有某些個性是自己可以盡量去成為那樣的行為模式。
作講師，除了觀察整個場子的氣氛及特殊狀況之外，
更可以碰到各式各樣的人，
我想，這也是吸引我來這邊一個強力的因素吧！
點時成金 讀後心得
書名：點時成金 整合時間與金錢資本，開啟您的財務IQ
作者：Lloyd Watts 譯：何宗懿
佳句摘選：
1.要成為有錢的途徑是，投資會替你產生淨值和增加你的被動收入的資產，一定要超過只投資在你還要居住的房子上，同時，將你的支出維持在較低的水準。（P.72-73）
2.財務陷阱：（P.76-84）
（1）累積消費貸款去買一些擁有品，像車子、家具、電視、音響等。
（2）規律的消耗儲蓄去買擁有品。
（3）混淆儲蓄與投資。
（4）購買會引發支出的擁有品。
（5）容易自滿以及缺乏財務教育，就是沒有學會除了房子以外的投資項目。
（6）不關心和缺乏判斷，什麼是好的投資標的的警覺性。
心得感想：
如果"富爸爸窮爸爸"一書，曾經衝擊過你舊有的財務思維習慣，那麼這本書將有助你真正將新的思考習慣深植你的呼吸。當我們對於"現金（錢）流（從哪裡來到哪裡去）"的管理像呼吸一樣自然時，我們的頭腦對於累積財富的思考習慣就會幫助我們判斷適合投資的機會，從而做適合自己累績財富的投資選擇與決定。--引自本書封底結語。
這一個月來，我的腦袋中不斷地被導入不同的財務思維，也不斷的衝擊我原有的觀念。要作到像作者所說，像呼吸一樣自然，我想真是件不容易的事！就一般人來說，"有土斯有財"的觀念是被根深蒂固的植入在腦袋中；但最近所接觸到的訊息，都說房屋是負債而非資產。或者應說，要有足夠的"閒錢"來支付從房屋所支出的費用，包含貸款、水電、瓦斯費等，當你不需要再因為房屋所必須要支出的錢而煩惱或是想辦法時，它才能被定義為資產。
時間就是我們最大的資產，頭腦就是我們最原始的資本。從小開始培養財商腦袋，在時間累積下就會逐漸成型。所以現在家長都希望從小就培養孩子正確的理財觀念，也有很多父母從小就幫孩子累積財富（例如保險、定存、基金等）；我在認同這種想法的同時，也同時有另一種想法：如果都幫孩子們準備好，那他們之後的觀念還能正確嗎？他們知道財富是怎麼累積來的嗎？還是他們認知就是時間到了，就有一筆錢等著他們接收呢？
從小培育觀念，也有可能長大之後覺得錢來的容易...但也有可能長大之後，覺得錢得之不易，則會好好珍惜並延續下去。
孰對孰錯？這完全考量在父母親的智商，該如何教導孩子。這真是一門不容易的課！
作者：Lloyd Watts 譯：何宗懿
佳句摘選：
1.要成為有錢的途徑是，投資會替你產生淨值和增加你的被動收入的資產，一定要超過只投資在你還要居住的房子上，同時，將你的支出維持在較低的水準。（P.72-73）
2.財務陷阱：（P.76-84）
（1）累積消費貸款去買一些擁有品，像車子、家具、電視、音響等。
（2）規律的消耗儲蓄去買擁有品。
（3）混淆儲蓄與投資。
（4）購買會引發支出的擁有品。
（5）容易自滿以及缺乏財務教育，就是沒有學會除了房子以外的投資項目。
（6）不關心和缺乏判斷，什麼是好的投資標的的警覺性。
心得感想：
如果"富爸爸窮爸爸"一書，曾經衝擊過你舊有的財務思維習慣，那麼這本書將有助你真正將新的思考習慣深植你的呼吸。當我們對於"現金（錢）流（從哪裡來到哪裡去）"的管理像呼吸一樣自然時，我們的頭腦對於累積財富的思考習慣就會幫助我們判斷適合投資的機會，從而做適合自己累績財富的投資選擇與決定。--引自本書封底結語。
這一個月來，我的腦袋中不斷地被導入不同的財務思維，也不斷的衝擊我原有的觀念。要作到像作者所說，像呼吸一樣自然，我想真是件不容易的事！就一般人來說，"有土斯有財"的觀念是被根深蒂固的植入在腦袋中；但最近所接觸到的訊息，都說房屋是負債而非資產。或者應說，要有足夠的"閒錢"來支付從房屋所支出的費用，包含貸款、水電、瓦斯費等，當你不需要再因為房屋所必須要支出的錢而煩惱或是想辦法時，它才能被定義為資產。
時間就是我們最大的資產，頭腦就是我們最原始的資本。從小開始培養財商腦袋，在時間累積下就會逐漸成型。所以現在家長都希望從小就培養孩子正確的理財觀念，也有很多父母從小就幫孩子累積財富（例如保險、定存、基金等）；我在認同這種想法的同時，也同時有另一種想法：如果都幫孩子們準備好，那他們之後的觀念還能正確嗎？他們知道財富是怎麼累積來的嗎？還是他們認知就是時間到了，就有一筆錢等著他們接收呢？
從小培育觀念，也有可能長大之後覺得錢來的容易...但也有可能長大之後，覺得錢得之不易，則會好好珍惜並延續下去。
孰對孰錯？這完全考量在父母親的智商，該如何教導孩子。這真是一門不容易的課！
讀報心得分享
名詞解釋
H股：這名字是香港證交所給的，H，代表香港英文名稱Hong Kong的第一個字母。他們又被稱為「國企股」，指的是經過中國證監會審核批准，允許到香港上市的中國企業，以大型國營企業、龍頭企業為主。
投機：賺取價差的機會。
投資：長期而穩定的報酬機會。
本益比：資本可以產生獲利的比例。
心得報告：
覺得自己的財務辭彙了解地很少，看報紙也還是有一堆文字是看不懂。要想辦法增加自己財務辭彙了解的程度，給自己的期許是每天先至少了解三個財務方面的辭彙。像今天就了解什麼叫做H股；漸漸地去了解整體經濟的關連性，才能增加自己對於客戶端及學員端的話題與深度。Sunny也提出了一個很棒的觀點，在看報紙及雜誌、文章時，要看文字後面所要傳達的意義，而不是只看文字表面的意義。不過，前提還是覺得要先能了解詞彙，才能更近一步了解後面傳達的意義解釋，對吧？至少我是這麼認為的！
好快唷！一轉眼轉換公司已經快滿一個月了，自己還有很多不足的地方，也有很多要加強的地方，藉由工作的關係增加自己的知識、常識，我想這是最棒的！因為會不斷刺激自己的腦袋，也不會讓自己覺得工作上會因為許多重複不變的事情而覺得疲乏，真棒！還能夠增加寫文章的能力，希望自己寫出來的文章可以平民化一點，別讓我的朋友們看不懂，更希望我的朋友們因為我的文章而增加對財務方面的常識，進一步想來了解我們公司的產品及課程。這真的是一件很重要的事！
不由得想再次表達孔明卦所書明的：春景明 春色新，春意傍水生，春天無限好，好去宴瓊林。
什麼意思呢？就留給各位自己去查吧~~~
H股：這名字是香港證交所給的，H，代表香港英文名稱Hong Kong的第一個字母。他們又被稱為「國企股」，指的是經過中國證監會審核批准，允許到香港上市的中國企業，以大型國營企業、龍頭企業為主。
投機：賺取價差的機會。
投資：長期而穩定的報酬機會。
本益比：資本可以產生獲利的比例。
心得報告：
覺得自己的財務辭彙了解地很少，看報紙也還是有一堆文字是看不懂。要想辦法增加自己財務辭彙了解的程度，給自己的期許是每天先至少了解三個財務方面的辭彙。像今天就了解什麼叫做H股；漸漸地去了解整體經濟的關連性，才能增加自己對於客戶端及學員端的話題與深度。Sunny也提出了一個很棒的觀點，在看報紙及雜誌、文章時，要看文字後面所要傳達的意義，而不是只看文字表面的意義。不過，前提還是覺得要先能了解詞彙，才能更近一步了解後面傳達的意義解釋，對吧？至少我是這麼認為的！
好快唷！一轉眼轉換公司已經快滿一個月了，自己還有很多不足的地方，也有很多要加強的地方，藉由工作的關係增加自己的知識、常識，我想這是最棒的！因為會不斷刺激自己的腦袋，也不會讓自己覺得工作上會因為許多重複不變的事情而覺得疲乏，真棒！還能夠增加寫文章的能力，希望自己寫出來的文章可以平民化一點，別讓我的朋友們看不懂，更希望我的朋友們因為我的文章而增加對財務方面的常識，進一步想來了解我們公司的產品及課程。這真的是一件很重要的事！
不由得想再次表達孔明卦所書明的：春景明 春色新，春意傍水生，春天無限好，好去宴瓊林。
什麼意思呢？就留給各位自己去查吧~~~
文章分享：退休金投資自選 七成勞工贊成
退休金投資自選 七成勞工贊成
退休基金協會：逾七成認為新制退休金無法成為主要收入來源
記者徐慧君、呂郁青／台北報導
退休基金協會調查，超過七成勞工認為新制退休金無法成為主要退休來源，逾半數不知道新制退休戶有二年定存收益保證，也有超過七成勞工贊成開放自選的投資機制，退休基金協會理事長邱顯比昨（1）日建議，勞退修正時希望能加入開放勞工自選。
勞退新制上路超過二年，退休基金協會昨天公布調查結果，超過七成勞工認為新制退休金無法成為主要的退休收入來源，反映了勞工的擔心，政大風險管理與保險系教授王儷玲說，主管機關應規劃如何強化、提高未來投資收益，以建立勞工信心。
該項調查也發現大部分勞工對退休後生活有簡單樸實的傾向，大部分的人預估退休後，每個月只會花2萬元。王儷玲認為，勞工可能並未考量通貨膨脹以及長壽風險，有低估退休需求的隱憂，顯示勞工退休理財的教育仍需要努力推廣。
超過七成的勞工贊成開放自選的投資機制，並願意承擔投資盈虧。有半數勞工認為開放自選後，自己可以正確選擇出適合的投資標的，但也有三成勞工不贊成開放投資自選，顯示勞工退休金未來開放自選後，由政府管理的保證收益帳戶還是有存在的必要性。
如果開放投資自選，公、民營並存體制是最可行的方式，超過七成勞工會選擇投資在專業投資機構管理的不同類型投資標的，以及市面上已核准的基金。王儷玲說，如果勞退基金未來開放自選，必需考量勞工投資選擇能力，產品種類不要太多，以免選擇過於複雜。
邱顯比說，這次調查顯示未來我國勞退新制開放勞工自選有很大的可行性，為了增加勞退基金的管理績效以及保障勞退新制的退休所得適足性，建議要快點修正勞工退休金條例，加入允許勞工選擇投資商品的法源。由於投資平台建立、勞工理財教育以及金融界業者參與都需要時間，建議要訂定日出條款，在修法後二、三年才實施。
該項調查是退休基金協會委託國立政治大學民意與市場調查研究中心，以電腦隨機跳號電話訪問1207位受訪者，調查對於未來政府開放勞工自行選擇投資標的的看法。
退休基金協會：逾七成認為新制退休金無法成為主要收入來源
記者徐慧君、呂郁青／台北報導
退休基金協會調查，超過七成勞工認為新制退休金無法成為主要退休來源，逾半數不知道新制退休戶有二年定存收益保證，也有超過七成勞工贊成開放自選的投資機制，退休基金協會理事長邱顯比昨（1）日建議，勞退修正時希望能加入開放勞工自選。
勞退新制上路超過二年，退休基金協會昨天公布調查結果，超過七成勞工認為新制退休金無法成為主要的退休收入來源，反映了勞工的擔心，政大風險管理與保險系教授王儷玲說，主管機關應規劃如何強化、提高未來投資收益，以建立勞工信心。
該項調查也發現大部分勞工對退休後生活有簡單樸實的傾向，大部分的人預估退休後，每個月只會花2萬元。王儷玲認為，勞工可能並未考量通貨膨脹以及長壽風險，有低估退休需求的隱憂，顯示勞工退休理財的教育仍需要努力推廣。
超過七成的勞工贊成開放自選的投資機制，並願意承擔投資盈虧。有半數勞工認為開放自選後，自己可以正確選擇出適合的投資標的，但也有三成勞工不贊成開放投資自選，顯示勞工退休金未來開放自選後，由政府管理的保證收益帳戶還是有存在的必要性。
如果開放投資自選，公、民營並存體制是最可行的方式，超過七成勞工會選擇投資在專業投資機構管理的不同類型投資標的，以及市面上已核准的基金。王儷玲說，如果勞退基金未來開放自選，必需考量勞工投資選擇能力，產品種類不要太多，以免選擇過於複雜。
邱顯比說，這次調查顯示未來我國勞退新制開放勞工自選有很大的可行性，為了增加勞退基金的管理績效以及保障勞退新制的退休所得適足性，建議要快點修正勞工退休金條例，加入允許勞工選擇投資商品的法源。由於投資平台建立、勞工理財教育以及金融界業者參與都需要時間，建議要訂定日出條款，在修法後二、三年才實施。
該項調查是退休基金協會委託國立政治大學民意與市場調查研究中心，以電腦隨機跳號電話訪問1207位受訪者，調查對於未來政府開放勞工自行選擇投資標的的看法。
財商教練實務技巧（兒童版）心得報告
上課時間：96年9月30日
上課地點：商總601教室
上課心得：
今天第一次接觸兒童版的教材，心理的感觸其實很大。除了更加熟悉不同版本的遊戲規則之外，身為兩個孩子的媽，心裡是迫不及待的想要把這套教材帶回家，讓孩子們可以儘早接觸。因為財務狀況不怎麼健康的我，以前總是聽爸媽說：小孩子別管錢的事，專心唸書就好。之前也一直傻傻的聽爸媽的話，對於"財務"這件事有初淺概念但沒正確觀念。組成家庭之後，才後悔以往怎麼都對"財務"這件事漫不經心，也或者說不知道從何下手，許多事情及觀念其實早在剛出社會時就應該要有；甚至從小就能接觸並培養正確的理財觀念更好。
真不知道該說現在的孩子幸福還是辛苦。
祖父母時代，孩子們或許真的只需要把書唸好，甚至有書可以念就是一件大事；對於財務這件事，等進入了社會之後再來了解也還不遲。而且當時的社會環境單純，人人尚知滿足，不求大富大貴，只求蓋棺論定、人生平凡就好。
父母親時代，社會開始繁榮，市場開始蓬勃，股市影響了許多人的生活；對於孩子仍然要求把書唸好即可，對於財務這件事，因為自己苦過，所以不希望孩子也一起遭受同樣的困苦；孰不知如此舉動卻影響了孩子們成長的機會。
我們的時代，所謂的M型社會，但卻因為上一代對孩子的愛護，而被迫需要等到進入社會之後，遭受了卡債風波，經歷了金錢的"洗禮"之後，才漸漸的接觸到正確的觀念。雖稱不上為時已晚，但的確走了不少冤枉路。
下一個時代，因為父母親及教育體系開始認知到"財務"這件事的重要性，所以金融機構開始有了"理財營"，學校教育開始導入了"財商教育"，雖然慶幸孩子可以及早接觸到這麼重要的課題，但也心疼他們必須這麼早就接觸社會的現實及洗禮。會不會因此而剝奪了孩子們純真乾淨、快樂無瑕的童年生活？
心裡其實是有很大的矛盾。
心情沉重之下，寫出來的文字果然比較沉重~~~
上課地點：商總601教室
上課心得：
今天第一次接觸兒童版的教材，心理的感觸其實很大。除了更加熟悉不同版本的遊戲規則之外，身為兩個孩子的媽，心裡是迫不及待的想要把這套教材帶回家，讓孩子們可以儘早接觸。因為財務狀況不怎麼健康的我，以前總是聽爸媽說：小孩子別管錢的事，專心唸書就好。之前也一直傻傻的聽爸媽的話，對於"財務"這件事有初淺概念但沒正確觀念。組成家庭之後，才後悔以往怎麼都對"財務"這件事漫不經心，也或者說不知道從何下手，許多事情及觀念其實早在剛出社會時就應該要有；甚至從小就能接觸並培養正確的理財觀念更好。
真不知道該說現在的孩子幸福還是辛苦。
祖父母時代，孩子們或許真的只需要把書唸好，甚至有書可以念就是一件大事；對於財務這件事，等進入了社會之後再來了解也還不遲。而且當時的社會環境單純，人人尚知滿足，不求大富大貴，只求蓋棺論定、人生平凡就好。
父母親時代，社會開始繁榮，市場開始蓬勃，股市影響了許多人的生活；對於孩子仍然要求把書唸好即可，對於財務這件事，因為自己苦過，所以不希望孩子也一起遭受同樣的困苦；孰不知如此舉動卻影響了孩子們成長的機會。
我們的時代，所謂的M型社會，但卻因為上一代對孩子的愛護，而被迫需要等到進入社會之後，遭受了卡債風波，經歷了金錢的"洗禮"之後，才漸漸的接觸到正確的觀念。雖稱不上為時已晚，但的確走了不少冤枉路。
下一個時代，因為父母親及教育體系開始認知到"財務"這件事的重要性，所以金融機構開始有了"理財營"，學校教育開始導入了"財商教育"，雖然慶幸孩子可以及早接觸到這麼重要的課題，但也心疼他們必須這麼早就接觸社會的現實及洗禮。會不會因此而剝奪了孩子們純真乾淨、快樂無瑕的童年生活？
心裡其實是有很大的矛盾。
心情沉重之下，寫出來的文字果然比較沉重~~~
財商教練實務技巧（成人版）心得報告
上課時間：96年9月30日
上課地點：商總601教室
上課心得：
當教練要面對各式各樣不同的人，除了基本的條件之外，耐心、細心、反應是另外要再加強的。
耐心是因為要不斷重覆相同的語言及遊戲規則，還有遇到很不進入狀況的玩家時，所需要具備的。
細心是因為要注意各個玩家的情緒反應、財務操作方式，還有分享時所能提出的專業觀點。
反應是因為要對數字有感覺，有靈敏的嗅覺，還要能有臨危不亂的準備，即使現場再如何的混亂。
很高興自己今天在演練的過程中，讓隊員們覺得是個不錯的教練；雖然還有很多的不足，雖然還有很大的進步空間。
但我依然很高興，雖然我認為跟我一起被提出來的教練並不怎麼樣（好像我自己也不怎麼樣...）
但我相信，有一天我一定會讓大家真正認同我是專業的，交付給我是可以放心的。（即使心裡很害怕~~~）
加油！
上課地點：商總601教室
上課心得：
當教練要面對各式各樣不同的人，除了基本的條件之外，耐心、細心、反應是另外要再加強的。
耐心是因為要不斷重覆相同的語言及遊戲規則，還有遇到很不進入狀況的玩家時，所需要具備的。
細心是因為要注意各個玩家的情緒反應、財務操作方式，還有分享時所能提出的專業觀點。
反應是因為要對數字有感覺，有靈敏的嗅覺，還要能有臨危不亂的準備，即使現場再如何的混亂。
很高興自己今天在演練的過程中，讓隊員們覺得是個不錯的教練；雖然還有很多的不足，雖然還有很大的進步空間。
但我依然很高興，雖然我認為跟我一起被提出來的教練並不怎麼樣（好像我自己也不怎麼樣...）
但我相信，有一天我一定會讓大家真正認同我是專業的，交付給我是可以放心的。（即使心裡很害怕~~~）
加油！
專業財商教練密集課程心得報告
上課時間：96年9月29日
上課地點：台北市民權東路三段37號10樓
上課心得：
"要刮別人鬍子之前，先把自己的刮乾淨"
還記得這是許多年前一家知名刮鬍刀公司所推出的廣告詞。
其實應用到現實生活中，無論是對家人、親戚或是對同事、朋友，也是同樣的道理。
要帶別人玩遊戲之前，自己要先最熟悉遊戲規則。
尤其是羅伯特˙清崎發明的"現金流遊戲盒"，這真是一套最好用的財商教材；所以要帶領他人進入遊戲之前，自己要先熟悉並了解透徹裡面設計的任何一個步驟。這樣子在面對並觀察玩家所產生的財務操作方式，更能有依據去引導玩家真實面對自己的財務智商。在觀察別人之際，也是面對自己的最佳時機。遊戲中可發現每個人不同的財務操作方式，不難發現有人是混亂的，有人是精明的，有人是保守的，有人是冒險的...這也反映出在真實人生中每個人對自己的財務更甚至是生活態度。
作為一個專業的教練，必須不斷的練習並充實各方面的知識；藉由看書、帶領遊戲、上課等多元面向的知識衝擊，進而讓自己融會貫通，在下一次帶領不同場次之時，就能更進一步增加自己的能力及知識。
上了一天的課，雖然很累，但卻有種躍躍欲試的感覺，很希望能趕快有第一次帶領的經驗。
但在那之前，重要的是先充實財務方面的知識與常識，涉獵的越多，能夠跟別人的對話語言也越多，自己所吸收到的心得也越多。將來在進入投資市場時所得到的也越多...
除了遊戲規則及財商觀念，其實教練要充實的還不只這些，控制現場的氣氛、提升玩家的參與度、邊遊戲邊觀察、紀錄的能力等等，都是身為一個專業的財商教練所需要具備的基本條件。要達到那種境界，我想，就是不斷的練習再練習、充實再充實，這樣也不會有太多的時間去多想過去發生的事件，無所謂了，不是嗎？
上課地點：台北市民權東路三段37號10樓
上課心得：
"要刮別人鬍子之前，先把自己的刮乾淨"
還記得這是許多年前一家知名刮鬍刀公司所推出的廣告詞。
其實應用到現實生活中，無論是對家人、親戚或是對同事、朋友，也是同樣的道理。
要帶別人玩遊戲之前，自己要先最熟悉遊戲規則。
尤其是羅伯特˙清崎發明的"現金流遊戲盒"，這真是一套最好用的財商教材；所以要帶領他人進入遊戲之前，自己要先熟悉並了解透徹裡面設計的任何一個步驟。這樣子在面對並觀察玩家所產生的財務操作方式，更能有依據去引導玩家真實面對自己的財務智商。在觀察別人之際，也是面對自己的最佳時機。遊戲中可發現每個人不同的財務操作方式，不難發現有人是混亂的，有人是精明的，有人是保守的，有人是冒險的...這也反映出在真實人生中每個人對自己的財務更甚至是生活態度。
作為一個專業的教練，必須不斷的練習並充實各方面的知識；藉由看書、帶領遊戲、上課等多元面向的知識衝擊，進而讓自己融會貫通，在下一次帶領不同場次之時，就能更進一步增加自己的能力及知識。
上了一天的課，雖然很累，但卻有種躍躍欲試的感覺，很希望能趕快有第一次帶領的經驗。
但在那之前，重要的是先充實財務方面的知識與常識，涉獵的越多，能夠跟別人的對話語言也越多，自己所吸收到的心得也越多。將來在進入投資市場時所得到的也越多...
除了遊戲規則及財商觀念，其實教練要充實的還不只這些，控制現場的氣氛、提升玩家的參與度、邊遊戲邊觀察、紀錄的能力等等，都是身為一個專業的財商教練所需要具備的基本條件。要達到那種境界，我想，就是不斷的練習再練習、充實再充實，這樣也不會有太多的時間去多想過去發生的事件，無所謂了，不是嗎？
馴錢師 讀後心得
書名：馴錢師 學會富爸爸的致富秘笈
作者：何宗懿
佳句摘選：
1.[藉事練心]：人生本來就有很多的不完美，如果可以主動客觀地接受人生的不完美，當生活中遇到不如意的事情時，根本不必陷入自怨自艾或悲觀痛苦中，就把這些不如意的事當作磨練自己心性與智識的機會，那麼，當自己的心性與智識越來越強健後，一定就可以處理更複雜或困難的事務。（P.147）
2.財富自由實在不是愛花什麼錢就花什麼錢，而是愛賺什麼錢就賺什麼錢。（P.191）
心得感想：
這本書是作者在玩過數次的現金流遊戲，以及閱讀過"富爸爸窮爸爸"系列的書之後，所做的書籍重點摘要。加上自己對於財務知識的了解透徹之後，所寫的一本書。一開始看的時候，覺得似乎是在看"富爸爸窮爸爸"系列簡易的摘要；越讀到後來，越發現有許多作者本身用淺顯易懂的方式來詮釋何謂"財務自由"及"財富自由"。
看完這本書，就讓我更想要去主動了解現金流遊戲當中，每張卡片上寫的市場狀況；為什麼低利率會使股價上漲等等，我想這也是能夠投資自己財務智商的一個好方法。書本裡面也提到了一個常見的理論就是"複利"，我想大家應該都常聽過，但卻沒有實際運用在生活上（除了信用卡或貸款的循環利息之外，呵呵！）書裡面也提醒了我們可以將"複利"運用在腦袋及投資之間，所得出的結果是很驚人的呢！
看不懂我在寫什麼的，去看書吧~~
想增加財務智商的，來找我吧~~~
作者：何宗懿
佳句摘選：
1.[藉事練心]：人生本來就有很多的不完美，如果可以主動客觀地接受人生的不完美，當生活中遇到不如意的事情時，根本不必陷入自怨自艾或悲觀痛苦中，就把這些不如意的事當作磨練自己心性與智識的機會，那麼，當自己的心性與智識越來越強健後，一定就可以處理更複雜或困難的事務。（P.147）
2.財富自由實在不是愛花什麼錢就花什麼錢，而是愛賺什麼錢就賺什麼錢。（P.191）
心得感想：
這本書是作者在玩過數次的現金流遊戲，以及閱讀過"富爸爸窮爸爸"系列的書之後，所做的書籍重點摘要。加上自己對於財務知識的了解透徹之後，所寫的一本書。一開始看的時候，覺得似乎是在看"富爸爸窮爸爸"系列簡易的摘要；越讀到後來，越發現有許多作者本身用淺顯易懂的方式來詮釋何謂"財務自由"及"財富自由"。
看完這本書，就讓我更想要去主動了解現金流遊戲當中，每張卡片上寫的市場狀況；為什麼低利率會使股價上漲等等，我想這也是能夠投資自己財務智商的一個好方法。書本裡面也提到了一個常見的理論就是"複利"，我想大家應該都常聽過，但卻沒有實際運用在生活上（除了信用卡或貸款的循環利息之外，呵呵！）書裡面也提醒了我們可以將"複利"運用在腦袋及投資之間，所得出的結果是很驚人的呢！
看不懂我在寫什麼的，去看書吧~~
想增加財務智商的，來找我吧~~~
富爸爸窮爸爸 讀後心得
書名：富爸爸窮爸爸
作者：羅伯特 清崎
佳句摘選：
1.窮人和中產階級為錢而工作，富人讓錢為他們工作。（P.48）
2.富人買入資產；窮人只有支出；中產階級買他們以為是資產的負債。（P.106）
3.真正的資產：不需我到場就可以正常運作的業務。我擁有它們，但由別人經營和管理。如果我必須在那兒工作，那它就不是我的事業而只是我的職業了。（P.114）
4.財務智商是由四個方面的專門知識所構成的：會計（財務知識）、投資（錢生錢的科學）、瞭解市場（供給與需求的科學）、法律。（P.127-128）
5.不要為金錢而工作。（P.162）
心得感想：
衝擊！
正式了解自己對於"理財"的知識不足， 之前一直認為"記帳"這件事情就可以掌控自己的錢，是的，沒錯！它可以讓你知道錢來去的方向，可以真實面對自己的財務狀況，但卻沒能讓我瞭解如何真正當錢的主人。而在這本書當中，從來沒提到"記帳"這件事，卻一直提醒一件事：先支付給自己。
想想也對，在真實生活中，我總是先付出房貸、保母費、保險費、信用卡帳單等，最後才讓自己省吃儉用，甚至到一個瘋狂的境界在過日子。作者推翻了我以往一直的迷思，總是怕自己的銀行信用變差，擔心自己的房子遭到抵押...到頭來卻苦到了自己。而假設我先支付給自己（例如：投資、存款等），我就會想辦法增加我的其他收入=非工資收入，去支付我其他應付的款項。而最後將成為"財務自由"的人，再也不需要為了錢而工作，可以為了夢想、興趣、喜好而工作，可以停下工作來增加與家人相處的時間。
這本書也讓我體會到一點，投資任何商品之前，要先投資自己的腦袋！對投資商品越認識越熟捻，就越容易當錢的主人，你想要它往哪裡去，它就會乖乖聽話。所以除了改變自己以往的思維之外，接下來就是要慢慢去認識投資商品、瞭解其中的奧妙；但商品百百種，想要選定哪一樣咧？我想，就我目前保守的個性，可能會先以不動產方面著手~~之前曾經有個了解紫威斗數的人說過，我會透由房地產而產生一些資產（希望是真的囉！）
慶幸的是：
原來，不是只有我一個人有財務方面的迷思；
原來，不是只有我一個人的理財觀念跟富人不一樣；
原來，不是只有台灣人的理財方式是古板的；
還好，我看了這本書，及時改變了我的觀念；
還好，我現在正值而立之年，一切都還來得及；
還好，我來到了這間公司，可以補足我的無知。
最棒的是：
我可以與我的父母及另一半共同擁有財務智商，達到財務自由；
我可以有能力教導我的下一代有關財務觀念，使他們將來達到財務自由；
我可以與我週遭的親朋好友分享正確的理財觀念，使大家都能達到財務自由；
看不懂我在寫什麼的，去看書吧~~
想增加財務智商的，來找我吧~~~
作者：羅伯特 清崎
佳句摘選：
1.窮人和中產階級為錢而工作，富人讓錢為他們工作。（P.48）
2.富人買入資產；窮人只有支出；中產階級買他們以為是資產的負債。（P.106）
3.真正的資產：不需我到場就可以正常運作的業務。我擁有它們，但由別人經營和管理。如果我必須在那兒工作，那它就不是我的事業而只是我的職業了。（P.114）
4.財務智商是由四個方面的專門知識所構成的：會計（財務知識）、投資（錢生錢的科學）、瞭解市場（供給與需求的科學）、法律。（P.127-128）
5.不要為金錢而工作。（P.162）
心得感想：
衝擊！
正式了解自己對於"理財"的知識不足， 之前一直認為"記帳"這件事情就可以掌控自己的錢，是的，沒錯！它可以讓你知道錢來去的方向，可以真實面對自己的財務狀況，但卻沒能讓我瞭解如何真正當錢的主人。而在這本書當中，從來沒提到"記帳"這件事，卻一直提醒一件事：先支付給自己。
想想也對，在真實生活中，我總是先付出房貸、保母費、保險費、信用卡帳單等，最後才讓自己省吃儉用，甚至到一個瘋狂的境界在過日子。作者推翻了我以往一直的迷思，總是怕自己的銀行信用變差，擔心自己的房子遭到抵押...到頭來卻苦到了自己。而假設我先支付給自己（例如：投資、存款等），我就會想辦法增加我的其他收入=非工資收入，去支付我其他應付的款項。而最後將成為"財務自由"的人，再也不需要為了錢而工作，可以為了夢想、興趣、喜好而工作，可以停下工作來增加與家人相處的時間。
這本書也讓我體會到一點，投資任何商品之前，要先投資自己的腦袋！對投資商品越認識越熟捻，就越容易當錢的主人，你想要它往哪裡去，它就會乖乖聽話。所以除了改變自己以往的思維之外，接下來就是要慢慢去認識投資商品、瞭解其中的奧妙；但商品百百種，想要選定哪一樣咧？我想，就我目前保守的個性，可能會先以不動產方面著手~~之前曾經有個了解紫威斗數的人說過，我會透由房地產而產生一些資產（希望是真的囉！）
慶幸的是：
原來，不是只有我一個人有財務方面的迷思；
原來，不是只有我一個人的理財觀念跟富人不一樣；
原來，不是只有台灣人的理財方式是古板的；
還好，我看了這本書，及時改變了我的觀念；
還好，我現在正值而立之年，一切都還來得及；
還好，我來到了這間公司，可以補足我的無知。
最棒的是：
我可以與我的父母及另一半共同擁有財務智商，達到財務自由；
我可以有能力教導我的下一代有關財務觀念，使他們將來達到財務自由；
我可以與我週遭的親朋好友分享正確的理財觀念，使大家都能達到財務自由；
看不懂我在寫什麼的，去看書吧~~
想增加財務智商的，來找我吧~~~
第三次玩現金流遊戲
日期：96.09.13
時間：19：00-21：30
地點：馴錢師財商顧問有限公司會議室
講師：邱淑芸
教練：孫劭仰
心得：
這次玩現金流遊戲，感覺"機運"其實還蠻重要的！這次遊戲中，我幾乎都周旋在股票買賣之間，但卻都沒有增加我的非工資收入，倒是現金獲得了不少；而且發現自己還真的很保守，明明股價已經在最低點，卻不敢大膽地購買，只買進了少少的500股；賣出的時候也是， 總是覺得應該會有再高一點的股價，反而錯失了一些投資的機會。
其實一直都對"股票"這檔是很有興趣，看自己的家人在股票中似乎獲利很多，但是感覺上卻沒有增加非工資收入，醬子是好還是不好呢？
還是強調一點，不管要投資任何商品之前，都必須要了解其中的奧秘，才能好好的掌控自己的金錢，幫自己賺入第一桶金，並且可以增加資產與非工資收入。
加油！
時間：19：00-21：30
地點：馴錢師財商顧問有限公司會議室
講師：邱淑芸
教練：孫劭仰
心得：
這次玩現金流遊戲，感覺"機運"其實還蠻重要的！這次遊戲中，我幾乎都周旋在股票買賣之間，但卻都沒有增加我的非工資收入，倒是現金獲得了不少；而且發現自己還真的很保守，明明股價已經在最低點，卻不敢大膽地購買，只買進了少少的500股；賣出的時候也是， 總是覺得應該會有再高一點的股價，反而錯失了一些投資的機會。
其實一直都對"股票"這檔是很有興趣，看自己的家人在股票中似乎獲利很多，但是感覺上卻沒有增加非工資收入，醬子是好還是不好呢？
還是強調一點，不管要投資任何商品之前，都必須要了解其中的奧秘，才能好好的掌控自己的金錢，幫自己賺入第一桶金，並且可以增加資產與非工資收入。
加油！
第二次玩現金流遊戲
日期：96.09.10
時間：下午兩點到三點半
地點：邱妹妹辦公室
教練：孫劭仰
心得：
這次是比較不正式的體驗，而且也沒有把遊戲整個玩完。
由於莊小姐提出了一些問題；我發現，作創意的人真的很厲害。
第一，她很快的發現這個遊戲的一些"眉角"。
第二，就我個人而言，我嘗試在遊戲中做一些大膽的投資，一些看起來獲利很高但是需要先期支付許多金錢以及必須向銀行貸款的投資項目。或許是時間的關係，我並沒有體驗到更深一步的感覺；但我只做了一次這種投資...而且，我會因為同桌玩遊戲的人的一些話語，而阻礙了我的勇氣。
我深深的覺得，要能勇敢的投資之前，真的要了解你所要投資的商品，並且有足夠的知識能夠駕馭它；才不會反被牽著鼻子走。
時間：下午兩點到三點半
地點：邱妹妹辦公室
教練：孫劭仰
心得：
這次是比較不正式的體驗，而且也沒有把遊戲整個玩完。
由於莊小姐提出了一些問題；我發現，作創意的人真的很厲害。
第一，她很快的發現這個遊戲的一些"眉角"。
第二，就我個人而言，我嘗試在遊戲中做一些大膽的投資，一些看起來獲利很高但是需要先期支付許多金錢以及必須向銀行貸款的投資項目。或許是時間的關係，我並沒有體驗到更深一步的感覺；但我只做了一次這種投資...而且，我會因為同桌玩遊戲的人的一些話語，而阻礙了我的勇氣。
我深深的覺得，要能勇敢的投資之前，真的要了解你所要投資的商品，並且有足夠的知識能夠駕馭它；才不會反被牽著鼻子走。
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